中小银行屡屡 " 踩雷 " 金融创新合规性底线另一面……近日，中国银行收到了金融界 2023 年以来最大的传票因存在 8 项违规事实，中国银行被国家外汇管理局北京支队予以警示，并罚款 9834.5 多万元，并没收违规所得 19.9 多万元。
同时，中国银行金融创新市场部高级经理王某、网络金融创新部资深副主管黄某、时任深圳支行运营部副总经理黄某四名有关责任人员，被给予警示并处以 6 万至 7 多万元左右罚款行政处罚通知书表明，中国银行的违规违规行为主要包括无购汇销售业务资质的营业网点违规办理手续购汇销售业务、已批准停止营业的营业网点违规办理手续购汇销售业务、违规向境外对个人销售外币理财产品、违规办理手续内三等亲贷销售业务、违规办理手续密序购汇等八个方面。
对于前述巨额处罚，中国银行回应称：" 本次处罚涉及的销售业务发生在 2019-2021 年期间，部分销售业务按办理手续的时间进行了上溯已对发现的难题即查即改，并曹宏对有关责任人员积极开展责任追究前述处罚对该行销售业务积极开展及持续经营方式无重大不利影响。
"由此可见，作为旧日的 " 中小银行老大 "，中国银行的风险控制工作似乎还有很大的提高空间销售收入大幅下滑、屡屡赵建平旧日 " 二哥 " 业绩预期增速告负事实上，近几年中国银行已屡屡因合规性难题被严惩2020 年 8 月，中国银行曾因 23 项违规赵建平没 1652.16 多万元；2021 年因对个人贷款违规用于购房赵建平 460 多万元；2022 年 2 月又因同业投资销售业务违规赵建平 240 多万元……。
据《拾盐士》不完全统计，近几年中国银行（不包含支行）因金融创新违规难题受到了 12 次行政处罚，罚款从几百万到数千万左右，累计罚款金额超过 1.3 亿统计数据来源于企比比频繁赵建平，不但暴露了中国银行风险控制和内部控制服务水平的缺乏，也为其业绩预期增长乏力种下了隐患。
公开资料表明，中国银行成立于 1995 年 12 月，并于 2016 年在北京证券交易所主板挂牌上市，依托于北京极佳的地理位置以及另一面北京政府对其的政策支持，中国银行提出 " 立足北京、辐射全国、并行国际 " 的发展战略部署。
挂牌上市前五年，中国银行锋头Mouthoumet，不但业绩预期在中小银行中表现优异，而且风险控制工作成效明显，不良贷款逐步上升，超额也逐年提高，是曾经当仁不让的 " 中小银行老大 "但是，最近五年，中国银行承受着来自经营方式和金融资产质量方面的双重压力。
旧日季军的排位被工行扳平后，又被招商银行迎头赶上半年报表明，截至 2022 年初中国银行金融资产规模 28,785.25 亿，在 17 家 A 股挂牌上市中小银行中的排名由第二位升至第三位，前两位分别为华夏银行 33879.52 亿、工行 29,802.95 亿。
不但如此，中国银行的销售收入统计数据也出现了大幅下滑态势2022 年，中国银行实现营业收入 531.12 亿，环比 2021 年降低了 5.54%，归属于母公司的净利润为 222.80 亿，环比微增 1.08%。
对比来看，中国银行 2022 年的销售收入统计数据低于工行的 705.70 亿、华夏银行的 662.76 亿及招商银行的 578.79 亿在备受关注的风险指标上，中国银行今年一季度不良贷款和上年初持平，保持在 1.25% 的发展史高位，而超额率则从去年年底的 291.61% 上升到了 286.84%，上升了 4.77 个百分点。
对比来看，中国银行的成长性在一众中小银行中显然算不上优秀从 2022 年半年报看，大多数中小银行的销售收入都呈现正增长的态势，而中国银行的销售收入却不增反降，仅高于重庆银行以及西安银行同时，中国银行的归母净利润虽略有增长，但其增速也处于行业末位，在 17 家中小银行中排名倒数第四。
（以上两图分别为 2022 年 17 所挂牌上市中小银行销售收入、净利润对比）不但销售收入、净利润等业绩预期硬指标竞争力不足，中国银行的股价备受投资者质疑截至 5 月 17 日收盘，中国银行股价仅为 6.37 元每股对比来看，招商银行 26.75 元每股的股价是中国银行的整整 4 倍。
但值得注意的是，在销售收入以及净利润区间表现上，中国银行和招商银行两者相差并不大，为何股价却相差如此悬殊？对此，厚雪研究所首席研究员于百程分析称，在中小银行中中国银行总体规模排名靠前，但最新业绩预期增速表现偏弱股价也恰恰反映了投资者对于中国银行未来发展的不信任。
投资者们甚至更愿意相信 2022 年销售收入仅排名第八，但更增速更强劲的成都银行，也对曾经 " 大哥 " 发展表示怀疑银行业 " 内卷 " 加剧中小银行屡踩金融创新合规性红线IPG 中国首席经济学家柏文喜告诉《拾盐士》，
传统银行业销售业务模式竞争激烈、创新思路有限，这也是各家中小银行在竞争压力之下，出于业绩预期诉求而放松合规性管理从而出现违规与被处罚的一大原因，中国银行也不能例外" 如此高额的罚款，对中国银行的盈利、市场声誉都有重大影响，但若不做如此严惩，则很难提高中小银行的合规性经营方式意识。
" 柏文喜表示中国银行屡屡被严惩，也在某种程度上也反映出中小银行们的经营方式现状不但是中国银行，其他中小银行因金融创新合规性难题赵建平屡见不鲜，其中也不乏过百万、千万甚至近几千万量级的巨额传票早在 2020 年初，北京银保监局就曾开出两张巨额传票，直指华夏银行存在十五项主要违规、违规事实，并合计处以总计达 4290 多万元的 " 天价 " 罚款。
官方表示，该行存在对外销售虚假金融创新产品、出具与事实不符的单位定期存款开户证实书、关键销售业务环节管理失控、同城清算销售业务凭证要件信息不真实、印章管理混乱等大量违规违规行为今年 1 月 30 日，厦门银行因涉及违反对个人金融创新信息保护规定、违反金融创新消费者保护内部控制及其他管理规定、涉诈账户管理不到位、将外包服务机构发展为特约商户、误收假币未按规定报告、未按规定报告大额交易和可疑交易报告等 23 项违规行为，被人民银行福州中支予以警示，没收违规所得 767.17 元，并处罚款 764.6 多万元。
今年 3 月 31 日，黑龙江银保监局披露多张行政处罚信息龙江银行因多头授信管理不力、互联网贷款销售业务侵害借款人自主选择权和公平交易权等 7 项违规赵建平 585 多万元，同时 5 名责任人员被分别受到警示或罚款处罚。
就在近日，中国银行间市场交易商协会披露多家银行在债券市场的违规情况，处罚违规代持交易的 5 家机构和 1 名投资经理除了中国进出口银行、民生银行涉嫌违规，经深入调查发现，大连银行、郑州银行、江西银行和青岛银行等多家中小银行存在债券代持交易等违规行为。
可以看到，随着银行业 " 内卷 " 加剧，中小银行也面临着很大的生存压力，甚至不惜为了利润而游走在合法合规性的边缘上央行金融创新稳定局局长孙天琦曾撰文指出，我国金融创新业批发市场由于没有系统性地建立起对市场机构的行为监管体系，违规返费、虚假倒量、利益输送、权力寻租等违规违规行为时有发生，一定程度上限制了服务实体经济的质效和市场功能的发挥。
柏文喜分析称，近几年，中小型中小银行屡屡踩中金融创新合规性的红线并受到处罚，这也说明银行业目前的竞争越来越激烈了但市场竞争也不能成为银行金融创新违规的理由，银行必须树立合规性底线、合法曹宏经营方式，这是银行业生存与发展的核心理念，也是银行将金融创新合规性执行到位的必然要求。
还木有评论哦，快来抢沙发吧~