担保人债务剥离合法吗？——担保人进入破产程序债权如何保护

作为借款人的朋友或者亲戚，我们往往会被要求作为担保人来帮助完成贷款。但是如果借款人无法履约，担保人是否可以选择剥离自己的担保责任？这其中涉及到法律、道德等方面的问题，本文将就此展开讨论。

一、担保人是否有权利剥离自己的担保责任

在借款过程中，担保人通常是为了帮助借款人获得贷款而加入其中的。如果借款人无法履约，银行可以通过诉讼的方式将借款人和担保人一起起诉。在此情况下，担保人是否可以请求减轻甚至剥离自己的担保责任呢？

根据最高法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第十六条规定，出借人、借款人没有就担保责任提前解除达成协议的，担保人不得擅自解除担保合同，否则应承担相应的损害赔偿责任。因此，担保人除非与债权人协商，达成书面协议，并经过相关审批手续，否则无权擅自解除担保责任。

二、担保人进入破产程序后债权人的权益如何得到保障

如果担保人无力履行担保责任，或者因为其他原因需要进行破产程序，债权人的权益该如何得到保障呢？

根据《中华人民共和国企业破产法》第五十条规定，在破产程序中，债权人有权请求受担保债权的清偿。但由于担保人的责任是附属于主债权的，因此在担保人进入破产程序时，债权人只能在清偿主债权后再向担保人追偿。另外，如果担保人已经提前履行了担保责任，也可向破产财产权益的分配中进行优先清偿。

三、如何保护担保人债务剥离过程中的债权人权益

虽然担保人有可能通过履行法定担保责任来降低或解除自己的担保责任，但是这种做法也会对债权人的权益造成一定的影响。为了保护债权人的权益，我们可以采取以下措施：

1.加强风险评估。

在借款时应尽量避免出现仅以人品、情谊等为主要担保方式的情况，力求通过财产抵押、信用担保等方式加强风险评估和风险防范，尽量削减担保人的个人风险。

2.加大法律监管和维权力度。

应当加大对于担保公司、金融机构等存在违反法律规定行为的惩罚力度，同时加强债权人的维权能力和维权途径，让法律和市场机制形成有效约束力和实际意义。

3.合理引导担保人履行担保责任。

应当尽量推动各方之间的协商解决方式，引导担保人在履行书面担保责任的前提下，通过和借款人进行合理沟通等方式避免剥离担保责任的情况发生。

结语

担保人债务剥离是一个较为复杂的问题，在实际操作中需要考虑到法律、道德等多方面因素。但无论如何，债权人的权益应当被最大程度地保护，在风险评估、法律监管、维权力度和合理引导等方面进行有效治理，才能更好地维护透明、公正、稳健的金融市场秩序。