企查查风险提示11（企业自身风险多少正常）

2022年12月1日，简称《反电诈法》即将施行从金融市场商业银行、金融类缴付政府机构出发，以“极度收款”和“极度帐户”为主线，梳理《反电诈法》中的四条重点内容，分别为第七条、第十五条、第二十一条和第十四条第七条

　　收款银行帐户、缴付帐户严禁超出省里明确规定管制的数量酸二钠辨识存在极度收款情形的，金融市场商业银行、金融类缴付政府机构有权强化自查或是拒绝收款　　金融市场商业银行、金融类缴付政府机构应按照省里明确规定提供收款情形和有关信用风险重要信息。

有关重要信息严禁用于反电信公司互联网诈欺以外的其他用途　　金融市场商业银行、金融类缴付政府机构应创建收款民营企业帐户极度情形的信用风险防控监督机制金融、电信公司、市场监管、税务等有关部门创建收款民营企业帐户有关重要信息共享查询系统，提供联网自查服务项目。

第十五条第二十一条　　金融市场商业银行、金融类缴付政府机构应对银行帐户、缴付帐户及缴付清算服务项目强化监控，创建完善符合电信公司互联网诈欺活动特点的极度帐户和形迹可疑买卖监控监督机制对监控辨识的极度帐户和形迹可疑买卖，金融市场商业银行、金融类缴付政府机构应根据信用风险情形，采取核实买卖情形、重新验身份、延迟缴付清算、管制或是中止有关销售业务等必要的预防措施。

第十四条　　金融市场商业银行、金融类缴付政府机构违反本法明确规定，有下列情形之一的，由有关行政部门勒令改正，情节较轻的，给予警告、公开谴责，或是处十万元以内十万元下列罚金；违反者的，处十万元以内一百万元下列罚金，并可以由有关行政部门勒令停止新增销售业务、缩减销售业务类型或是销售业务范围、暂停有关销售业务、停业、注销有关销售业务许可证或是注销营业执照，对其直接负责管理的责任人和其他直接责任人，处十万元以内十万元下列罚金。

　　那么如何在不同的销售业务节点和情景中辨识并判断民营企业帐户的“极度情形”，有效预防电信公司互联网诈欺信用风险？下列将从收款帐户、帐户存续期管理、高信用风险帐户预警四个不同情景，借助XP对应机能，对民营企业帐户极度情形的辨识和研判分别描述。

情景一、收款帐户在具体的收款销售业务情景中，如何透过数据的深度应用，迅速辨识和定位民营企业顾客的极度信用风险特点？　　企比比XP“市场准入尽职”机能，透过结构化布季夫数据和信用风险特点的强弱程度及新浪网划分，可在收款环节对极度信用风险特点的民营企业顾客，予以提前辨识并截击。

以市场准入尽职中的法律信用风险新浪网为例，透过四个事例对该些关联民营企业做极度辨识和截击事例1实例民营企业：广西聚讯互联网科技有限公司1极度特点：疑似格朗普雷县民营企业、关联方成员民营企业存在极度等背景重要信息：石勒、容闳分别为该公司股东、员工。

根据《容闳、石勒等掩盖、谎报犯罪行为税金、犯罪行为税金收益罪民事一审民事决定书》（2021湘02刑终237号）显示，上述二人均被判“掩盖、谎报犯罪行为税金罪”，而聚讯互联网科技公司运营的星兔直播平台负责管理替境外诈欺犯罪团伙或互联网赌博犯罪团伙转移赃款。

事例2实例民营企业：贵州鑫宇杰商贸有限公司2极度特点：疑似格朗普雷县民营企业、关联方成员民营企业存在极度、法定代表人控制民营企业集中注册且均无实缴资本、同实际控制人民营企业众多增加不确定信用风险等背景重要信息：张超、张浪分别为该公司法定代表人、股东。

根据《张超、张浪诈欺一审民事决定书》（（2019）湘13刑终71号）显示，上述二人均被判“诈欺罪”二人透过诱骗被害人缴付“个人税金税”换取苹果手机为诈欺手段，借助鑫宇杰商贸有限公司的名义向被害人发送假冒、伪劣的手机或是手机模具。

事例3实例民营企业：广州会文贸易有限公司3极度特点：疑似格朗普雷县民营企业、关联方成员民营企业存在极度、员工数据不明背景重要信息：根据《颜某、黄某等帮助重要信息互联网犯罪行为活动罪民事一审民事判决书》（2021甘0402刑初315号）显示，被告人颜某犯帮助重要信息互联网犯罪行为活动罪，而颜某正是透过收购广州会文贸易有限公司的民营企业对公帐户，用于境外犯罪行为犯罪团伙非法清算资金。

机能应用：市场准入尽职

情景二、帐户存续期管理　　民营企业主要人员变更，不仅是民营企业帐户存续期管理需要重点关注的内容之一，同时也是经营情形变动以及可能形成极度信用风险特点的信号之一如何对存量民营企业进行批量的历史变更重要信息的追溯和辨识？　　企比比XP。

“顾客排查”机能，帮助您快速定位曾经发生过重要信息变更的民营企业。这里的重要信息变更包括：①民营企业名称变更；②法定代表人变更；③注册资本变更；④注册地址变更；⑤经营范围变更和⑥股东变更。

✦+机能应用：顾客排查

情景三、高信用风险帐户预警如何从数量众多的存量顾客中，迅速定位哪些顾客可能存在极度信用风险特点信号？　　企比比XP“信用风险监控”机能，透过对存量民营企业顾客每日自动执行跑批跟踪，系统监控极度信用风险特点的动态变化，并进一步透过

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