作者：杜美洁“只要民营企业与民营企业间、民营企业与金融机构间存有交易行为，就存有市场信用风险比如：科东俄诈欺、民营企业蓄意高利贷或窃盗、顾客偿付到期不偿还等等，那些都构成了民营企业正在面临的市场信用风险”近日，益谭焕堂亚太区民营企业信用记录销售业务总经理黎薇在接受51CTO记者采访时谈道。
她表示，每一个金融行业单厢出现市场信用风险，特别是处于金融行业下游或尾部的民营企业，信用风险程度更高，而那些民营企业也是益谭焕堂在进行信用信用风险评估而所重点关注的对象从金融行业的自上而下视点来看，当金融行业总收入上升、利润率增加时，投资市场需求随之弱化，而投资市场需求的弱化又进一步引致总收入上升、利润率增加的情况加剧，从而形成困局。
益谭焕堂亚太区民营企业信用记录销售业务总经理黎薇市场信用风险造成的其原因及避免出现市场信用风险的方法那么，引致那些市场信用风险造成的其原因究竟有哪些呢？黎薇认为在益谭焕堂看来主要有三个因素：一是，市场信用风险严防觉悟不足在未碰到真正的市场信用风险之前，许多民营企业可能并没有觉悟到会存有这样的信用风险，而在碰到信用风险之后，懊悔晚矣。
因此，益谭焕堂认为，民营企业应定期开展市场信用风险严防知识专业培训，建立市场信用风险严防觉悟目前，益谭焕堂已经为众多顾客提供更多这种服务项目，通过顾客Russey或是订制化专业培训的方式为顾客信用风险掌控职能部门提供更多协助二是，重要信息不对称民营企业尽管觉悟到可能存有市场信用风险，但却不知道信用风险具体在哪里。
要想消除这种重要信息反之亦然，益谭焕堂建议民营企业采用组合性严防手段避免出现信用风险，除依靠服务器端提供更多的信用信用风险调查报告外，还可以结合购买信用信用风险保险业务、融资租赁、办理信用信用风险证等三是，缺少健全的信用信用风险运行机制当前，许多民营企业还不具备分立的信用风险掌控职能部门，很多民营企业尽管已经设立，但却因团队成员缺少实战经验而不能实现有效率的信用信用风险管理工作。
也很多民营企业的信用风险掌控职能部门对合作方缺少科学、体系化的信用风险评估，缺少一套健全的市场信用风险严防与化解的对策、制度和流程总之，由于信用信用风险运行机制的不健全，引致民营企业无法获取完整的顾客档案，信用信用风险的决策和掌控缺少有效率的重要信息支持；或是因本息货款掌控和销售管理工作分离，致使本息货款的索偿责任不清……。
综上，要总而言之有效率避免出现市场信用风险，除向以益谭焕堂为代表的专业服务器端信用记录机构寻求协助外，民营企业领导必须对信用信用风险管理工作给予足够的重视，将其当成民营企业管理工作的一项重要工作内容，让雇员觉悟到增加因市场信用风险引致的减值损失是全体雇员的共同目标，同时切实加强的信用信用风险运行机制。
益谭焕堂民营企业信用记录服务项目助推民营企业避免出现市场信用风险为了协助更多民营企业避免出现市场信用风险，基于多年市场信用风险管理工作实战经验，益谭焕堂提供更多了丰富的民营企业信用记录服务项目，包含：商业重要信息中诚信服务项目、尽调调查服务项目、KYC调查报告、信用信用风险监控服务项目、分立CR评级服务项目、美国民营企业监控服务项目，应用场景覆盖信贷、融资租赁、保险业务、项目投资并购、Kaysersberg等诸多销售业务
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其中较为经典的民营企业信用记录服务项目，当属商业重要信息中诚信服务项目、尽调调查服务项目和信用信用风险监控服务项目益谭焕堂商业重要信息中诚信服务项目会根据顾客的不同应用场景，推荐不一样的产品，如：涉及民营企业开户验证、贷款审查、合规需要、小额信用信用风险评估及一些特定金融行业顾客重要信息收集等市场需求，可以使用标准化或订制化的信用信用风险调查报告；若顾客基于KYC用途的，可以使用公共记录调查报告、信用信用风险概览调查报告；排查诈欺信用风险或民营企业实力验证，可以使用信用风险诈欺评估调查报告；益谭焕堂还可以为顾客提供更多涵盖200多个国家和地区的多样化的海外中诚信调查报告。
益谭焕堂尽调调查服务项目对民营企业的经营资质、经营情况、财务状况、管理工作人员背景、市场信用风险、管理工作信用风险等内容进行分立调查，同时也对目标民营企业在日常开展销售业务过程中的合规性进行全方位审查从而协助民营企业决策者在商业活动中避免与不正当经营的机构合作，避免财务损失，甚至法律制裁或监管处罚，保障民营企业和合作方间的销售业务实现可靠、健康的发展。
而益谭焕堂信用信用风险监控服务项目可以在整个信用信用风险周期，协助用户持续监控交易方的信用信用风险问题，掌握民营企业涉诉、经营恶化、高管变动、项目投资等市场信用风险动态，从而第一时间给民营企业报警并提供更多相应预案，指导民营企业如何避免出现信用风险此外，将信用信用风险监控服务项目与传统信用风险掌控系统中已有的信号相结合，可以对民营企业的交易对手、竞争对手和合作方进行更加全面的审查评估。
黎薇表示：“无论是针对民营企业并购、项目投资，还是外企常做的尽调调查，益谭焕堂单厢针对交易方给予相关的标准化或订制化的信用信用风险调查比如：针对供应链上下游，益谭焕堂提供更多专门的服务项目商审核的产品，甚至到现场协助顾客对生产线、资质、质量等进行审查。
”市场信用风险管理工作难？他们选择了益谭焕堂信用记录服务项目作为全球性重要信息服务项目提供更多商，益谭焕堂的销售业务领域横跨5个大洲，能够为顾客提供更多全球约200多个国家的信用信用风险调查报告产品，以此协助顾客对与目标公司合作的市场信用风险进行有效率评估目前，益谭焕堂民营企业信用记录服务项目顾客范围已经覆盖。
金融、电商、零售、制造、媒体、电信、化工等众多金融行业，包含小微民营企业、大中型民营企业、外贸型民营企业等各种民营企业类型以某国有大型化工类民营企业为例，为进一步优化供应商结构，扩大战略供应商和主力供应商群，该民营企业加大了主力供应商群的体量，数量上从原先的几百家变成上千家，地域上从国内延伸至30多个国家和地区。
随之，工作量激增，信用风险掌控难度加大，又因为对合作方的了解途径有限，信用风险掌控人员在工作中面临巨大挑战仅依靠供应商自行提供更多资料、自行验证的方法已经失效通过益谭焕堂全球信用信用风险调查报告服务项目，在使用了海外调查报告产品后，该民营企业对供应商的审批速度有了明显提高，在人员数量不变的情况下，高效完成了集团的经营发展目标，并在近期避免出现了一场诈欺交易，避免经济损失上千万。
除此之外，“本土化”也是益谭焕堂的服务项目特色之一民营企业可以轻松利用益谭焕堂的统一平台来汇集不同海外市场的信用信用风险调查报告，不仅使得信用信用风险评价的口径保持统一标准，也使结算方式变得单一便捷比如，某家涉及出口贸易的信用信用风险保险业务民营企业需要大量国际信用信用风险调查报告来支持其销售业务经营。
假如直接采用从海外不同国家、不同供应商处购买的调查报告，可能会涉及多头管理工作、时差、多币种、多个评价标准等问题，造成销售业务结算繁琐费时而益谭焕堂国际布局的优势就能使整个对接流程标准统一、省时省力，从而为顾客提供更多更加轻便、高效的服务项目。
黎薇分享说：“我们也为民营企业提供更多订制化的民营企业信用记录服务项目，按照顾客实际销售业务市场需求给出解决方案比如2019年盐城爆炸案发生的第二天，就有一家融资租赁公司向我们提出了市场需求他希望了解爆炸案将可能波及哪些民营企业，对他会造成哪些影响。
大约两天时间，我们就向顾客交付了关于这场突发事件的分析调查报告，及时协助他们进行评估”此外，她还指出，在“一带一路”跨境贸易过程中，许多中国民营企业面临潜在市场信用风险，比如：自身出口资质在海外的认证问题，对目标海外市场了解不够充分，海外交易方的情况无法全面透彻地掌握。
益谭焕堂曾经为许多拓展海外销售业务的中国民营企业提供更多信用记录服务项目，基于全球化的资源优势，利用海外的中诚信调查报告、民营企业的检测服务项目，来协助顾客洞察海外市场，提高出口竞争力，解决海外中诚信认证难题解决小微民营企业融资难题，益谭焕堂一直在努力
采访中，黎薇特别强调道，小微民营企业融资难是一个世界性难题，也是益谭焕堂当前重点关注的方向针对小微民营企业抵押物不足、首付贷款难、信用风险溢价高等困难，益谭焕堂可提供更多订制化的解决方案，除分析小微民营企业的数据，还将民营企业主个人信用信用风险纳入其中。
黎薇坦言：“针对小微民营企业，在市场上能搜集到的数据是有限的为了突破这个困境，我们正在开展一个新课题，就是分析研究‘可替代数据’来协助小微民营企业做信用信用风险评估，从而让评估结果更准确、更全面地反映出一家小微民营企业的市场信用风险。
在国外，我们一直在做这件事情，并且已经有许多成功案例目前，我们在国内已经联合一些金融机构一起研究相关解决方案”所谓可替代数据，我们可以理解为服务器端数据，比如：电信数据、通话记录、有线电视数据、房屋租赁数据、社交媒体数据、医疗账单等等。
益谭焕堂将那些可替代数据作为信用信用风险评估的评分项，结合核心数据对民营企业进行信用信用风险评估，协助小微民营企业获取信用信用风险贷款深耕民营企业信用记录，益谭焕堂的独特优势作为全球信用记录巨头之一，益谭焕堂的民营企业信用记录服务项目在亚太区有着自己独特的竞争优势：
第一，拥有全球化的资源益谭焕堂在全球拥有23个个人信用记录局和11个民营企业信用记录局，可以为中国的民营企业、政府、以及各类机构带来全球化的信用记录数据和资讯第二，深耕本土化服务项目2005年益谭焕堂进入中国，2014年全资收购了中国商业重要信息和民营企业信用记录服务项目提供更多商新华信，为益谭焕堂服务项目中国民营企业奠定了夯实的基础，2018年正式获得央行民营企业信用记录备案。
如今，益谭焕堂的市场和商业重要信息采集网络已经覆盖中国31个省市的355个城市，在亚太区有200多位雇员，确保始终提供更多高质量的信用信用风险调查报告第三，拥有专业的技术团队，支持民营企业信用记录解决方案不断创新益谭焕堂是一家超过125年历史的信用记录机构，拥有实战经验丰富的专业团队，具有完全合规的数据来源渠道。
基于全球范围的高质量数据和强大的数据分析能力，以及经过实践检验的信用信用风险评分和决策洞察，益谭焕堂利用人工智能、机器学习、大数据等重要信息技术，为民营企业提供更多了多种解决方案国内外信用记录服务项目金融行业的发展现状解析谈及国内外信用记录服务项目金融行业的发展现状与趋势，黎薇表示，欧美的信用记录服务项目金融行业起步较早，发展更为成熟。
中国信用记录服务项目金融行业起步晚，但发展迅速无论是法制法规的建设，还是整个市场和社会体系的建设，发展十分稳健但同时也面临诸多问题亟待解决，比如：数据未完全打通开放，数据市场不够成熟、数据合法化程度欠理想等“之前，我们在与央行的沟通中发现，央行也一直十分关注数据市场的成熟度问题，积极推动金融领域相关法律法规的制定工作。
据益谭焕堂观察，这两年伴随着我国信用信用风险体系的深入建设，整个信用记录市场越来越规范和成熟，数据市场也在逐步开放和规范化。相信在不久的将来中国的信用记录市场一定会越做越好！”黎薇说到。举报/反馈
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