担保剥离案例：一次巨大的信用风险！

担保是银行借贷业务最常用的方法之一，由于担保可减少借方风险，故被广泛运用。然而，在某些情况下，担保反而成为银行危机的导火索。本文将以担保剥离案例为例，深入分析其原因，探讨其教训。

案例背景

2014年3月，A公司申请了1亿元贷款，当时公司拥有上亿元的房地产资产，故银行毫不犹豫同意了贷款申请。然而，由于该公司经营属于低迷状态，再加上外部环境不稳定，该公司后来出现了严重的经营问题。银行开始关注到这个情况后，选择了启动对该公司的担保权。

担保剥离的概念

所谓担保剥离，简单来说就是银行在发现贷款人出现经营问题或经济困难的情况下，主动将贷款中所涉及的担保物转移到另一家公司或任何其他可以接受担保的机构。从银行的角度来看，这种做法可以降低由信用风险引发的损失，同时也可以降低财政部门对其审查和监管的可能性。不过，从其他方面看，它也同样带来了巨大的信用风险。

教训

这次担保剥离案例中，银行的做法明显过于激进，在未进行充分尽职调查和把握客户的经营情况的情况下，就做出了善后处理的决定。同时，银行在没有正确开放收集信息的情况下进行了担保转让，对此我们吸取了以下几点教训：

• 1. 银行应当确保在转授担保物之前，尽职调查贷款人的信用资质和公司的运营情况。
• 2. 银行应当始终关注到公司的经营情况，对于出现经营问题的第一时间进行处理。
• 3. 银行应当时刻提高担保物的监督水平，以确保期间不出现误操作和滥用的情况。

结尾

在商业银行出现风险的时候，担保剥离似乎是一种可行的解决方案，但实际上大家应该敏锐地意识到这是否代表着可以放心睡觉。因为，在操作过程中不小心出现一个问题，就有可能会把问题推给另一个人。所以，在我们日常业务工作中，不能轻视实际的操作和监管细节，才能保证银行的信誉不受侵犯。