房地产风险暴露高峰期已过去 房地产风险大

当前商业银行信贷风险的背景是什么

(一)信贷投放的行业较集中。近年来，房地产业、制造业、通讯业及基础设施投资快速增长，银行的贷款资金也随产业的火爆集中到这些行业上来。根据国际经验，个人房贷风险暴露期通常为3到5年，而我国房地产行业个人信贷业务是最近4年才发展起来的，也就是说我国银行业已进入房贷风险初步显现的时期。同时，商业银行前几年发放的房地产开发贷款，可能由于房地产的滞销，使巨额房地产开发贷款面临危机。　　(二)缺乏不同等级的违约概率估计和违约损失估计。我国商业银行现行信贷客户评级办法在总体结构、等级结构、评级程序、信息收集等方面都比较粗，所用的信用等级划分也较粗(一些银行将客户信用分为四级，即AAA、AA、A、BBB，而巴塞尔协议要求至少为八级，在每一级别存在略升和略降的情况，如出现AA+、AA-)。这种粗放式的信贷管理方式，在宏观经济环境好的情况时并未显露，但在目前金融危机环境下，很可能使商业银行踏上未知的“地雷”，使信贷资产遭受损失。　　(三)抵(质)押物的评估价值相对较高且缺乏更新机制。商业银行发放的大量贷款中，有部分贷款是抵(质)押贷款，其中有很多抵(质)押物的价值评估是在我国经济上行时进行的，那时的宏观经济背景还比较乐观，现在经济处于下行中，银行的抵(质)押物的价值已大幅缩水。如，2007年上半年我国股票市场异常火爆，很多银行以股票为质押物发放了大量贷款，随着国际游资的大规模撤离、大小非的纷纷解禁，股票价格回落，并且可能会长时间低迷，这无疑给商业银行的抵(质)押贷款带来巨大风险。而且，商业银行对在建工程、未办理产权证件房屋作抵押的抵押物跟踪管理薄弱，没有建立动态更新机制，甚至会出现抵押的在建工程已经完工，还没有办理好后续抵押登记手续，使银行的抵押权“悬空”。　　(四)信贷风险管理组织及方法不完善。这表现为：信贷风险管理条块分割，信贷风险管理框架不完善，难以从总体上测量和把握风险状况；在制度上没有把信贷风险的计量、分析规定为日常性

房地产黄金期过去了吗？

嗯，过去了。老百姓快没法活了

房地产市场已处于降温后的稳定期了吗?

据报道， 2017年楼市调控和以往数次调控相比，目标非常明确，核心就是围绕“真正落实长效机制”这个目标，短期不放松，目前房地产市场正处在降温后的稳定期，房地产市场也将持续较长时间健康正常的运转。

报道称，由于2017年调控政策对长效机制的高度重视，调控手段从抑制需求变成解决需求，无论是增加首付比例还是限购、限贷都是为了压制需求，但需求的压制往往是暂时的，也就造成了需求被延后并产生集中爆发的后果。

同时调控摒弃了部分异化手段，例如以往的政策多会加重增加交易税费，来引导楼市降温，但效应却导致税负转嫁，反而推高了实际房价，今年鲜有此类异化手段，长效机制的落实，对构建阶梯式消费，解决高房价和库存区域不平衡问题将持续产生积极作用。

国家统计局公布的数据显示，2017年1月份-10月份全国商品房销售面积13.0亿平方米，同比增加8.2%；销售金额10.3万亿元，同比增加12.6%。增长率虽然相比2015和2016明显降低，在国家高强度的调控政策之下，还是维持了强劲的增长势头。

希望房地产市场可以稳定发展！

房地产市场风险将会得到有效化解了吗?

据报道，在因城施策、因地制宜的楼市调控大背景下，前三季度全国商品房销售增速继续回落，房地产开发投资保持平稳增长，分析人士预计，楼市降温下，未来商品房销售数据增速将继续收窄。

报道称，国家统计局负责人表示，对于长达一年多的楼市调控，有人担心，会不会对未来的经济发展产生影响？大家可以放心前三季度房地产投资增长是比较平稳的，对经济发展依然起到了积极作用，同时，房地产的风险也得到了有效的化解。

数据显示，一线城市房价经过调控后，市场预期比较稳定，投资投机性的需求得到了有力遏制，15个一线和二线热点城市新建商品住宅价格环比都在下降和持平；同时，北上广深四个一线城市同比涨幅连续11个月回落；二线城市新建商品住宅价格同比涨幅连续9个月回落。

分析人士称，本轮调控最成功的一点是在抑制一二线市场局部高烧的同时，房地产行业依然支撑了经济的平稳发展。