中新天华12月30比藏西县 (魏薇)2022年已接近收尾，公募基金公募基金基金的发售答卷基本出炉。据Wind数据表明，截止12月30日，按配售最迟统计数据，近两年来新成立公募基金公募基金基金发售份额达到近1.49万亿份。
在公募基金基金商品销售火热的与此同时，公募基金基金网上交易乱象频发，市场监管对公募基金基金网上交易违法难题的行政处罚也在持续进行中。中新天华根据中国证监会官网剖析，今年地方证监局对14家商业银行或其分支政府机构出具了16张传票，剑指公募基金基金商品销售相关难题。
数家商业银行网上交易公募基金基金违法
据统计数据，已有14家商业银行或其分支政府机构家商业银行因公募基金基金商品分销违法收到传票。
从行政处罚主体上看，不仅牵涉建设商业银行、中国商业银行、农业商业银行、交通商业银行等国有商业银行的分支政府机构，还有兴业商业银行、浦发商业银行等股份制商业银行的分支政府机构，另外江苏商业银行、河北商业银行、宁夏商业银行、日照商业银行等城商行也在行政处罚之列。
从牵涉到的难题上看，部份支行公募基金基金商品分销相关人士未获得公募基金基金从业相关人员资格证书，以及部分未获得公募基金基金从业相关人员资格证书相关人员参与公募基金基金商品销售是违法的“重灾区”，有15张传票牵涉上述一项或三项违法行为。
除了上述三项外，适当性管理工作不到位也是行政处罚的重点，如部份投资人提供更多的证明材料不足以证明其符合合格投资人条件。还有部份顾客在购买公募基金基金商品时，商业银行未对其进行信用风险测评，未提出明确的适当性相匹配意见。
另外，在公募基金基金商品销售过程中，交通商业银行福建省分行存有向普通投资人主动推介信用风险等级高于其信用风险承受力的商品或服务项目的情况，江苏商业银行存有公募基金基金商品销售相关人员向部分投资人就不确定事项提供更多确定性的判断，也被市场监管行政处罚。
商业银行是公募基金基金网上交易的主渠道
随着公募基金基金市场的火热，公募基金基金商品分销也成为各家政府机构开展的一个重点销售业务众所周知。尤其商业银行，近几年是公募基金基金网上交易的主力。
中基协公布的2022年第三季度商品销售政府机构的公募基金公募基金基金商品销售能保持量体量前100强名单表明，股票+混合公募基金公募基金基金能保持体量前九位中，商业银行占八席；非货币市场公募基金公募基金基金能保持体量前九位中，商业银行占三席。
Wind统计数据表明，截止12月30日，共有160家商业银行开展了网上交易公募基金基金销售业务。从商业银行网上交易公募基金基金数量上看，前三位分别为宁波商业银行、招商商业银行和平安商业银行，网上交易公募基金基金数量分别为6062只、5718只和5421只；从商业银行网上交易公募基金基金公司融资额看，前三名分别为兴业商业银行、宁波商业银行和工商商业银行，网上交易公募基金基金公司融资额分别为137家、130家和123家。
星图金融研究所研究员黄大智在接受中新天华采访时指出，商业银行在网上交易公募基金基金各方面的竞争优势比较明显，一是客户群基础广为，作为中国金融资产体量和负债体量最大的金融政府机构，商业银行客户群基础相比于证券、保险和其它服务器端网上交易政府机构而言，都更为广为。与此同时，商业银行具有最广为的实体店网点，是其接触顾客的主要方式众所周知，商业银行的银行存款顾客都可能转化为公募基金基金顾客；二是服务项目竞争优势，商业银行有庞大的实体店顾客经理项目组，基本上能努力做到一对一或是一对多的服务项目；三是金融资产实用性竞争优势，公募基金基金属于居民金融资产实用性的商品众所周知，对社会财富管理工作政府机构而言，商业银行能提供更多全方位的金融资产实用性商品，包括债券、银行存款、保险甚至贵金属等，商业银行都能提供更多，其它政府机构很难努力做到如此齐全的金融资产实用性品类。
但近几年，独立公募基金基金商品销售政府机构等网上交易政府机构也日渐崛起，成为一支不可忽视的力量。
谈到商业银行在网上交易公募基金基金各方面的劣势，黄大智认为，在权威性上，如果将基金公司和商业银行做比较，多数人可能认为商业银行在服务项目权威性上不如基金公司，基金公司本身有投研项目组，在权威性上也更强；在稳定性各方面，商业银行比互联网网上交易政府机构的稳定性稍差，虽然公募基金基金网上交易是商业银行的一种表外销售业务，并不占用商业银行资本，但整体上会占商业银行中收的一大部份，与此同时对商业银行的声望产生影响，因此商业银行对公募基金基金网上交易的管理工作相对更严格，其它服务器端政府机构能更灵活运用各种宣传品策略和优惠策略。
规范网上交易任重道远
对商业银行公募基金基金网上交易中存有的难题，市场监管也加大检查和执法力度。
黄大智介绍，由于公募基金基金网上交易的证照是中国证监会管理工作，适当的公募基金基金网上交易销售业务的合法合规也由中国证监会进行管理工作和作出适当的行政处罚。
零壹研究所院长于百程在接受中新天华采访时也提及，根据2020年发布的《公开募集证券投资公募基金基金商品销售政府机构监督管理工作配套措施》(下称配套措施)，商业银行、证券公司、保险公司等专门从事公募基金基金商品分销，都需要向中国证监会派出政府机构申请注册公募基金基金商品分销资格证书，申请许可证。商业银行专门从事公募基金基金商品分销受到中国证监会市场监管。
根据上述配套措施，公募基金基金商品销售政府机构应当强化相关人员证照管理工作，确保公募基金基金商品销售相关人员具有公募基金基金从业相关人员资格证书，未经公募基金基金商品销售政府机构聘任，任何相关人员不得专门从事公募基金基金商品销售活动。负责公募基金基金商品分销的职能部门获得公募基金基金从业相关人员资格证书的相关人员不低于该职能部门员工人数的1/2，职能部门相关人士获得公募基金基金从业相关人员资格证书，并具备专门从事公募基金基金销售业务2年以内或是在金融政府机构5年以内的工作经历；分支政府机构公募基金基金商品分销相关人士获得公募基金基金从业相关人员资格证书。
于百程指出，近两年来，已有数家公募基金基金商品销售政府机构被市场监管行政处罚，包括独立公募基金基金商品销售政府机构和商业银行。这一各方面体现出在市场监管配套措施落地后，公募基金公募基金基金商品销售市场监管日益加强，但公募基金基金商品销售政府机构依然存有诸多合规难题。另一各方面，今年股市疲弱，公募基金基金商品销售承压，部份公募基金基金商品销售政府机构为了业绩忽视了合规。
中新天华剖析发现，除了市场监管传票，商业银行因网上交易公募基金基金“吃官司”的情况也不在少数。
在黄大智看来，随着居民社会财富管理工作意识的提升，很多人会选择购买公募基金基金，这就需要商业银行在公募基金基金网上交易销售业务中对顾客搞好信用风险提示，与此同时搞好适当的信用风险相匹配。“比如顾客的信用风险承受力是R2，那么就不能给他提供更多R3或是以内的商品，这是最重要的一点。”黄大智说。
黄大智还提及，商业银行要避免不恰当的宣传品，比如着重刻意去宣传品过往收益率，给投资人产生误导性的倾向，使投资人受到较大的投资损失，与此同时也影响商业银行自身的声望。(更多报道线索，请联系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(中新天华APP)
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责任编辑：李中元
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