原标题：如何审核小溪和信用风险发展史记录？来源：信贷风险管理、银行青年作者：祝言抒当前，部分全国性股份制商业银行、城商行、农商行、村镇银行、小额贷款子公司、P2P子公司以及民间私人都在开展小民营企业金融业务，有效增加了小民营企业顾客的融资渠道，同时提高了小民营企业顾客重要信息维数，比如说小民营企业顾客有数家政府机构银行贷款，未完全充分反映在信用风险发展史记录上。
由于小民营企业民营企业的经营方式特征，决定了它无法提供充分的正规数据资料，小溪和信用风险发展史记录是大部分小民营企业民营企业的必备数据资料，能够充分反映许多经营方式重要信息接下来，总结一些关于小溪和信用风险发展史记录预测方面的经验，以附注信用风险发展史记录预测1、基本上要素众所周知，对征信风险调查报告包括四项主要文本：
基本上身份重要信息、定居重要信息、业余重要信息、银行贷款汇整重要信息、网银汇整重要信息、银行贷款备注重要信息、网银备注重要信息和查阅发展史记录重要信息民营信用风险调查报告包括四项主要文本：民营企业基本上重要信息、股东重要信息、关连民营企业重要信息、未付清银行贷款汇整重要信息、银行贷款发展史汇整重要信息和单位参保重要信息。
2、预测文本（1）信用风险发展史记录真伪目前，许多政府机构能对顾客的信用风险发展史记录调查报告展开包装袋，针对这类情形能从以下角度展开预测：第三，开本和对比度，欧洲央行列印的信用风险发展史记录调查报告有自己特定的开本，列印比较清晰，比如说页脚有列印代码；第三，与顾客口述的信用风险发展史记录重要信息展开对比，比如说负债总值、银行贷款政府机构、欠费情形，看与否有差异；
第三，列印年份和时间，通常列印时间久远，包装袋几率大如果存在疑问，能陪同顾客去欧洲央行展开列印（2）对征信风险发展史记录调查报告预测第三，定居重要信息，由此能辨认出顾客在什么样地方定居过或有几套房产；第三，业余重要信息，由此能辨认出顾客星毛从事过什么样业余，在什么样子公司上坦耶尔米，经营方式过什么样子公司，或者现在经营方式数家子公司。
第三，银行贷款汇整重要信息，由此能辨认出顾客银行贷款总值，总余额，月均借款人，有数次欠费，最久欠费多长时间，有6次以内欠费和最久欠费少于3月，须要不光高度关注第四，网银汇整重要信息，由此能辨认出顾客有几张网银，金融业务总值，耗竭总值，最高金融业务，平均耗竭总值，有数次欠费，最久欠费多长时间，耗竭比例少于80%，有6次以内欠费和最久欠费少于3月，须要不光高度关注。
第五，银行贷款备注重要信息，由此能辨认出顾客明细银行贷款的派发政府机构、派发年份、银行贷款期限、生效日期、借款人方式、借款方式、四级分类、每星期借款人额及欠费情形、与否提前借款人等重要信息银行贷款生效日期与否临近，超额借款人的每星期压力大，抵押借款比闭卷考试或信用风险的商业银行贷款几率大，单笔出现3次以内欠费须要高度关注。
第六，网银备注重要信息，由此能辨认出顾客每张网银的开户年份、金融业务政府机构、金融业务、耗竭额度、借款人额、欠费情形对大额网银与否存在分期、上周办理数张网银、银行贷款以网银形式派发、宣传册网银少于6次须要高度关注。
第七，查阅发展史记录重要信息，由此能辨认出顾客上周在什么样政府机构有过银行贷款审批、网银申请及借款审核等重要信息，对对个人查阅发展史记录，须要逐项查问其查阅原因，对对个人查阅次数非常多者，须要不光高度关注第八，顾客银行贷款发展史预测，通常情形下，对信用风险发展史复杂的顾客，须要根据信用风险发展史记录调查报告画出顾客银行贷款发展史图，由此能辨认出顾客银行贷款政府机构的变迁及银行贷款五大要素的变化，对重要变化须要和顾客展开查问。
（3）民营信用风险调查报告预测民营企业基本上重要信息能通过税务重要信息查阅获取，民营信用风险发展史记录重要信息通常会比较滞后且不精确，对此无需过多预测第三，关连民营企业预测，现在许多民营信用风险发展史记录调查报告中反应了许多关连民营企业重要信息，但又许多不精确情形，能通过税务查阅每个民营企业，看与否存在股东或高管关连，如有，就能确认为关连民营企业。
第三，未付清银行贷款重要信息，民营信用风险发展史记录调查报告对银行贷款重要信息披露的不如对征信风险发展史记录调查报告那么充分，只能高度关注顾客现有总负债、银行贷款产品、派发日、生效日期、四级分类情形，至于其银行贷款政府机构、借款人方式、借款方式、利率等重要信息只能与顾客查问获取，结合常识展开确认。
第三，银行贷款发展史重要信息，民营信用风险发展史记录调查报告中按季度披露了顾客银行贷款金额的变化，由此我们能辨认出顾客银行贷款金额的变化，对增加或减少的原因和资金的来龙去脉须要和顾客展开查问何时3、主要风险点（1）高风险关连民营企业从信用风险发展史记录预测中，如果辨认出顾客存在众多关连民营企业或高风险关连民营企业，都须要不光高度关注，如顾客有少于2家与主业无关的关连民营企业，或者存在涉及KTV娱乐行业的关连民营企业。
（2）信用风险发展史记录欠费非常多从信用风险发展史记录预测中，辨认出顾客有银行贷款连续欠费或者累计少于3个月的欠费，宣传册网银少于6次或者累计少于10次欠费都须要不光高度关注（3）上周大额银行贷款到期从信用风险发展史记录预测中，辨认出顾客上周有大额银行贷款到期，此时须要和确认其借款人来源、商业银行贷款准备情形和派发政府机构的信贷政策变化情形。
（4）发展史银行贷款政府机构变迁从信用风险发展史记录预测中，辨认出顾客的银行贷款从五大国有银行不断向全国性股份制商业银行、区域性城商行、农商行、村镇银行、小额贷款子公司逐步转移，须要高度关注宏观形势及行业趋势对顾客的影响（5）银行贷款需求比较紧迫。
从信用风险发展史记录预测中，辨认出顾客上周频繁申请银行贷款和网银，须要高度关注其向什么样政府机构申请银行贷款、申请结果、拒绝原因，侧面挖掘顾客的不利重要信息，同时为后续侧面打听软重要信息做准备从信用风险发展史记录预测中，如果辨认出顾客网银耗竭比例超标和网银分期等情形，须要不光高度关注其耗竭的真实原因，一定程度上反应顾客的资金运转已经相当紧张。
（6）闭卷考试银行贷款比例过高从信用风险发展史记录预测中，如果辨认出顾客有闭卷考试银行贷款比例少于50%，须要不光高度关注其派发政府机构、派发发展史、闭卷考试对象、每户银行贷款金额、银行贷款生效日期等重要信息，挖掘与否存在闭卷考试体瓦解风险及政府机构收缩银行贷款风险（7）近三年银行贷款大幅变化。
从信用风险发展史记录预测中，如果辨认出顾客近三年银行贷款总值大幅增加或减少，对增加，须要高度关注其增加的原因、资金去向以及从资产中与否能够看到对应的实物，对减少，须要高度关注其减少的原因、借款人资金来源以及对经营方式的影响在小民营企业信贷实战中，小溪和信用风险发展史记录预测只是小民营企业信贷预测的一部分，能通过小溪和信用风险发展史记录预测获取许多顾客隐藏的重要信息，挖掘可能存在的风险点，针对每个风险点，都须要与顾客沟通，了解其真实原因，将其放在整个信贷预测中，而不能孤立的看问题，采取一刀切的方式。
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