刚刚过去的2021年，保险金融行业务业更是迎来了“这三项市场监管”全球知名注册会计师事务所德勤日前发布的《2021本年度保险金融行业务业市场监管行政处罚预测》统计数据显示，2021本年度银中国保监会及其直属政府机构共开出2020张保险金融行业务业市场监管传票，共牵涉299家保险金融行业务政府机构，传票总数额约为2.8亿。
当中“基本建设或是提供更多不实的调查报告、财务报表、文档、统计数据资料”是保险金融行业务政府机构遭到行政处罚的重中之重其原因这一预测调查报告上周末在社会上引起轩然大波该调查报告的普斯陶是该调查报告的有关人士是德勤中国金融金融行业风险控制及合规性服务项目主管投资顾问、注册注册会计师杨丰禹。
在数字化时代，中国保险金融行业务业怎样同时实现高质量发展？保险金融行业务业还有哪些“坑”？怎样“避坑”？针对这些焦点问题，本报记者日前采访了杨丰禹及部分保险金融行业务业资深人士
全年保险金融行业务子公司赵建平近3亿创发展史之最根据银中国保监会公开披露的统计数据显示，2021年，保险金融行业务业传票数量较2020年环比增长22.7%；赵建平没数额较2020年环比增长25%当中，多家保险金融行业务政府机构被峭腹行政处罚杨丰禹则表示，这在历年银中国保监会的行政处罚工作力度中都是最大的。
这说明，2021年对保险金融行业务子公司行政处罚更严、牵涉覆盖范围更广、工作力度更大，保险金融行业务企业违规成本越来越高当中，产险子公司占了大头，赵建平没数额达1.5亿（不含对个人行政处罚），占比超64%同时，险企中总金额赵建平数额最低的也是承保子公司。
2021年12月，华安保险金融行业务广西分子公司因“财务统计数据不真实”赵建平款255多万元同时，人保产险成为2021年总计赵建平数额最少的承保子公司，总计赵建平没数额为3017.8多万元（不含对个人行政处罚）杨丰禹预测说，从政府机构性质看，承保子公司赵建平没数额占保额比例大大高于财产险子公司，这说明承保子公司合规性经营理念还有很大的提升空间。
当中，阳光信用保证保险金融行业务股份有限子公司2021本年度罚款总额在前四季度保额收入中占比为64.84‰，在承保子公司中排名第一，其共收到1张来重庆银证监局的传票，罚款数额合计128多万元违犯其原因主要为：未经批准变更子公司营业场所、在或其以外未设立分子公司的省市进行投资、未按照规定使用经备案的保险金融行业务条款等。
此外，2021年，市场监管政府机构 市场监管重点更多放在规范中介市场上虽然保险金融行业务中介赵建平没数额不如承保子公司、财产险子公司，但跟过往市场监管相比，这充分体现了市场监管的工作力度和幅覆盖范围都在进一步扩大在保险金融行业务市场监管方面，将逐步同时实现“无小禁区”“无盲区”。
例如湖北安行天下Pange金融行业务产品销售因“通过欺骗手段取得审批”，有关责任人员3年内被禁止进入保险金融行业务业；美T8300航保险金融行业务代理、若丽鱼保险金融行业务产品销售服务项目等10余家中介有关有关人士被撤销任职资格杨丰禹则表示，从2021年的市场监管行政处罚可以看出，当前的市场监管将费用真实性、消费者保护作为重中之重。
产险成违犯“高发区” 因产险门类多市场监管难度大杨丰禹对2021年保险金融行业务业被行政处罚其原因进行了总结他则表示，“基本建设或是提供更多不实的调查报告、财务报表、文档、统计数据资料”是保险金融行业务政府机构违犯的重中之重其原因，也是“宿疾”同为金融行业顽疾的还有“虚构中介业务套取费用”“给予投保人保险金融行业务合同约定以外利益”和“未严格执行经批准或是备案的保险金融行业务条款、保险金融行业务费率”，其行政处罚工作力度、强度都有明显的提升。
除上述常见理由，“拒绝承保机动车交通事故责任强制保险金融行业务”“拒绝或妨碍依法监督检查”等成为新的雷区2021年银保监对保险金融行业务业的行政处罚工作力度堪称“市场监管风暴”为何行政处罚工作力度如此之大？杨丰禹预测说，首先，近年来政府部门对金融的市场监管这些年在逐步加强，市场监管、行政处罚工作力度都在加强。
这些年，互联网金融，尤其是尤其是保险金融行业务领域，高速发展与竞争无序导致市场竞争的不规范、不公平，对消费者权益造成很大损害，这实际上也增大了市场运营成本，这些成本最终也会转嫁到消费者头上也就是说，有些保险金融行业务原本价格不用那么高，但因为不规范竞争的其原因，最终由消费者买单。
银中国保监会也一直在出台措施，堵上漏洞，保护消费者权益其次，保险金融行业务领域这些年进行了大刀阔斧改革，不论是承保（尤其是车险），还是寿险，都面临巨大的挑战以车险为例，公开信息显示，去年66家经营车险的产险子公司中，有37家车险保额收入环比下降，当中有8家降幅超过20%。
车险曾是产险金融行业最主要的承保利润来源，但在车险综合改革后，车险经营压力骤增一方面，车险保额收入环比下降，另一方面，车险综合赔付率持续走高这让不少规模较小的车险企业面临着很大的赔付压力“一方面市场监管越来越严格，一方面，中国保险金融行业务业对外开放程度在加深，而人口结构变化对保险金融行业务业带来很大挑战，竞争空前加剧，包括保险金融行业务中介也有竞争压力，这也催生他们去采取一些手段避免市场下滑，有一些打擦边球或违规的举动。
所以，保险金融行业务子公司在去年遭到的行政处罚工作力度达到最大也就不难理解了”为何产险为成为受行政处罚“高发区”？杨丰禹预测说，承保与财产险相比，从产品结构、运营方式、产品多样性都有很大差别财产险的运营和管理相对承保来说是比较规范的。
但现在各大保险金融行业务子公司推出各样的承保门类繁多，出去旅游有保险金融行业务，住酒店也会有保险金融行业务，有些数额还很小，从经营的规范程度来说，对它的市场监管本身就比较困难不可否认，承保金融行业在过去一段时间的确现在的确存在一些乱象一是产品背离本源。
有的产品设计偏离保险金融行业务本源，片面突出产品的理财特性有的产品违背保险金融行业务原理，承保投机、赌博风险，定价没有遵循精算原理，产品结构同质化问题也很突出二是激励机制扭曲有的子公司没有充分运用科学考核机制引导员工树立理性竞争理念，仅仅将经营费用与保额规模密切挂钩，没有将效益指标作为重要考核内容，造成子公司盲目扩张保额规模，从而容易积累风险。
三是合规性意识不足突出表现为少数子公司对依法合规性经营的要求根本不重视，总想打市场监管政策的擦边球，游走在违法违规边缘所以，早在几年前开始，中国保监会就把治理财产保险金融行业务市场乱象作为工作重中之重文/广州日报·新花城记者：肖欢欢
图/广州日报·新花城记者：肖欢欢 视频/广州日报·新花城记者：肖欢欢 广州日报·新花城编辑：蔡凌跃举报/反馈
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