近日，邯郸市邯郸市的崔老伯向新淮河本报记者反映称，其2019年遗失的身分证被别人捡到后盗用，在衡水市满城县贫困地区信用密切合作社密切合作供销社办理手续两张信用卡，并参予电诈公益活动，4初年资金小溪高达1000余万元。崔老伯称自己因“帮信罪”被列为电诈白名单，正常办理手续其他商业银行的银行服务、提款等销售业务受到限制。“我生前没亲临现场办理手续存折，商业银行又是如何通过审查的？”崔老伯带着疑点找到满城县贫困地区信用密切合作社密切合作供销社，却被贫困地区信用社知会，未发现违规操作的情形，整个开卡业务流程合规性。
满城县贫困地区信用密切合作社密切合作供销社
12月6日，新淮河本报记者致电满城县贫困地区信用密切合作社密切合作供销社了解有关情况，未获有效回应。本报记者随后从满城县检察院获悉，疑犯正在查找假造开卡者，案件正在调查中。中国银保监会沧州监管分局则表示，已派出值班人员进行调查核实。
身分证被盗用办信用卡，致列为电诈白名单
崔老伯告诉新淮河本报记者，今年8月份，她在医院为其婆婆拿药结账时，发现其赠与两张农业商业银行存折被注销。她随即拨打了商业银行客服电话，值班人员知会其信用卡被公安部门注销，原因是她赠与的两张贫困地区信用密切合作社社的存折被控参予电信公司诈欺。对此，崔老伯感到很纳闷，自己未曾办理手续过贫困地区信用密切合作社社的存折，怎么会参予到电信公司诈欺公益活动中？
当天下午，崔老伯带着疑点前往保定市贫困地区信用密切合作社密切合作供销社查阅，重要信息显示其赠与确实在2019年办理手续过两张贫困地区信用密切合作社社的存折，收款行为衡水市满城县贫困地区信用密切合作社密切合作供销社。这时崔老伯才想起，自己曾在2019年遗失过两张身分证，“当时我补办了两张身分证，就没在意丢的这张”。崔老伯表示，她是石家庄平山人，未曾去过沧州soundtrack，也没办理手续过这张信用卡，保定市贫困地区信用社值班人员则建议她去收款行查阅有关重要信息。
8月17日，崔老伯找到位于衡水市满城县康庄东街6号的满城县贫困地区信用密切合作社密切合作供销社，向值班人员表明来意后，该贫困地区信用社值班人员为其查阅了有关重要信息。当崔老伯要求查看当时办理手续收款销售业务所留存的发票与经办人视频数据资料时，遭到贫困地区信用社值班人员拒绝，随后崔老伯向满城县检察院报警。
崔老伯称，这张莫名出现的贫困地区信用社存折是在2019年9月5日办理手续的，4初年资金小溪高达1000余万元人民币，现在她因被人盗用身分证办理手续信用卡用于诈欺公益活动，被控帮信罪，被公安部门列为电诈白名单。同时，崔老伯还表示，她在办理手续其他商业银行的银行服务、提款等销售业务时被限制，并且她常用的两张农行卡被强制注销，缴付宝、QQ等金融功能也无法使用。
生前无此却成功开卡？贫困地区信用社称业务流程合规性
崔老伯告诉本报记者，疑犯Laroque后，满城县检察院对办理手续收款销售业务发票上的签字进行了笔迹鉴别，鉴别结果显示，该亲笔签名绝非崔老伯所签署。而满城县检察院出具的《鉴别意见申请书》，也确认了崔老伯的这一说法。在这份《鉴别意见申请书》中载明：《邯郸市贫困地区信用密切合作社社贫困地区商业(密切合作)商业银行个人收款/无折交易》“崔某某”亲笔签名不是她生前书写。
此外，soundtrack疑犯在满城县信用密切合作供销社调取办理手续收款销售业务时的图像数据资料也确认，收款人绝非崔老伯生前。这使得崔老伯感到不解，因为她并不认识图像数据资料中的人，也未曾授权过任何人代办信用卡。生前没亲临现场办理手续存折，又是如何通过贫困地区信用社的审查？
新淮河本报记者了解到，依据中国人民商业银行发布的《中国人民商业银行关于加强收款管理工作及可疑交易报告后续控制措施的通知（银发〔2017〕117号）》第一条规定，加强收款管理工作，有效防范非法开户、买卖商业银行帐户及缴付帐户行为。其中第一款明确提出，切实履行顾客身分辨识义务，避免出现片假名、假造收款。各商业银行业金融机构和缴付机构应遵循“了解你的顾客”的原则，认真落实帐户管理工作及顾客身分辨识有关制度规定，区别顾客风险程度，有选择地采取联网核查身分证件、人员问询、顾客回访、实地查访、公用事业账单(如电费、水费等缴费凭证)验证、网络重要信息报检等报检方式，辨识、核对顾客及其代理人真实身分，避免出现不法分子使用片假名或盗用别人身分开户帐户。
“面对我的质疑，该贫困地区信用社有关负责人却回应称，经过对开卡业务流程的审查，未发现违规操作的情形，整个开卡业务流程合规性。”崔老伯表示。
日前，新淮河本报记者以新收款顾客的身分致电满城县贫困地区信用密切合作社密切合作供销社。该贫困地区信用社值班人员介绍，必须由生前持生前有效身分证原件、实名认证电话到贫困地区信用社任意网点才可以办理手续收款销售业务。当新淮河本报记者问到是否可以由别人代办时，该值班人员表示，不可以由别人代办，即便是办到卡片，也无法使用，还需生前激活才可使用。随后，当本报记者表明身分，针对崔老伯未到现场赠与却成功办理手续存折一事，再次致电满城县贫困地区信用密切合作社密切合作供销社时，该密切合作供销社另一值班人员却表示，无法对本报记者提出的问题进行答复，有关问题将会向领导反馈后，再给予答复。
疑犯正寻找顶替者，银保监会已介入调查
本报记者了解到，崔老伯所涉的“帮信罪”全称为“帮助重要信息网络犯罪公益活动罪”，该罪是指自然人或者单位明知别人利用重要信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通信传输等技术支持，或者提供电视广告推广、缴付结算等帮助，情节严重的行为。
崔老伯被假造办理手续的贫困地区信用社存折，就是被别人用于电信公司诈欺中的缴付结算环节，因此被控帮信罪，被公安部门列为电诈白名单。
12月6日，新淮河本报记者向满城县检察院了解案情进展，该局经办人王警官回应称，目前正在查找盗用崔老伯身分证办理手续信用卡的使用者，案件正在调查中。此外，中国银保监会沧州监管分局一值班人员告诉新淮河本报记者，该机构已接到崔老伯的投诉，已派出值班人员对该情况进行调查核实。
北京市才良律师事务所曹宗文律师告诉新淮河本报记者，本案中，虽然崔老伯遗失身分证后没及时注销存在一定过失，但满城县贫困地区信用密切合作社密切合作供销社未尽合理审查义务，导致别人盗用崔老伯身分证开户帐户并产生了一系列危害后果，包括崔老伯被列为帮助重要信息网络犯罪公益活动罪嫌疑人，以及现在被列为了电诈白名单，办理手续其他商业银行的银行服务、提款等销售业务都受到了限制，按照民法典的规定，满城县贫困地区信用密切合作社密切合作供销社应当对崔老伯承担侵权赔偿责任，并应当排除妨害。
曹宗文同时表示，本案比较特殊的是注销崔老伯帐户的原因源自于公安部门的刑事侦查行为，贫困地区信用密切合作社社无权擅自解除注销。若崔老伯真的对此事毫不知情，则可以依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百一十七条的规定，作为利害关系人有权向注销其帐户的公安部门申诉或者控告。根据刑事诉讼法和《公安部门办理手续刑事案件适用查封、注销措施有关规定》，公安部门在采取注销措施后，应当及时查清案件事实，在法定期限内对涉案财物依法作出处理。经查明查封、注销的财物确实与案件无关的，应当在三日以内解除查封、注销。
来源 | 新淮河
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