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　　“我想提早还按揭，商业银行责怪要先挂号”“过去银行贷款要排队等候，居然那时银行贷款人也要排队等候”“想把钱提早送给商业银行，商业银行还不开心”……上周，国内出现提早交费潮，不少网友和街坊聊著提早还按揭难，一般都要排队等候1个月以上，有的是商业银行即使要排队等候三四个月。

　　提早还按揭与否合算？2月13日，记者就此专访了部份急于提早交费和已经提早交费的街坊、商业银行业内专业人士及研究者。

　　　商业银行

　　银行贷款人顾客数目暴增导致提早交费难

　　某国有商业银行武汉支行专业人士表示，上周，顾客提早还按揭要排队等候，并非如网上传言那般原因在于商业银行每星期控制银行贷款人额度、故意设置门槛，而是提出申请提早还按揭的人暴增，数目比去年同期翻倍。比如，在渣打银行杨家坪支行，过往每晚挂号提早还按揭的顾客只有四五十人，但今年以来，每晚挂号提早还按揭的顾客有两三百人。“银行贷款人顾客数目暴增，我们人手又有限，外部还有一个审核流程，顾客就只能排队等候等候。”

　　某股份制商业银行武汉支行专业人士则称，对于提早还按揭，渣打银行没实施银行贷款人总额度限制，因此都是按照银行贷款合约来操作。顾客按照合约签订合同提出申请提早还按揭，不会受到任何阻挠。只不过，由于银行贷款合约签订合同银行贷款人需提早1个月挂号，即便是在过往，银行贷款人挂号后也需等候1个月才能办理提早银行贷款人手续。“在这种情况下，提早银行贷款人顾客数目激增导致顾客等候时间进一步延长，也在情理之中。对此，我们也很无奈。”

　　另有多家商业银行外部专业人士也称，银行贷款人提早还按揭难，主要是基于前述其原因。

　　银行贷款人

　　提早交费增加股权投资损失

　　那么，大量银行贷款人为何会在上周提早还按揭呢？

　　2月13日，家住鄞州区北桥寺升伟新意境小区的周先生向商业银行提出了提早交费提出申请。她急于抛掉手里的股票和公募基金，将2018年买车时借的70万余元银行贷款全部提早还完。

　　“我的按揭利率少于5%，而去年至今，我股权投资股票算了20%、股权投资公募基金算了10%，更千万别说收益跑赢按揭利率了。同时，目前稳健一点的商业银行理财产品最高收益率也才3%左右，理财收益也与按揭本息生产成本形成了倒挂。”周先生说，与其这种，倒不如把投在股市和公募基金里的钱拓拔焘用于提早交费，省点本息，增加股权投资损失。

　　与周先生不一样，街坊周先生原因在于按揭本息太高而选择提早归还部份银行贷款。他称，当前武汉各商业银行首套房按揭利率仅4%左右，二套房按揭利率也基本上没达到5%。而他前一两年购房时的按揭利率少于了5.3%，“所以想把手里的现金拿来提早银行贷款人一部份，这种可增加本息支出。”

　　前几天提早还清了按揭的街坊刘先生，则是另外的其原因。“当初，我按揭买车是为了股权投资，但那时，我月收入只有8000多元，每星期月供少于5000元，感到银行贷款人压力非常大。”他说，他们没配套措施，只好先找亲戚朋友借钱把按揭全部还完，然后再把房子卖掉。这种，还完银行贷款后还能剩一部份钱，因此没了月供压力。

　　武汉日报记者专访多名已提早还按揭或正在排队等候提早还按揭的街坊发现，提早还按揭的主要是前述3妖物。他们中，既有全额银行贷款人的，也有部份银行贷款人的。

　　武汉大学经济与工商管理学院教授廖雪松认为，前述3妖物提早银行贷款人的其原因，归根结底还是不少老百姓股权投资逐渐趋于理性，希望通过优化股权投资结构来实现收益最大化或减少股权投资损失。其中，大部份人是在一两年前银行贷款买的房，按揭利率处于5%-6%的高位，他们想通过提早交费来减少或免去本息支出。

　　研究者

　　千万别一味一味跟风交费

　　廖雪松认为，究竟该不该提早银行贷款人、提早银行贷款人与否合算，没标准规范。提早银行贷款人并不适宜每一个人，银行贷款人千万千万别一味一味跟风。

　　他建议，银行贷款人应根据他们的资金资产情况、负债能力以及让资金造成收益的能力，来决定与否提早银行贷款人。“假如你手里有闲钱，因此有望让该笔钱造成的收益少于按揭本息生产成本，不提早银行贷款人或许更好。但假如你只是把萱野商业银行或者没配套措施让该笔钱造成比较可观的收益，或许选择提早银行贷款人更适宜你。”

　　某国有商业银行武汉支行专业人士也表示，银行贷款人提早银行贷款人与否合算，要根据他们实际情况定出。一般来说，20年期的按揭，采行超额本息银行贷款人形式，前三四年的月供中大多数都是本息。这种银行贷款人形式下，越早提早银行贷款人越好。假如已银行贷款三四年即使更长时间提早银行贷款人，就有些不合算了。假如是采行超额本金银行贷款人形式，已银行贷款三四年即使10年时间提早银行贷款人，也是可以考虑的。但在决定提早银行贷款人前，银行贷款人最好找银行贷款行评估一下。