关于信用中国行政处罚的说明书有哪些内容呢英文信用中国行政处罚记录几年消除

六八 2024年05月24日 00:00 69 0

求一篇关于信用卡风险管理的英文文献

the Risk of Credit Card

If you are a consumer, the chances of your credit card number being intercepted as it travels over the Internet is very all. It is actually at a higher risk when you use it in a brick-n-mortar store, as the merchant not only has all of your credit card details, but also a copy of your signature.

If you are an online merchant, the chances of getting orders with stolen credit card numbers are greater, as the person who is using the stolen credit card cannot be seen and may even be located in another country. Unfortunately, merchants are not provided the same protection as consumers when it comes to credit card fraud. In fact, merchants are completely at risk and bear all of the losses. Even when reporting the fraud, the banks, merchant providers, and police are not always able to help -- mainly because they are too busy or feel that the dollar amount involved is not significant enough to warrant further action.

Did you know that thieves can now create fictitious credit card numbers based on the algorithms used to produce authentic numbers?! These fictitious credit card numbers pass through verification and will be given approval codes. Further, there are newsgroups that post stolen credit card data (so if your card number is stolen, it may be posted to the world in a matter of minutes).

The following are some steps you can, and should, take to minimize your risk of credit card fraud:

Begin taking a few extra steps to validate each order. Don't accept orders unless complete information is provided (including full address and phone number). You may even want to require Address Verification for all credit card orders.

Do not accept orders from untraceable email addresses. Free email addresses, such as Hotmail, are often used with fraudulent orders.

Multiple orders of the same product. Why would someone want to buy three video cameras?

Large orders. The average order on the Internet is about $50.00. It is usually lower for first time orders, as customers often place a all test order to check out the quality of the goods. So beware if you have a first time order for multiple items, costing hundreds or thousands of dollars.

Pay extra attention to international orders. Do everything you can to validate the order before you ship your product to a different country.

Shipping address differs from the credit card billing address. Not uncommon, but is something to watch for.

Express shipping. Thieves want to receive the items quickly and then move on to another location.

If you are suspicious for any reason, call the customer to confirm the order. It will save you a lot of time, and money, in the long run.

关于信用卡风险管理问题研究论文最新的参考文献毕业论文

我国信用卡业务发展历程1985年中国银行发行了我国内地的第一张信用卡，自此拉开了我国商业银行信用卡业务发展的序幕，在信用卡业务23年的发展历程中，业务的发展模式和运作流程都发生了巨大

的变化，信用卡业务的发展可以划分为三个不同的阶段：初期起步阶段（1985—1998）小而全的发卡模式，是该阶段信用卡业务发展的主要特点。在发卡清算方面，各分行以手工操作为主，通过各分行

之间的内部系统进行账务往来，实行在全国范围内，发卡机构之间点对点的清算方式。在发卡组织方面，分行下设信用卡业论文网公司和信用卡部两个业务组织机构，但是此时的信用卡公司仅仅

是以公司名称自称而已，并不具备独立成本核算功能，与银行内部的信用卡部并没有本质上的区别。信用卡公司的由来只是借鉴国外信用卡经营模式上的名称选择，其实际运作与银行内部的信用卡经营

部门并没有区别，只是信用卡部的负责人称为主任，信用卡公司的负责人称为总而已。

透支便利的产生与终结，是这个阶段信用卡业务的重要金融特性，也是我国信用卡业务在起步阶段后期所面临的主要问题。利润回报是业务发展的目标，具体到信用卡业务经营来说，用好信用卡的

循环信贷功能，是其在经营过程中获取利润的重要手段。然而我国各商业银行在运用信用卡的循环信贷功能方面，却走了一个大弯路。透支便利就是信用卡的循环信贷功能在国内的扭曲。透支便利是指

银行根据持卡人的信用情况，为满足持卡人对临时的需要而发放的短期信贷。然而在国内信用卡经营中的初期阶段，透支便利成为了银行绕开信贷规模发放信用贷款的一个手段，其操作手续比

银行借款还容易。一时间某些商业银行发行信用卡的透支规模甚至超出了本行信贷的规模，透支便利的失控，最终给银行带来的巨大的资金黑洞，严重威胁了银行的可持续性发展。也间接的引发了业内

对信用卡经营模式、经营内容的思考，信用卡的发展由此步入了调整阶段。

网上银行风险的论文(2)

网上银行风险的论文下载篇2

谈网上银行的信用风险及其防范对策

摘要：网上银行已经成为人们日常生活中不可分割的一部分。网络银行是金融创新与科技创新相结合的产物,其独特的风险必须引起重视。其中,信用风险已成为网上银行深入发展的瓶颈,应该引起足够的重视和控制。

关键词：网上银行信用风险信用机制

一、网上银行的内涵

网上银行又称网络银行、在线银行,是指金融机构利用Internet网络技术,在Internet上开设的银行,是一种全新的银行客户服务手段,使客户可以不受时间、空间的限制,只要能够上网,客户足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、、信用卡及个人投资等。可以说,网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。网上银行又称为“3A银行”,因为它不受时间、空间限制,能够在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供金融服务。

二、我国目前网上银行的信用风险

1.信用风险的含义。信用风险是指交易双方在到期日不完全履行其义务所带来的风险。在网络的虚拟世界中,交易双方不直接见面,身份难以确认,追究违约责任等方面有较大的障碍。金融也是具有虚拟性的服务特点,因此,相比传统金融而言,基于网络而产生的金融业务更容易发生信用风险。

在信用价值被忽视的情况下,一些银行和个人既不会有目的地利用信用手段增强经营实力,也不会注重自身的信用形象和地位,造成了宝贵的信用资源的闲置和浪费。历史和现实表明,市场经济越发展,就越要求诚实守信,这是现代文明的重要基础和标志。

2.我国的信用发展现状。最近几年,虽然我国市场经济得到了快速发展,但社会信用体系发育相对滞后,银行交易活动中失信现象非常严重。在个人信用体系的建设方面我国目前还基本属于空白,信用风险还没有引起足够的重视,交易当事人的不诚实不诚信的行为屡见不鲜,彼此金融行为具有短期化倾向,而最主要的是对相应的不诚信的交易行为的惩戒力度非常不够,使当事人没有得到应有的惩罚,他个人为此付出的机会成本太低,远远低于他不诚信所得到的好处,而社会上没有一种舆论对他进行谴责。

首先,信用意识和信用道德规范严重缺乏。在网上银行业务交易信息的传递、支付结算等都在由电子信息构成的虚拟世界中进行的交易者的身份、交易的真实性验证的难度加大,交易者之间在身份确认、信用评价方面信息不够通畅,从而增大了信用风险。很多企业与个人对于信用的重要性缺乏应有的认识,社会上信用缺失现象非常普遍,没有信用的经济个体,竟然还会有交易行为的发上,说明整个社会行为和舆论取向会大大制约网上银行业务的开展,不利于信用状况的改善和提高。

其次,整个社会信用体系的不完善所导致的违约的可能性很高。网上银行的信用风险不仅有技术层面的因素,还有制度层面的因素。我国目前社会信用状况的不完善性,整个社会对信用评价的重视程度不高,个人和企业用户对网上银行还没有达到完全信任,这也间接阻碍了网上银行的发展。

3.银行机构内部的信用风险。网上银行业务的开展是建立在一定的信用基础上的,我国网上银行业务系统还有很多有待完善的地方,网上银行业务引发信用风险的机会比以往增加。例如,当银行未能稳定地提供安全、准确与及时的网上银行服务和产品或者提供的产品与服务不如公众预期的那样好时,银行信用受到质疑;内部员工操作失误和欺诈使用户遭受损失,可能会削弱消费者或整个市场对银行是否具备适当管理互联网交易能力的信心,甚至还会导致整个网上银行业务系统因客户流失而中断,银行信誉便因此受损。所以没有信用的基础,想要高效地进行网上银行业务,确实是不现实的。

信用风险影响着银行建立是否新的客户关系或业务渠道,也可能导致银行面临诉讼、财务损失及客户流失的不利局面。如果银行机构因从事网上银行业务而遭受信用风险,那么网上银行业务这一新生事物的生命力将会受到削弱,其发展势头也必将遭到遏制,会起到反方向的作用。

三、信用风险的防范对策

1.健全建立信用机制。要建立整个社会信用机制是一个社会系统复杂工程,要全方位地努力,必须建立一个完整的配套工程,以期能够构建起比较完整的制度框架。

2.建立银行内部信用管理机制。银行内部应建立一套完善的信用管理机制,对客户进行追踪调查,以保障银行的切身利益,促进网上银行信用体系建设。具体来说,应从以下两方面入手。

(1)加强网上客户档案管理。银行在进行网上业务的过程中,如果不能及时根据用户信息的变化及时调整信用额度,就会使得优良的客户定单得不到增加,也无法及时发现信誉较差的客户,造成信用损失。随着网上银行业务在我国的发展和普及, 企业应建立完善的网上客户档案,并定期进行跟踪调查,以更好地维护企业自身利益。

(2)提高风险测量水平。信用风险评估对银行来说是一项复杂而极其重要的工作。要求银行具备准确地识别的风险和实力,在整个银行的范围内为用户评定出统一且准确的信用等级。银行也需要培养专门的人才从事信用管理的工作。

(3)合理利用客户信用信息。目前,针对房屋贷款还款信用规范还是比较普遍的,有效地利用这些信息,做到资源共享,是需要思考的问题。

3.建立第三方信用服务认证机构。建立第三方信用服务认证机构,目的是与国际信用管理体系接轨。第三方信用评级机构是以第三方的身份出现的,可以站在一个客观的立场,极力维护评级的公正性,可以帮助银行对企业和个人的信用进行评级。在当前我国信用环境恶化的状况下,必须强调信用评级中介机构的规范发展,一方面通过向银行提供所需的信用报告帮助银行防范信用风险,另一方面通过信用中介机构特有的信用信息的传递机制,促进有效的社会惩罚机制的形成,使失信的企业和个人的失信成本要远高于其失信所获得的“收益”,以此来弥补法律惩罚的不足,确保社会信用功能的有效发挥,促进整个信用秩序的根本好转。

4.加快社会信用体系和信用监管机构的建设。要防范信用风险,必须建立起以监管当局牵头的,同时要跨部门的,包括银行、工商管理、公安、税务等多部门协同的监管体系,实现跨部门、跨行业、跨地区的信用信息互联互通,做到信息共享。

社会信用体系能够有效减少金融风险,促进金融业规范发展。人们在经济交易中,只有具有确定的安全预期心理,才会很安心的很规范的进行金融活动,否则,信用无法建立,网上银行的业务也无法继续创新和扩大。

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论我国商业银行的信用卡风险管理我要写一个论文题目，财务管理专业的，这个题目算不算财务管理方面的呢？

是本科，硕士还是博士？

本科和硕士的话，就不要写了，这个范围太大，写不了。

从论文题目本身来说，和财务管理专业还算是搭边。建议从自身能力出发，像是“我国”类的字眼，最好不好出现！

我推荐给你一些财务管理专业的论文题目吧：

小编准备了财务管理学论文题目-11月29日给2013毕业生这篇文章，希望会帮到2013年会计专业毕业生和各位老师们！

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商业银行毕业论文题目选择

1.商业银行毕业论文题目选择：

1）我国商业银_行存款结构_变化及营销_ 策略分析;

2）商业银行个_人消费贷款_风险防范分_

3）我国商业银_行个人住房_贷款的风险_管理等。

2.毕业论文的选题至关重要，一个好的选题能够促进现代科学发展和理论发展，对社会的物质文明增长和精神文明建设有指导作用，学生在选择毕业论文的选题时，需要选确认选题的正确性和价值导向，其次是论文的创新性和内容，并结合学生个人能力，完成毕业论文的选题。商业银行毕业论文题目选择：商业银行高层管理者激励机制中的动态模型；商业银行信用卡业务风险管理研究；商业银行结构调整与资本外逃问题研究；我国银行保险营销策略的问题和对策；投资银行的本质及历史演进过程分析等。

1.毕业论文的选题通常有两种方式，分别是浏览捕捉法和追溯验证法

1）浏览捕捉法：通过此方法进行选题，需要广泛且全面的查阅文献资料，以多个角度，多个层面研究内容的本质进行剖析，其二对文献资料的内容进行摘录，加深脑海中对部分论点论述的印象，搜集到的文献进行整理规划，排列组合，理解课题之间的联络，进行深入思考，最终确定自己的选题

2）追溯验证法：对已有文献内容的问题进行追溯，部分论文中有后续的研究计划，以及部分未开展的研究内容，同学们在选题时，可以对已有论文的内容进行补充完善，或者延伸拓展，以不同角度的方式解析论文内容。

2.论文选题决定了你的论文方向，选择一个好的论文题目，就等于论文完成了一半。因此选题间接关系到是否能够顺利拿到毕业证和学位证，部分学校还会将毕业论文放入个人档案。如果不加思索就选定题目，由于缺乏研究分析，材料准备也不充分，勉强提笔来写困难重重，被导师全盘否定也是极有可能的，甚至会影响顺利毕业。

信用中国行政处罚怎么消除

所有的行政处罚记录都会在国家企业信息公示系统或信用中国等省级企业信用公示系统进行公示，同样的也会记录在企业信用信息中，在遇到企业贷款、上市、政府采购、招投标、企业所授予的荣誉称号诸多环境中受到影响.企业有行政处罚公示期内，只要满足一定条件也是可以在短时间内修复的。行政处罚对企业招投标有很大影响，所以要尽快处理，否则即便是中标都有可能被取消。根据《信用修复办法》及信用中国的有关规定：一般行政处罚：公示期满3个月即可申请修复；严重行政处罚:公示期满6个月即可以申请修复；涉及食品、药品、特种设备领域行政处罚信息公示期满1年即可申请修复。但是考虑到部分企业涉及重大工程或重大民生，在我国宽信用政策的支持下，信用中国上或者执法局官网上，公示期内或未满公示期的行政处罚记录也可以消除或信用修复，只是消除所需手续和流程较为复杂。一、满足一定条件，是可以消除的：根据《信用修复办法》及信用中国的有关规定：一般行政处罚：公示期满3个月即可申请修复;严重行政处罚:公示期满6个月即可以申请修复;涉及食品、药品、特种设备领域行政处罚信息公示期满1年即可申请修复。但是考虑到部分企业涉及重大工程或重大民生，在我国宽信用政策的支持下，信用中国上或者执法局官网上，公示期内或未满公示期的行政处罚记录也可以消除或信用修复，只是消除所需手续和流程较为复杂。二、怎么消除？随着我国信用管理体系越来越健全，很多企业可以寻求专业机构帮助，通过与相关部门协调沟通，一步步帮助企业删除了在信用中国、中国执行信息公开网、企查查、启信宝、天眼查、爱企查等平台上面的裁判文书、司法案件、被执行人记录、自身风险、关联风险、历史风险等，从而提升企业品牌美誉度、信任度，为企业扫清了信用障碍，带来了新的合作机会。