担保权剥离——承担风险的选择

在现代经济活动中，借款和信贷已成为一种常见的方式。而作为贷款人，如何尽量控制风险，则成为关键问题之一。这里介绍一种方法——担保权剥离。

什么是担保权剥离？

担保权，是指信用借贷在签订合同的过程中，出借人（或经办人）以已有的、具有价值的不动产或者动产为担保，使得在借款方没有弥补欠款行为的情况下，出借人获得对借款方该不动产或者动产的占有、使用权或收益权等产权。而担保权剥离，则是指债权人在借款合同生效后，通过协议或其他形式放弃其应享有的债权担保物的担保权，使债务人该资产属于完全自由支配状态。

为什么要担保权剥离？

1. 风险可控：随着借款期限越来越长，担保物的价值变化越来越大，担保者可能存在提前清偿的需求，而债权人亦需要规避担保物价值下降风险，通过担保权剥离方式可以降低担保风险；

2. 改善资金流：在经济形势不确定、利率波动较大情况下，债务人往往需要对其被担保物进行再抵押融资或者出售已借款，而担保权人则可以将其接受的抵押品折算为贷款收益实现逆回购，在获得资金流的同时也可以基于该资产进行投资运营。

如何操作担保权剥离？

1. 权利放弃协议：根据《合同法》及相关法规，应由当事人协商并签署书面协议，内容应具体指明权利放弃的比例、对象、期限、方式等相关事宜。在协议草拟过程中，需特别注意不得构成欺诈、损害公共利益等情况；

2. 处理办法制定：对于担保权所代表的财产如何出售、处置以及收益划分等问题，另行确定处理办法，并在协议中一并约定；

3. 收益分配：确定担保权剥离后所取得的收益如何划分，以及各方应享有的利益比例和支付方式等问题。

注意事项：

1. 充分评估风险，确认担保物处置价格与担保人之间合法手续的完备性；

2. 确保协议达成前各方对于该担保物产生的纷争已解决或敲定处理方式；

3. 切勿忽视相关法律程序和合规要求，谨慎操作。

通过以上介绍，相信读者们已经初步了解担保权剥离的实质及其优缺点。如有需要，建议在专业律师或金融机构协助下进行操作，避免风险发生，保护双方利益。