房贷还款先息后本火了 房贷先还利息后还本金

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房贷也能“先息后本”!温州放出“安居贷”大招,专家:警惕,这并不能减轻还贷压力

截图自“温州住建”公众号

华夏时报记者 李贝贝 上海报道

温州市住建局日前与华夏银行温州分行签订政银合作协议,在浙江省内率先推出“安居贷”产品。按照协议,贷款期限在10年(含)以上的首套住房按揭人员,前3年仅需按月支付贷款利息,第4年再开始分期还本付息,旨在减轻购房人贷款后前3年的还款压力。

不过,6月15日,中原地产首席分析师张大伟向《华夏时报》记者直言,“先息后本”的还贷压力远高于其他还款模式,不建议购房者选择这种前期不还本金的办法:“地方政府应该想办法降低购房者成本,才有可能真稳楼市。”

温州放出“安居贷”大招

6月13日,“温州住建”公众号发文:温州市住建局与华夏银行温州分行签订政银合作协议,在浙江省内率先推出“安居贷”产品。

按照协议,贷款期限在10年(含)以上的首套住房按揭人员,前3年仅需按月支付贷款利息,第4年再开始分期还本付息,旨在减轻购房人贷款后前3年的还款压力。

据悉,此次发布的华夏“安居贷”面向贷款期限在10年(含)以上的首套住房按揭客户,对“等额本金、等额本息”两种传统个人购房按揭贷款还款方式进行创新,核心是“灵活还、自由还”。申请“安居贷”的居民可选择“先息后本”或“少量本金加利息”等灵活还款方式,灵活还款方式最长可达3年,第四年开始分期还本付息,以减轻购房前期还贷压力,满足刚需购房需求。

至于“首套”的认定标准,温州市住建局表示,以温州市域范围内住房和贷款信息为准。即名下在温州有1套住房,但没有贷款或贷款已结清的,购买普通住房都可执行首套首贷优惠政策。

对于这一还款方式,华夏银行温州分行相关负责人表示,疫情反复使经济发展的不确定性增强,导致很大一部分人群对购房持观望态度:“新推出的还款方式,一方面能够减轻刚性、改善性贷款购房人的前期还款压力,另一方面也希望通过金融纾困计划支持购房需求,促进房地产市场平稳健康发展。”

6月15日下午,《华夏时报》记者以购房者身份向华夏银行温州分行方面进行了相关问题的咨询。工作人员表示,“安居贷”产品目前还处于调试阶段,完全确定后会与记者取得联系。

值得一提的是,6月10日,华夏银行温州分行公号发布了《华夏银行温州分行推出23条举措稳经济促发展》一文,其中多条涉及房地产行业。

例如,在“支持消费金融”一栏中,该行提出要“安居服务,帮助缓解购房压力”,首套商业性住房按揭贷款利率最低可达到LPR下调20个BP,二套房利率可达LPR上调60个BP;在“明确支持房地产业务”一栏中,该行提出积极对接温州市住建部门,加强对保障性租赁住房建设项目的信贷支持;对有并购需求的房地产企业,个性化提供并购金融服务等。

利好与风险并存

在中原地产首席分析师张大伟看来,“安居贷”不是创新。“房贷还款方式除了等额本金、等额本息外,一直有‘自由还款模式’。该模式常用于公积金贷款,借款人申请住房公积金贷款时,公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限给出一个最低还款额,借款人可根据自身的经济状况,在不低于月最低还款额度的情况下自由安排每月还款额。”张大伟表示。

不过,除了“安居贷”,《华夏时报》记者看到,“先息后本”模式现存于多家银行,如交通银行“惠民贷”、建设银行“建行快贷”、中国工商银行“融e借”、农业银行“网捷贷”等,还款时限一般多为3年、最长不超过5年;贷款额度一般在10-60万之间。

需要注意的是,这些“先息后本”贷款均为消费信用贷款,且强调不得用于购房。例如,建设银行“建行快贷”条款显示,“快贷”资金只能用于消费,不能用于购房、投资途径;中国工商银行“融e借”条款也指出,借款人应严格按照贷款用途使用贷款资金,贷款款项不得以任何形式流入房地产项目开发,不得用于购房等方面。

作为按揭贷款范围内罕有的“先息后本”模式,“安居贷”被认为对购房者存在一定利好。

6月15日,58安居客房产研究院院长张波向《华夏时报》记者指出,对于购房者来说,“安居贷”减缓了前几年的月供压力,对部分对未来收入预期偏好的购房者会产生一定吸引力;易居研究院智库中心研究总监严跃进也认为,“类似政策是当前房贷金融创新的重要例子,值得推广,也是保护合理住房消费需求的重要体现”。

但另一方面,“先息后本”的还款方式也给银行和借款人带来了一定风险。

张大伟认为,“安居贷”诚意不足。其表示:“既然叫安居贷,最应该做的是房贷利率降低,这样购房者才可以安居,因为房贷利率和本金还款时间,决定了购房者的负担,如果一开始不还本金,这意味着整体贷款周期的房贷利息将非常高。”其测算出的结果是,三种还款方式利率均为4.5的情况下,“相当于30年前3年不还本金,全贷款周期的房贷200万利息将多达188万,远高于其他还款模式”。

截图自“大伟看楼市”公众号

张波也向《华夏时报》记者分析指出,这一贷款方式并不会实质性减轻购房者负担:“由于灵活还款的方式最长3年,所以只能延缓最多3年内的月供压力,并且前3年每月还的利息还要一分不少的付给银行。”

张波强调,这一模式本身存在一定风险,并不适合在全国大面积推广:“采用这一贷款方式要求银行对于贷款申请人的还款能力进行细致审核,如果审核不严容易导致实际不具备完全还款能力人申请成功,这一风险将会延迟到3年后体现。另一方面,如果部分地区的房价出现明显下降,这一模式也会导致后续的违约风险明显提升。”张波指出。

“我不会选择这个方式,”一位购房者亦向《华夏时报》记者表示:“对那些手头暂时缺钱的人有用,但是其实最后一分钱少不了的,过3年要还更多的钱。”

张大伟向《华夏时报》记者表示,据温州当地媒体在5月底的市场调研,温州目前四大银行的首套房按揭利率在4.75%至5.0%之间,而商业银行中平安银行针对优质客户首套房按揭利率最低达4.25%。“所以华夏银行应该首先宣布房贷利率降低到最低的4.25,之后再谈还款模式,才对于购房者最有帮助。”张大伟直言。

而《华夏时报》记者注意到,6月10日,在《华夏银行温州分行推出23条举措稳经济促发展》中,该行已提出,首套商业性住房按揭贷款利率最低可达到LPR下调20个BP,即4.25%。

张大伟还提出,各地当前都在稳楼市,6月前2周已经有60多个城市发布了各种政策,地方政府应该想办法降低购房者成本,才有可能真稳楼市。

不过,根据国金证券于6月12日发布的研报,2022年5月,全国新增人民币贷款1.89万亿元,同比多增3920亿元,而居民中长期贷款新增1047亿元,同比少增3379亿元,2022年以来,居民中长期贷款新增额单月同比均为负,主要由于居民购房意愿不高,住房贷款新增额较低。

2022年3月以来,全国各地在房地产供给端、需求端、信贷端均出台了不同程度的宽松政策,政策落地后市场销售需要一定恢复时间。“对标2014-2016年的宽松调控周期,我们预计8月份全国商品房销售额单月同比或将转正,居民中长期贷款走势或与房地产市场销售一致。”国金证券研报判断。

南京一业主还房贷7年多,本金一分钱没还,先息后本的还款方式是怎么来的?

南京一业主还房贷7年多,本金一分钱没还,先息后本的还款方式是银行制定的一种还款方式,但是在这种还款方式之下,还款的金额是每个月递减的。也就是说,开始还的时候利息多,本金少,但是随着还款月数的增加,本金会逐渐的增多,利息会逐渐的减少。但是蒲先生这种只还利息,却没有还本金的情况还是非常少见的。下面我们就来详细的分析一下。

一、客户说自己还贷七年,本金一分没还。

1月16日,一则“民生银行变更还贷方式,房主还贷7年本金一分没还”的新闻迅速引发热议。南京市民蒲先生,在2013年10月份向民生银行申请了一笔总金额为117万元的商品房贷款,期限为20年,约定的还款方式为等额本息。但是蒲先生却发现,自己已经还了七年多的房贷,没有归还的本金竟然还是117万元,也就是说,自己七年只还了利息。

二、贷款约定是先息后本的还款方式。

当时,蒲先生办理的贷款是组合贷,贷款总额为147万,其中住房公积金贷款30万元,商业贷款117万元,贷款期限20年。签订合同的时候,约定117万元的商业贷款折后年利率为4.2%,按照等额本息的方式进行还款,每个月还款额度为8092.95元。

三、客服说是先息后本的方式。

按照等额本息的还款方式,每月还款金额不变,还款的本金逐月递增,利息逐月递减。蒲先生每个月还款金额为8092.95元,其中本金应从2600元递增,利息应从5500元递减。但是蒲先生还了这么久,却并没有还本金。银行的客户回复说,这笔住房贷款是先息后本的还款方式,先还利息,到期后一次性归还本金117万元,类似于消费信用贷款。

先息后本为什么还不了

你好,首先,对于债务人来说先息后本的还款方式是比较受欢迎的,因为前期的还款压力比较小,后期资金周转之后,方便一次性结清。但是对于债权人来说不太热衷于这种,因为他的借出资金风险比较大,借款期限越长,风险越大。其次,当然还有的方式就是等额本息,每期还款金额都一样,这种方式对于债务人来说每期压力都是一样的,都必须要还本金加利息,对于债权人来说风险等同,这也是目前主流的还款方式。希望可以帮到你,谢谢!

房贷还款可先还利息后一次性还本金吗

房贷还款通常都要求按月/按季还款,以按月还款居多。那可以每月只偿还贷款利息,最后一次性偿还本金吗?虽然先息后本可以减轻每期还款压力,但银行通常不允许房贷还款先息后本。一年期及以内的贷款属于短期贷款,通常可以到期一次性偿还本金。一年期以上的中长期贷款,银行通常都要求分期偿还本息。特别是对于房贷这种动辄期限10年以上的贷款,基本都要求分期还本息的,否则银行资金回收过慢,银行风险也较大。公积金自由还款方式,借款人每期还款压力较小,只要每月还款额不低于规定的最低还款额度,借款人可以随意安排还款。商业房贷,每月还款方式以等额本金和等额本息居多,也有一些银行推出了双周供、按季还款等方式,但是也仅是还款周期或者还款额计算方式的不同,每期还款仍包含利息及本金部分。六行万通是一家专门从事房屋抵押、质押贷款,企业贷款,个人消费贷款的担保公司,与十多家银行有着良好的合作关系,我们将竭诚为您服务,诚信是我们的原则,高效、快捷是我们的宗旨,我们承诺是成功后收费。

房贷可以先息后本吗

房贷是不可以先息后本的,其还款方式主要就是等额本息和等额本金两种。其中等额本息是在整个还款期间,每月偿还相同数额的月供(本金和利息在月供中的占比会不断变化;且首月月供一般按实际天数计息,可能与之后月供数额不同)。等额本金则是将贷款本金等分,然后在还款期限内每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息,月供将越还越少。至于先息后本,是在还贷期间每月先只偿还利息即可,到最后一个月再一次性偿清贷款本金和该月利息。而客户要还房贷的话,每月按合同约定的还款计划来偿还就行,因房贷绑定有银行卡自动还款,所以客户只要注意定期往还款银行卡里充钱即可。大家需要注意,先息后本虽不是房贷规定的还款方式,但车贷是支持先息后本的,但通常贷款期限不超过一年才行,超出一年以上的贷款往往不能先息后本。房贷还款期间的注意事项在贷款还款期间,需要借款人注意的问题如下:首先,不管在任何情况下,借贷人都应该做到按时足额还款,若借贷人没有足额还款的话,是会造成个人信用不良的,并且在逾期还款后,还会产生一定的滞纳金。其次,若借贷人的还款日期不是属于该银行的营业日,那么借贷人应该在不迟于当期还款日之前的最后一个还款日进行还款。最后,若借贷人是经过另外的银行账户转账到贷款银行的账户进行还款的话,那么借贷人还需考虑好其转账时间,提早办理转账手续,避免在当期还款日的最后时间内账款无法到账,造成个人信用不良等。所以,向贷款机构申请了贷款,贷款还款期间,借款人一定要注意以上相关问题,不要因逾期还款或是其他意外而影响个人信用记录。

贷款可以先息后本吗,不可以

房屋贷款是不可以先息后本的,房屋贷款的还款方法主要是等额本息和等额本金两种。其中等额本息是在全部还款期内,每月偿还同样金额的月供。等额本金还款指的是在还款期间内把贷款的总额进行等分,随后在还款期内每月偿还同样金额的本钱和剩下贷款在该月造成的贷款利息,月供将越还越低。对于先息后本,是在还款期内每月先只偿还贷款利息就可以,到最后一个月再一次性偿清贷款本钱和该月贷款利息。而客户要还房贷的话,每月按合同约定的还款方案来还款就可以了,因住房贷款关联有银行卡自动还款,因此客户只需留意按时往还款银行卡上充值就可以。以上就是贷款可以先息后本吗相关内容。

先息后本是什么意思

先息后本就是指客户在还款期内,每一期偿还贷款利息,到了最后一期一次性偿还贷款本钱与最终一期的贷款利息。因为先息后本规定客户有很强的还款能力,因而客户的信用资质比较出色,才有机会选择先息后本的还款方法。此外,选择了先息后本还款也是可以提早还款的。银行贷款和有些互联网贷款推出客户先息后本还款,才逐渐产生先息后本还款,贷款逾期的隐患会稍微超过等额本息还款和等额本息还款。

房贷还款期间的注意事项

1 、 无论在任何的状况下,客户都需要保证按时全额还款,若客户没有全额还款的话,是会导致个人信用不好,而且在贷款逾期还款后,还会造成一定的税款滞纳金;

2 、若 客户的还款日期并不是属于银行的工作日,那么借贷人需要在不晚于当期还款日前的最后一个还款日进行还款;

3 、若 客户是通过别的银行账户转账到贷款银行的账户进行还款的话,那么客户还需考虑到转账时间,提前申请办理转账手续,防止在当期还款日的最终时间内应收款没法到账,导致个人信用不好等。因此,向贷款机构申请了贷款,贷款还款期内,客户需要留意以上相关的问题,不可因贷款逾期还款或者别的意外状况而影响个人信用记录。

本文主要写的是 贷款可以先息后本吗 有关知识点,内容仅作参考。

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