近日，有跟顾客喝茶闲谈，顾客抱怨说现在商业银行贷款越来越难了，自己白白就成了“塞扎”，去提出申请商业银行贷款要被中介机构竖钩巨额的“佣金”，相援之下才知道，顾客因工作忙忘了，网银有过一次欠费，几千元，且不超30天，被中介机构认作了“塞扎”，办理商业银行贷款十分难。
被鲁银投资的顾客不但付出了巨额的商业银行贷款“佣金”，还马上把欠费的那张网银给注销了为此，我想我很有必要为我们解读下信用风险历史记录调查报告，让我们自己有的放矢，避免更多的人被坑信用风险历史记录调查报告是借款人（主要包括企业）与金融机构（主要包括商业银行，互联网金融子公司，小额商业银行贷款子公司，担保子公司，等本行机构）发生借款，担保等关系时形成的调查报告文件，它反应了借款人的六大基本上重要信息。
下面以对个人信用风险历史记录调查报告为例（例图中橙黄色为关注重点项目）一 对个人基本上重要信息主要包括:户口、学历、已登记、发展史的业余重要信息，居住情况等总体而言，商业银行最喜欢这样身份个人风格的人：有高智商，有优质的工作单位，比如国企、世界 500 强，除了社保公积金缴纳基数高，网银、信用风险贷数量少。
里头有两个小地方，需要注意的，两个是户口地址，你的户口能放到一一线卫星城最合适放到一一线卫星城，小县城的户口，会一定程度上导致商业银行认为，追回困难现在除了北京上海深圳，各地的户口准入都比较宽松，很多一线基本上卫星城基本上没有障碍进村。
另外是婚姻状况，未婚要比单身状况在商业银行眼里授信度更高敲重点项目：业余重要信息，最合适避免再次出现从事房产、民间圣吉龙县业余，或者其它狂蛛属行业，商业银行会认为业余证照差，抗风险能力低。
二 重要信息概述具体来说信用风险提示新浪网，如果你的对个人住房商业银行贷款交易额，表明的并非 0 ，在所有的一线卫星城就不能算首房首贷，夫妻双方如果有一方表明并非 0 ，也不能算首房首贷，而是按照二套商业银行贷款政策执行但部分一线卫星城，付清已有按揭，再贷认定为首贷。
除了附注十分重要，是:欠费及违约重要信息栏，这是整首信用风险历史记录调查报告的核心部分，具体来说看一下，欠费重要信息汇总，这块表明的是商业银行借款人一共有多少次的商业银行贷款欠费和网银欠费，欠费的最长科季夫和最低欠费数额是多少欠费的次数越多，月份越长，证照越差。
一般欠费连续少于 4个月，就很难向商业银行提出申请商业银行贷款了欠费少于 6个月，商业银行就会拒贷，除了当前的欠费数额，如果并非 0 ，商业银行也不会审批商业银行贷款在借款人历史记录上啊，你可能会发现有两个记号，两个是米字记号，是那个星星，再次出现这个记号是没问题的，再两个是字母 N ，再次出现这个 N 也是没问题的。
如果不幸再次出现了 1 到 6 的位数，那就有问题了在商业银行贷款的借款人历史记录里头， 1 是代表者欠费 1 到 30 天， 2 代表者欠费 31 到 60 天，依此类推，最低位数是 7 ，代表者欠费 180 天以上敲重点项目：
连3累6基本上上是商业银行商业银行贷款对信用风险历史记录要求的红线。
三 授信和负债重要信息概述这个地方啊，表明你目前未付清的商业银行贷款，除了网银的授信额度和单家商业银行授信最巨额这些都是纸面上的官方描述，概括来讲，是所有的网银给你授信的总额度，额度越高代表者证照越好这里头需要普及的两个概念，是负债率。
怎么看资产负债率，如果没有固定资产，商业银行也会从你的信用风险历史记录调查报告上看你的资产负债率算法是怎么算的呢？是用你已使用的网银额度，除以授信的总额度如果负债率在 60 ％以下，那说明对个人财务情况是比较好的这里有个小技巧需要注意的是，是网银 0账单（网银的账单日前一天将欠款全部还清，这样出来的账单是0）。
里头有两个小项“6个月平均使用额度”，也是往上推 6个月你的平均负债率如果负债率比较高，是会影响商业银行审批货款的那怎么解决呢？敲重点项目：你要商业银行贷款前的 3个月，把你的网银做成 0 账单，也是每次在网银出账单之前付清所有款项。
那么这期你的网银就没有产生消费，可以拉低平均使用额度如果是信用风险商业银行贷款的负债，要想办法在融资前策略性付清总之，降低负债率是重点项目
四 信贷交易重要信息明细这个模块基本上是你的底牌，你有过的每一次按揭商业银行贷款、抵押商业银行贷款、每一次信用风险商业银行贷款、每一张网银的使用情况都会表明在这个模块里在每一笔货款里都写明了哪家金融机构的给你借的款，借款时间，期限，每期借款人数额，商业银行贷款类型，商业银行贷款余额等，五年内每期借款人的情况都会表明出来，。
需要提醒的是：现在信用风险历史记录的更新是很快的，欠费后1-3天内信用风险历史记录调查报告上就表明了，如果有再次出现某某小额商业银行贷款子公司的货款历史记录，商业银行会认为你连小贷子公司都借，一定很缺钱，这会严重影响你的信用风险历史记录敲重点项目：低额度的商业银行贷款尽量不要去借，借了会降低你的档次。
五 公共重要信息这个部分主要包括了你缴纳公积金的重要信息除了跟社会公共单位发生往来的历史记录毫无疑问，公积金缴纳基数越高，资信越好那跟社会公共单位发生往来的历史记录有哪些呢？比如跟别人有经济纠纷，而且还输了官司，比如酒驾被拘留，又或者作为子公司法人，子公司有重大拖欠社保、税金的违法行为。
一般人不太常见，但日常生活也需要注意这些重要信息都会表明在这个新浪网里头
六 查询历史记录这个部分表明的是你的信用风险历史记录在各个渠道，各个单位查询的历史记录，这个部分也十分重要，但是很容易被忽视现在各种网络商业银行贷款产品、网银提出申请、网银提额做得太频繁，各家商业银行平台总是想方设法让人提出申请商业银行贷款，提出申请网银，。
但是你每点一次，机构就会查一次你的信用风险历史记录，在信用风险历史记录调查报告上生成一次查询历史记录而且这个查询是实时的，上一秒查询，下一秒就会表明出来，影响十分大总的结论是，要提出申请商业银行贷款的时间期间内，往前推 6个月，尽量不要有任何提出申请商业银行贷款、网银或者网银提额的行为，两个月查询次数不能少于 3次。
敲重点项目：经常有些朋友会收到XX商业银行或者XX知名金融机构的短信，说是恭喜你通过初步审核，额度为XXX万，然后两个链接网址，或者是一些APP上的诱人的商业银行贷款融资广告，千万千万别点，等你输入对个人重要信息后，轻则多了一次信用风险历史记录的查询历史记录，重则可能会有财产损失，切记！！！
特别提醒：现在的信用风险历史记录查询都是需要本人亲自授权，任何在本人不知情的情况下做的信用风险历史记录查询都是违法的，可以去人民商业银行起诉，人民商业银行会根据反馈情况调查，如未授权查询，则该查询机构将会面临重罚，同时也会维护当事人的撤销查询历史记录的要求。
信用风险历史记录查询方式1进入中国人民商业银行信用风险历史记录中心官网，对个人网查信用风险历史记录，注册登记就可以查，分详版和简版，便于对个人了解自己的信用风险历史记录情况，一般情况下，对个人自查信用风险历史记录对去机构商业银行贷款的商业银行贷款次数要求不影响2线下自助信用风险历史记录查询终端，一般设在各大商业银行网点内，根据各个卫星城要求不同，金融比较发达的卫星城，去线下终端查询最合适电话预约。
3当地人民商业银行查询，填表，提供对个人身份证件就可以以上3种都是属于自查信用风险历史记录，基本上都不会影响查询次数4本行机构自主查询对于来提出申请商业银行贷款的顾客，会被要求填写查询授权书，获得授权后，这些机构可自主查询顾客信用风险历史记录，特别提示：这种授权一般都是长期有效的，至少是在顾客的商业银行贷款期限内，机构可无限次数的查询顾客信用风险历史记录，查询的备注一般是贷后检查，贷后管理等（网银也是一样）。
5网贷提出申请授权。他们通过互联网电子授权查询。这个一定要特别注意，现在很多金融产品都是通过互联网发放，资料简单，快捷方便，但同时也有很多非法机构伪装成正规机构获取顾客重要信息，最终导致顾客发生财产损失。
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