文｜AI财经新闻社 路为编辑｜史今
“我之前太漠视征信的重要性了”被商业银行拒绝房贷审批的乔纳森（表弟），看着信用历史记录调查报告上自2019年10月连续产生的三条欠费历史记录，向AI财经新闻社则表示“其实就是忘记还了，后来也有联络商业银行的客服人员，就说是不怕死”无奈之下，乔纳森开始皮夏涅。
在“QQ找人/群”上搜索关键字“信用历史记录”后，乔纳森一口气加入了好几个信用历史记录欠费复原的群入群提出申请透过得很快，接踵而至的，还有三四个群图书馆员和声称可以包揽“信用历史记录复原”服务项目的其他人向乔纳森发送挚友提出申请乔纳森保留了一丝警惕，先是在朋友圈问了一句“朋友圈有人获得成功办理了信用历史记录复原吗？”而后这条查问被hondayz迅速退回，并收到朋友圈则表示，“有需要连系我这边就可以”，同时被要求提供更多信用历史记录调查报告。
但当乔纳森再多查问hondayz几句关于“你们是属于公司还是个人为名提供更多服务项目”、“有没有注册登记”一类的问题时，hondayz态度每况愈下，最后无疾而终除此之外，也有不少直接向乔纳森出价，并提供更多多个“获得成功案例截屏”以获取信任的财务人员。
“现在就是急著想办，但又不确定到底靠不可信赖我在想这事是不是就像交管黄牛党一样”乔纳森则表示事实上，近年来随着各种网银、消费需求贷等信贷产品的弥漫，塞里西早已成为当代青年人的生活真实写照，但同时，大部分青年人本身又缺乏理财经新闻验，最后导致高负债、高欠费等现象多发，从而影响贷款，甚至限制出行、消费需求等。
由此，信用历史记录复原行业不断涌现，但其中受骗者亦大有人在2020年，中国裁判员文书网就曾披露过多则科刺剑，被告透过“复原信用历史记录”之名半年内诈欺10名受害人合计126000元，和利用“消解欠费信用历史记录”的为名套取受害人身分证电话号码、多家网银查阅密码和信用历史记录重要信息等。
掏钱就能消解信用囹圄，背后究竟是米那迪尔还是生意？开价相当可观“2000元两条，具体还要看信用历史记录调查报告。”某信用历史记录复原hondayz向乔纳森概要出价。
而据AI财经新闻社联络的另一位业务经理小A，并提供更多如上出价时，此业务经理则表示，“这张是去年别的公司出价，今年需求略有增长，价格也略有提升”“且一般来做信用历史记录复原的也不会只有两条两条，最后依照各地消费需求水平，定价也大同小异。
如在某省会的客单价能达到21000以内”某信用历史记录复原服务项目连锁品牌人士向AI财经新闻社补充则表示小A所在的信用历史记录服务项目公司成立于2020年7月，目前共计业务经理20名以内据AI财经新闻社了解，其复原信用历史记录的主要途径是透过“信用历史记录提出异议索偿”，即客户在解决欠费货款后，民营企业依照信用历史记录调查报告代替用户向商业银行发起索偿，直至商业银行同意删去原有欠费历史记录，再上载至征信重要信息服务项目平台更新信用历史记录历史记录。
而“信用历史记录提出异议索偿”本是每个公民都享有的权利据央行《信用历史记录管理条例》第二十五条，个人认为信用历史记录机构采集、保存、提供更多的重要信息存在错误、遗漏的，有权向信用历史记录机构或者重要信息提供更多者提出提出异议，要求改正“但这种一般都要求证明是商业银行方的过错。
例如商业银行数据上载错误，或个人身分证被他人盗用开卡，最后导致欠费，可以以商业银行审核不严为由索偿等，否则很难获得成功”某商业银行人士向AI财经新闻社则表示这些提供更多信用历史记录复原服务项目的民营企业常见方式是，透过为客户“编造故事”，为客户欠费还款创造“不可抗力因素”或其他“非主观因素”向商业银行提出索偿，从而寻求历史记录删去。
“一定要相信专业的事情需要专业的人做，信用历史记录提出异议索偿绝对不是你们简单打几个电话就能解决的商业银行等金融机构相对个人消费需求者的地位绝对强势，谈判筹码根本不在一个量级上，不然还要我们这些人干什么？”小A则表示而作为商业银行方，则则表示“事实上，个人在行使索偿权力的时候，只要情况真实，索偿是十分方便的，只要打电话向客服人员经理反馈即可。
而对于出现多次欠费情况的消费需求者，索偿基本不可能获得成功，商业银行本身并不喜欢这类欠费的客户，再而商业银行也是有考评的，修改信用历史记录不就相当于承认自己在工作中出现问题了吗？”信用历史记录复原不针对个人“这个行业实际上是从2019年下半年才有的，”据小A介绍，“之前一直不能办注册登记，直到2019年下半年部分地区开始启动信用复原试点，行业正式合法化。
”的确，2019年7月，国家公共信用重要信息中心发布了第一批12家可承担信用复原专题培训的信用服务项目机构，和62家可为信用复原提出申请人出具信用调查报告和信用服务项目机构名单，标志着信用复原正式进入正规军时代依照《国家发展改革委办公厅关于进一步完善“信用中国”网站及地方信用门户网站行政处罚重要信息信用复原机制的通知(发改办财金〔2019〕527号)》文件要求，有序开展“涉及严重失信行为的行政处罚重要信息信用复原”工作，明确提出涉及严重失信行为的行政处罚重要信息信用复原提出申请人除参照一般失信行为行政处罚重要信息信用复原要求外，应主动参加信用复原专题培训，并向信用网站提交信用调查报告，经信用网站核实后，在最短公示期期满后撤下相关公示重要信息。
但小A没有明说的是，目前官方定义的信用复原只针对民营企业，主要内容是复原工商异常名录，和失信。经AI财经新闻社联络并了解，上述第一批12家信用服务项目机构的信用复原服务项目确只针对民营企业，均不涉及个人。
但在利益面前，各式各样围绕“信用历史记录复原”的民营企业涌现出来不仅有直接面向客户的服务项目民营企业，同时还有大量以“信用历史记录复原加盟”为为名的技术培训类公司同时，前述业务经理所谓的“信用历史记录复原专业人士”，可能本身也包含着极大水分。
当AI财经新闻社以意向加盟商身份联络这类民营企业时，民营企业直接则表示“进我们这行没有太高的门槛，即使是金融小白，参加培训后，着手两个案例，第二个月就能见回头钱，三个月就可以独立操作了”随后，AI财经新闻社还收到加盟后会涉及的部分培训内容，其中就包括“信用历史记录复原操作步骤”、“信用历史记录复原TNUMBERPTP”等，并出价“加盟费80000元，合同一年一签”。
除此之外，在沟通前期担保“复原获得成功才收取费用”的小A，事实上依然是需要提前收取定金的据小A介绍，定金收取方式主要有两种，一种是直接现金支付总费用的50%，一种是“我们去淘宝或闲鱼做一个50%定金链接，您拍下，我们不发货，等到复原完成后再点发货也可以。
我们总不能白干活”针对所谓征信复原现象，有律师则表示，部分公司透过恶意篡改重要信息、提供更多虚假材料等手段获取商业银行信任，或是假扮当事人应付商业银行或监管部门，这一行为仍需要承担相应的违法责任中国裁判员文书网2020年6月披露的半年内合计126000元诈欺案，被告使用的手段就是拒绝在信用历史记录提出异议索偿失败后退钱，从而套取定金。
需求暴增“暴利”与“涉险”背后，皆是需求在作祟据乔纳森介绍，像其一样受困于信用历史记录欠费的人不胜枚举如其所在的信用历史记录复原QQ群，基本每天都有十余位新用户进群咨询欠费复原事项，包括网银、网贷等，其中甚至还有人宣称“如果可以复原，我这边有大量客户”。
可见，国内征信复原需求正迎来井喷据公开数据显示，2015-2020年，我国网银数量增长接近一倍截至2020年末，全国网银和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，同比增长4.26%；授信总额18.96万亿元，同比增长9.18%。
接踵而至的是，2016-2020年，全国失信被执行人年新增数量均超过200万，其中以2019年新增最多，数量接近300万，同年累计失信人员总数近1500万人，占总人口近1%。
截至2020年末，全国网银欠费半年内未偿信贷总额已超过八百亿规模，这还不包括其他网贷、小额贷等欠费数据而同时，有关部门也在透过上线二代信用历史记录等措施，逐步加强对失信行为的打击力度如今，信用历史记录正影响着生活的方方面面，其中包括房贷、车贷、网银提出申请，和影响出行、消费需求，甚至连部分省份公务员的考试现在也都会参考信用历史记录情况。
且随着国家逐步深化社会信用体系建设，二代信用历史记录系统的上线意味着国家对征信体系的管控愈发严格2020年1月19日，二代信用历史记录系统正式上线其中便针对个人还款历史记录（包括还款状态、欠费金额）的调查报告内容做了特别改动。
在一代格式征信调查报告中仅展示“最近两年还款历史记录”和“最近5年内欠费历史记录”的基础上，新增“最近2年欠费金额”旨在更加全面展示个人按期还款重要信息，和更为全面准确的反映征信状况除此之外，个人项中新增“共同借款”、“循环贷款”、“网银大额专项分期”、“授信协议重要信息”等内容。
业内人士分析，未来在信用历史记录方面，个人消费需求者和这些所谓的“信用历史记录复原”机构，不能再乱来了本文由《财经新闻天下》周刊旗下账号AI财经新闻社原创出品，未经许可，任何渠道、平台请勿转载。违者必究。举报/反馈
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