2020年8月，上海某信托子公司承保了一大笔牵涉代驾银行贷款的对个人按期确保险业务，在承保人按期犯罪行为中止后，信托子公司决定对被抵押物机动工程车进行处理，却辨认出该工程车已然被转售别人，最后信托子公司遭遇29万多元的银行贷款索赔这绝非一起简单的违约事件，处于抵押物状态的机动工程车为何能被出售？上海疑犯深入进行调查后辨认出，一条专门从事这类诈骗的犯罪链条浮出水面。
原来，犯罪团伙透过假造机动工程车抵押物注册登记历史记录，假造结婚证、房产抵押物注册登记断定，临时性转让别人保险业务保险单等方式，虚报不实银行贷款人的信用风险证照，并以不实银行贷款人为名承保对个人按期、信用风险确保险，从而向商业银行提出申请办理手续银行贷款待商业银行发放贷款后，上述犯罪团伙在履行职责小额借款人权利后拒不借款人，触发理赔而使信托子公司蒙受巨额损失。
有保险行业人士对《每日经济新闻》记者表示，由于风险控制能力太差，部分信托子公司尚且无法辨别抵押物断定的真假除了假抵押物工程车及各种假断定，像王某这样，透过网络招徕而来的百余名不实银行贷款人，也成了骗子们的工具疑犯提示，广大市民群众切莫为自肥沦为不法分子的等物，为实施窃盗提供帮助的犯罪行为将分担相应刑事责任和对信托子公司的民事索赔责任，对个人征信也将因此受损。
“造假”为买按期确保险承保人王某递交的承保材料显示，王某此前曾与一家金融投资子公司签定了《机动工程车售后服务租回协定》和《机动工程车抵押物协定》，双方约定以30多万元的价格，将王某赠与两辆机动工程车抵押物给金融投资子公司，王某再以每月8500元的价格向金融投资子公司租回该车。
而为了成功向商业银行提出申请代驾银行贷款，王某便凭借着其先前与金融投资子公司签定的两份协定，以及《机动工程车注册营业执照》上的抵押物注册登记历史记录，向信托子公司承保了这份对个人按期确保险随后凭借着该保险单，王某也成功向商业银行提出申请到了30多万元的银行贷款。
然而，王某仅向商业银行偿还债务了3期银行贷款，便再未履行职责任何借款人权利，信托子公司便因此遭遇29万多元的银行贷款索赔而当信托子公司多次联系承保人王某无果后，决定对被抵押物机动工程车进行处理，却辨认出该工程车已然被转售别人疑犯进行调查后辨认出，王某从金融投资子公司以获取的工程车抵押物款最后绝非归王某所有，而是流入了一名刘姓男子的账户中。
王某和陈某的结识，源于一则网路上的“充场”招募信息陈某表示，只要王某提供本人身份证、电话号码，并配合向商业银行提出申请办理手续一大笔信用风险银行贷款，就能以获取5000元报酬，而偿还债务银行贷款本息的各项事宜均由陈某分担王某欣然应允尔后，陈某纠集二手货车商，将两辆二手货机动工程车临时性转让到王某赠与，并指使王某与某金融投资子公司达成了售后服务租回协定。
但事实上，这辆二手货机动工程车并未真实抵押物给金融投资子公司，《机动工程车注册营业执照》上的抵押物注册登记历史记录系陈某私自印记假造而成而正是这假造的抵押物，成为了信托子公司血本无归的根源可见，假抵押物工程车，假断定，还有网路上招徕的百余名不实借贷人，一切就是为了买上一份按期确保险。
职业窃盗犯罪团伙浮出水面随着进行调查的深入，疑犯辨认出，这类犯罪犯罪行为还牵涉代驾贷、保险单贷、房消费信贷等沙托梅信贷业务犯罪团伙为牟取非法利益，透过网络招徕了百余名像王某这样的不实银行贷款人，尔后纠集个别二手货车商、商业银行员工，透过假造机动工程车抵押物注册登记历史记录，假造结婚证、房产抵押物注册登记断定，临时性转让别人保险业务保险单等方式，虚报不实银行贷款人的信用风险证照，并以不实银行贷款人为名承保对个人按期、信用风险确保险，从而向商业银行提出申请办理手续银行贷款。
待商业银行发放贷款后，上述犯罪团伙在履行职责小额借款人权利后拒不借款人，触发理赔而使信托子公司蒙受巨额损失窃盗产业链为何会瞄上按期确保险？所谓按期确保险，是信托子公司为承保人的信贷犯罪行为提供按期保障，一旦承保人未按约定向商业银行履行职责借款人权利，信托子公司将分担赔付责任。
从功能上来看，按期确保险一方面能帮助消费者高效提出申请银行贷款，刺激消费；另一方面也能降低商业银行的发放贷款风险不过，在保险业内人士看来，这类产品对风险控制能力的要求很高，只有具备这方面风险评估能力和相关数据的信托子公司，才可能从确保保险市场中获利，否则很容易损失惨重。
今年初，上海市公安局经侦总队在对对个人按期、信用风险确保险理赔情况开展分析研判时辨认出，该险种的整体赔付率畸高，且有连年上升的态势在此案例中，疑犯提示，金融投资子公司在业务办理手续过程中应尽审核把关权利，否则也可能分担相应民事索赔责任。
信托子公司、商业银行更应建立健全承保、理赔、保险单变更等各环节的审核风险控制机制，严防不法分子实施欺诈犯罪行为30余名犯罪嫌疑人落网今年8月，上海市公安局经侦总队会同黄浦、宝山、松江、青浦公安分局，经过7个月缜密侦查，成功侦破了本市首例对个人按期、信用风险确保险系列保险诈骗案，捣毁4个长期盘踞在上海、安徽、江苏、山东等地的职业窃盗犯罪团伙，全链条抓获包括银行贷款中介、商业银行员工、二手货车商等在内的犯罪嫌疑人30余名，涉案金额5200余多万元。
目前，上述犯罪嫌疑人已因涉嫌保险诈骗罪被疑犯依法采取刑事强制措施案件正在进一步审理中值得一提的是，本案的承保人王某，为了5000元报酬，向不法分子提供了本人身份证、电话号码，并配合向商业银行提出申请办理手续信用风险银行贷款。
疑犯提示，广大市民群众切莫为自肥沦为不法分子的等物，为实施窃盗提供帮助的犯罪行为将分担相应刑事责任和对信托子公司的民事索赔责任，对个人征信也将因此受损据悉，《刑法》相关条款也规定，保险事故的鉴定人、断定人、财产评估人故意提供不实的断定文件，为别人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。
地方银保监局也曾发布提示称，消费者办理手续对个人借贷业务后，应遵守合同约定，按时借款人付息、缴纳保费。如有逾期或违约，将会记入对个人征信系统，对未来对个人的银行贷款、出行、就业、任职等产生不良影响。每日经济新闻
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