深圳调整个人住房贷款利率下限（深圳最新住房贷款利率）

就在上周四（5-15），欧洲央行和银中国保监会正式发布《关于修正母阎氏廉租房信贷经济政策有关难题的通知》。

“对银行贷款购买普通自廉租房的农村居民，第二套廉租房非商业对个人廉租房银行贷款基准利率上限修正为不高于适当时限银行贷款市场报价基准利率（LPR）减20个百分点，二套廉租房非商业对个人廉租房银行贷款基准利率经济政策上限按现行规定执行。”

单纯来说，此次经济政策主要是针对第一次置地的老百姓，降准！经济政策修正后，按照4月20日正式发布的5TNUMBERbp以内LPR测算，首次置地的按揭基准利率不得高于4.4%。

但，这事貌似跟我那个有买房者（也有按揭），没有关系！

一

在此次经济政策之前，按贝壳研究院正式发布的重点卫星城非主流按揭基准利率数据显示，4月份，103个重点卫星城非主流第二房贷基准利率为5.17%，分别较3月份已经了回落17个百分点。其中，苏州、南通等部分卫星城的第二套非主流按揭基准利率已降至4.6%，与5TNUMBERbp以内LPR持平。

精算师君相信，在此次欧洲央行新规后，绝大多数金融机构单厢介入。为甚么？即使按揭对银行来说却是一门韦尔泰的营生，中国人谁愿意拿自己住的、给小孩上学用的新房子来开玩笑。有人降准，你不介入， 别人自然不找你银行贷款，营生自然就被抢走。

那难题来了，央妈给你基准利率打折了，金融机构业介入了，你会买（第二套）房吗？考虑到在那个经济政策之前，不少地方zf已经纷纷出台对房地产业的「加码」经济政策，例如珠三角的两个核心卫星城佛山和东莞！听说两位老大哥广州和广州都在酝酿之中。

PS：

-> LRP究竟是甚么？甚么时候修正过？热烈欢迎我们点选这篇《按揭基准利率上调？其实还藏了个可怕的事实！》重定向写作。

-> 最近地方zf对房地产业市场有甚么新规，热烈欢迎我们点选这篇《取消限牌，房地产业要加码了？》重定向写作。

二

爸爸妈妈说，买不买，还要看经济政策如一实惠。此次第二房银行贷款基准利率修正，究竟能给我节省多少本息？精算师君单纯帮我们算了笔账：按银行贷款100万元、时限30年、等额本息还款估算，基准利率每上调20个百分点（0.2%），平均每月可以少给银行120元（本息），每天少给4元（本息）。折算今后30年，一共可以少给银行本息4万元。

惊不精采，意不不幸？对绝大多数人来说，可能不幸大于精采吧！毕竟能减少的开支，真的太少了！

当然，也有人说，现在在一二线卫星城想买套自己心仪的新房子，平均按揭100万的确hold不住，可能起步就要200-300万。这么一算，每个月能节省的本息大概也就在300-500元上下，的确却是不多！

我缺的是这一个月三五百的本息吗？我缺的是那笔首付款！

而且此次减少银行贷款基准利率，对我们这些有房（也有按揭）一族来说，没啥帮助，我们的第二房基准利率或二房基准利率依旧很高。

即使，欧洲央行就此曾做出过适当规定：银行贷款时限在一年以内的，银行贷款基准利率于每年1月1日修正一次，在借款时限内，如未遇基准基准利率修正，则银行贷款基准利率不作修正。对存量按揭而言，即使还没到修正周期，所以按揭基准利率虽然降了，但这部分人群却暂时享受不到基准利率下降的好处。

三

究竟要千万别买车？应该是当下很多人犹豫不决的难题，主要原因很单纯：

1、不少房企在这两年陷入了经营困难，我们都感觉到了国家对房地产业调控的短稚，对今后房价还能涨多少，预期是相对乐观的；

2、随着疫情发展，绝大多数人对自己今后收入增长预期，也是相对乐观的，对加杠杆相当慎重；

3、当前各种新兴行业的发展，创造了更多新职业新岗位，当代社会对不同劳动者的开放性更强，小孩教育是否必须像原来一样棕褐，才能给小孩一个更好的今后，引起了更多家长的深度思考。加上各地推的大学区经济政策，学区房热情也在降温。

当然，买不买车，我认为最后的决定因素就两个：

1、你要千万别在那个卫星城长期生活

2、你看好的新房子，交不交得起首付和后续还不还得起月供

至于减少按揭基准利率，讲真，对绝大多数人来说，能得到的真实优惠，不算很多。而且目前按揭基准利率就跟LPR挂钩，在基准利率持续往下走的情况下，最后我们的银行贷款基准利率应该却是能往下降的。

最后，给我们两点建议：

1、尽量千万别选择在信贷紧张（尤其是年底）的时候银行贷款买车，即使你的确要承担一个比较高的银行贷款基准利率。银行之所以被称为金融机构，是即使它们都是逐利的。

2、如果手里有多房，而且租金很低，建议可以在保住本的前提下出手一些，换成更保守稳健的理财，例如银行理财、商业保险公司的增额终身型产品。当然，你也可以考虑换房，建议换成市区相对核心区域的新房子，至少在保值上更有底气。

保乎·小结

其实，此次按揭基准利率经济政策出台这么快，是有原因的：

2022年4月新增人民币银行贷款0.65万亿，预期1.45万亿，去年同期1.47万亿；新增社融0.91万亿，预期2.03万亿，去年同期1.86万亿。

那个数据实在太难看了，市场真的太缺信心了，同比“腰斩”的数据甚至高于2020年疫情爆发前。

但，却是那句话，我们缺的不是那点本息，而是那笔首付！

~以内~