随着近些年国家经济政策对中小型微民营企业的支持，加之央妈的降息，商业银行也面世适当的经济政策大力来促进了住宅固定资产抵押物商业银行贷款，基准利率LPR依照现在的蓬泰莱县两年期是3.7%，因此正常提出申请固定资产住宅抵押物商业银行贷款的本息许多都是能努力做到3.85%，甚至有些商业银行能努力做到3.2-3.4%的蓬泰莱县，极其个别的地方为了贴息，疯狂到蓬泰莱县能努力做到2%左右。而许多人的按揭商业银行贷款基准利率在蓬泰莱县5.2%-5.88%的范围，假如是二套房子或者三套的这种，通常都是在6%以内了。因此身边不少的朋友都来问我可不能把他们的按揭商业银行贷款分期付款成固定资产抵押物贷，这样两年下来就能省下不少钱。因此按揭商业银行贷款到底要不要转换成抵押物商业银行贷款，转换商业银行贷款有什么样信用风险？今天我就来和大家一起讨论这其中的利益与信用风险。
我们先来看看授信降息有多大的诱惑力！
以商贷100万、期限20年、等额本息为例：1、我们依照按揭是5.88%的基准利率，商业银行贷款本息总值约70.29多万元，总计借款人总值约1170.29多万元，月供约7095元；2、换成抵押物投后3.85%的基准利率，商业银行贷款本息总值约43.55多万元，总计借款人总值约143.55多万元，月供约5981元；也是说，以分期付款商业银行贷款之后，本息少还约26.74万，月供少还约1114元/月。因此这个金额只是依照商业银行贷款100Meu计算，像一线城市，按揭商业银行贷款200-300万的非常多。
简单对比一下，就能看到授信之后有多划算，因此这是为何有许多人对“授信降息”提起了兴趣。
因此，“分期付款商业银行贷款”究竟是什么？又是怎么操作方式的呢？
“分期付款商业银行贷款”，其实是将年基准利率相对较高的住宅抵押物经营方式贷，与住宅按揭商业银行贷款进行的分期付款。具体内容的操作方式方式为：
1、赠与有注册登记登记的商业银行借款人，找商业银行贷款中介机构将根据子公司的综合证照以及商业银行借款人财务状况制定经营方式贷分期付款计划；2、假如商业银行借款人赠与没经营方式的子公司，商业银行贷款中介机构会让商业银行借款人去找注册登记子公司办理手续注册登记登记转让，假如商业银行要求比较高不然，更要为其走几笔流水，让商业银行借款人变成为一家子公司的经营方式者，然后递交经营方式贷审查证照。3、当所有材料都准备好以后递交到商业银行去审查审核，当审核通过后会通知商业银行借款人去将按揭剩余按揭付清掉。4、等房管局的按揭撤押完成以后，提出申请的抵押物商业银行贷款的商业银行会安排去敲抵押物，敲完抵押物后拿到转租就能放款了。
划重点：
1、须要使用者他们将原有的按揭定金付清。或者他们想办法找亲戚朋友借钱，或者找资金方作保（过桥作保），须要附加给资金方佣金，每个地方的作保佣金都不同，通常都是在0.06%-0.13%每天。2、提出申请转按揭业务须要缴付中介机构一笔佣金，佣金按商业银行总金额的1%-3%来收取。假如提出申请难度比较大，可能须要附加再增加1-2%左右的服务费。3、转让注册登记登记须要一定的服务费，包含转让费（通常在2000-7000元，具体内容以民营企业注册登记的时间为准，只要注册登记时间满1年以内即可），更要除此之外缴付每月的代理记帐的服务费（服务费大概在1500-2400元）。4、这个低基准利率的商业银行贷款业务，其实是商业银行的一款抵押物经营方式商业银行贷款产品，只要使用者商业银行贷款没问题，基本都能通过审查。除此之外，除了“分期付款商业银行贷款”以外，市场上甚至涌现了赠与换房的购房者买房不按揭，改成经营方式贷的方式，俗称“邮购”。其本人没子公司，为了提出申请经营方式贷而去注册登记子公司，致使经营方式贷“不合理流入楼市”。
因此按揭转成抵押物商业银行贷款不然又有什么样信用风险呢？
1、流程相对繁杂提出申请的是固定资产抵押物商业银行贷款，就须要商业银行借款人赠与有子公司，并且子公司更要成立两年以内。假如这款人的赠与没子公司，还须要重新转让。假如他们去操作方式不然，选子公司过程非常的繁杂，有可能转让的新子公司还达不到商业银行的审查标准。2、操作方式的过程有成本因为抵押物商业银行贷款属于固定资产，因此商业银行借款人赠与必须有注册登记登记，没的则须要转让捷伊子公司，转让的服务费并不低，因此每月还须要缴纳记帐等服务费。因此商业银行借款人许多人不知道如何办理手续不然，更要除此之外找中介机构机构辅助他们办理手续，中间还须要交一定的中介机构服务费。3、还贷信用风险根据金融机构规定：经营方式商业银行贷款的用途仅限于合法经营方式，不能用于房地产项目，也不能流向证券、期货市场。而商业银行贷款通常是通过取现、走对公账户，从而规避经营方式贷分期付款按揭可能被商业银行查出的信用风险。灰色操作方式一旦被商业银行发现，或被要求一次性借款人，如无法还清，对个人信用的影响非常大！假如遇到了不靠谱的商业银行贷款中介机构，在转商业银行贷款的过程中出现失误，也会给借款人造成不必要的经济损失。4、可能涉嫌犯罪据相关媒体消息，北京地区多家商业银行表示，“分期付款商业银行贷款”信用风险极高，如造成商业银行重大损失的，当事人或将以“骗取商业银行贷款罪”被追究刑事责任！因此整个操作方式流程规范化是非常重要的。读到此处，是非黑白，相信大家心中已有定论！
最后结语
虽然在资金用途上是不合规的，但是现实中却是有非常多的人授信，因此对于那些按揭是公积金商业银行贷款的客户就不建议去尝试这种授信了。因此上述涉及商业银行贷款提出申请背景和资金用途，有一定的信用风险，要找专业人士咨询，希望更多朋友点赞、收藏、转载、让更多朋友看到避免踩坑。因为固定资产抵押物商业银行贷款并未真实用作经营方式用途，等同于流入了房地产领域，这种违规行为干扰了正常经济运行，破坏了健康金融秩序。在此，还是提醒广大客户切勿他们胡乱进行这类操作方式，在日常生活中提高他们的辨别能力，避免盲目轻信各类不法营销套路。
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