社会风气市场风险管理体系工程建设获得众多战绩，但也遭遇许多难题和十分困难，须要切身感受和汇聚一致意见，进行分类科学规范大力推进，进而更快迈入高效率产业发展陈花旗集团丨中国社科院金融创新研究院副所长曹胜熙丨中国社科院金融创新研究院助理研究员。
社会风气市场风险是人们在社会风气交往过程中形成的胜过熟人社会风气的非中神信任关系，是重要的社会风气资本市场经济参与市场主体众多，买卖行为自由频繁，更需引入非中神的社会风气市场风险，低成本地同时实现互惠互利性合作我省2003年启动了以“奖励忠义、惩罚不良行为”为核心的社会风气市场风险管理体系工程建设，在控制市场风险风险、促进社会风气廉洁等方面发挥了积极作用。
2020年12月，中共中央办公厅下发《关于更进一步健全不良行为约束制度构建廉洁工程建设长效机制的指导意见》，更进一步明确市场风险重要信息范围，依法曹宏实施不良行为惩处，健全不良行为市场主体市场风险复原机制，提高社会风气市场风险管理体系工程建设制度化、规范化水准，社会风气市场风险管理体系工程建设进入高效率产业发展期。
社会风气市场风险管理体系工程建设获得众多战绩，但也遭遇许多难题和十分困难，须要切身感受和汇聚一致意见，进行分类科学规范大力推进，进而更快迈入高效率产业发展一、我省的社会风气市场风险管理体系是科技型社会风气自然环境治理方式近代以来，伴随市场经济体制的产业发展成熟，西欧发展中国家渐渐演化成健全的社会风气市场风险，廉洁缺位并不是其社会风气市场风险难题的根本原因。
因此，西欧发展中国家的社会风气市场风险管理体系主要服务于经济金融创新应用领域的市场风险风险管理，几乎可以等同信用记录与市场风险评级等经济市场风险管理体系与西欧国家不同，我省的社会风气市场风险管理体系工程建设内涵更为丰富由于我省还处在社会风气主义初级期，法制与市场风险管理体系并不健全，市场市场主体的廉洁觉悟有待强化，不良行为成本较高，在社会风气应用领域存在相当数量的廉洁缺位难题。
单纯工程建设广义的信用记录控制系统还不足以高效工程建设适应市场风险买卖的市场自然环境因此，在结构设计之初，我省就选择胜过广义的信用记录，并行工程建设信用记录控制系统及其运转自然环境在后续实践中，我省社会风气市场风险管理体系越来越以科技型社会风气自然环境治理方式为最终目标，而不仅仅作为市场风险风险的管理方式。
“十八大”针对性地提出了社会风气市场风险管理体系工程建设“强化政务廉洁、商务廉洁、社会风气廉洁和司法ORICON工程建设”，我省社会风气市场风险管理体系带上了社会风气自然环境治理方式的浓厚色彩此后，国务院下发《社会风气市场风险管理体系工程建设规划行动计划（2014-2020年）》（以下简称“《行动计划》”），在国家微观同时实现了对我省社会风气市场风险管理体系工程建设的第二层结构设计，我省社会风气市场风险管理体系工程建设进入多最终目标并行大力推进的快速产业发展期。
须要认识到，搜集各类市场风险重要信息，形成数据库并加以应用仅仅是我省社会风气市场风险管理体系工程建设的一个切入点社会风气市场风险管理体系工程建设的内在要求是树立廉洁文化理念、发扬廉洁美德，根本最终目标是提升全社会风气的廉洁觉悟和市场风险水准社会风气市场风险管理体系工程建设是一项政府主导力量的宏大社会风气工程。
二、我省社会风气市场风险管理体系工程建设进展情况经过多年努力，我省社会风气市场风险管理体系工程建设在一些决定性、基础性应用领域已经获得了新进展，市场风险日益成为影响经济社会风气运转的重要因素一是华北局各职能部门和各地方政府渐渐建成了多样化的市场风险重要信息平台。
在华北局微观，社会风气市场风险管理体系工程建设由环保部和中国人民银行作为双牵头职能部门，协同省里共同大力推进；在地方微观，各级环保部负责本行政区内的公用市场风险重要信息综合协同与监督管理目前，我省社会风气市场风险管理体系的切入点主要包括中国人民银行主导力量的金融创新基础市场风险重要信息和环保部主导力量的公用市场风险重要信息。
前者形成了应用广泛的金融创新信用记录，后者主要的应用是不良行为联合惩处重要信息公示此外，还有国家企业市场风险重要信息公示控制系统、纳税市场风险发布平台、全国法院不良行为被执行人名单重要信息公布与查询平台、资本市场廉洁数据库和市场廉洁重要信息查询平台等华北局政府、司法职能部门统筹的市场风险重要信息平台。
上海、广东、浙江、江苏等先进地区在地方大数据局的基础上也形成了丰富的地方市场风险重要信息应用2021年12月发布的《强化市场风险重要信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》正是基于前期工程建设完成的多样化市场风险重要信息平台二是初步完成了社会风气市场风险管理体系市场风险重要信息基础设施工程建设。
首先，我省建立了组织和个人的统一社会风气市场风险代码制度，并在商事制度改革中成功运用，奠定了职能部门间重要信息共享的基础其次，建立了全国市场风险重要信息共享平台，为各地区各职能部门市场风险重要信息的交换共享和查询服务提供了基础设施再次，相关标准渐渐制定。
目前，我省已建立起包括市场风险市场主体标识规范、个人市场风险调查报告格式规范、基本重要信息报告、企业市场风险等级表示方法等数十条社会风气市场风险国家标准，涵盖了电子商务、廉洁管理、市场风险中介组织等应用领域三是初步构建了市场化市场风险服务生态。
虽然我省社会风气市场风险管理体系的工程建设呈现出由政府主导力量的特征，但目前已经形成了包括个人信用记录、企业信用记录、市场风险评级、市场风险调查、商业保理、市场风险保险、基于大数据的新型信用记录等各类市场风险服务机构不同机构依托各自的优势资源，在金融创新、商业、公用等不同场景中提供服务。
近几年有些机构深耕一些细分应用领域，例如天创市场风险在汽车金融创新和政府园区，凭安市场风险在电子商务，百融云创在普惠金融创新等，初步形成了多样化的市场风险服务生态四是社会风气市场风险管理体系工程建设结合“放管服”改革，形成了市场风险监管体制在并行大力推进社会风气市场风险管理体系工程建设和行政管理体制改革的过程中，依托于市场风险的监管成为行政管理从事前向事中、事后管理转型的重要工具。
本质上讲，市场风险监管就是根据市场市场主体的市场风险状态实施差异化监管，同时实现对忠义者“无事不扰”，对不良行为者“利剑高悬”，进而提高监管效率，提升社会风气自然环境治理能力三、当前社会风气市场风险管理体系工程建设还存在的突出难题我省社会风气市场风险管理体系工程建设是复杂的全社会风气工程，既存在认识不清晰的局限，也遭遇不同应用领域的内在矛盾，还涉及政务公开透明化和数据收集共享中的工作十分困难。
一是市场风险管理体系工程建设缺乏第二层立法根据依法行政要求，没有法律依据，行政规范性文件不能减损公民权益、增加公民义务各级政府和各职能职能部门在社会风气市场风险管理体系工程建设中都在制定规范和标准，调节公民行为缺乏社会风气市场风险的第二层立法导致各地和各职能部门的市场风险规范既缺乏法律依据，也缺乏对权利义务边界的一致意见，不利于统筹协同。
二是实际操作不健全引发社会风气较普遍的质疑和担忧工程建设社会风气市场风险管理体系的初衷是通过“忠义激励”和“不良行为惩处”形成社会风气廉洁文化但实际操作中，“忠义激励”产业发展相对滞后；“不良行为人”认定泛化，用个别应用领域涵义宽泛的“不良行为行为”给个人和组织进行“市场风险画像”，存在以偏概全的难题。
“一处不良行为，处处受罚”政策叠加社会风气市场风险救济与复原机制不足，造成单次不良行为成本过高和“一罪多罚”的法律瑕疵总之，实践中的不健全，导致社会风气普遍担忧其异化为全面控制或成为新的行政方式，反而带来了市场的恐惧和混乱。
目前，受规范的市场风险市场主体主要是国内企业和个人，还基本不涉及外资和政府职能部门《行动计划》指出，各类政务行为市场主体的廉洁水准对其他社会风气市场主体廉洁工程建设有重要的表率和导向作用但是，促进政府忠义践诺的举措并不健全，政府职能部门的不良行为行为仍时有发生。
例如，一些地方财政职能部门宣布了一系列对小微企业的补贴等优惠政策，但却期待符合条件的企业不知道这些政策，进而减轻支出负担更不用说，一些政府相关的工程工程建设拖欠企业应付账款的情况政府职能部门之外，外资企业没有被纳入不良行为联合惩处的规范对象，享受了“超国民待遇”，但由于中西文化差异和社会风气市场风险管理体系框架不同，其对我省市场风险管理体系误会较深。
不良行为行为认定过于宽泛相当多地方和职能部门将“不文明行为”（如闯红灯、未执行垃圾进行分类、欠缴物业费等）“违法行为”和“违约行为”都简单认定为“不良行为行为”“联合惩处”过于刚性和随意针对不良行为行为市场主体（所谓的“黑名单”）采取声誉不利（社会风气公示）、资格剥夺（从事职位）、自由限制（日常生活和金融创新活动）等联合惩处措施，损害个人和企业“能”与“不能”的“资格”和“声誉”，而不是调节其成本和收益的大小。
例如，限制不良行为法人参与招投标的资格，而不是提高其相对廉洁法人需缴纳的保证金三是市场风险数据的收集共享仍存在较多十分困难社会风气市场风险管理体系工程建设中数据共享是关键，但目前仍存在不愿、不敢和不能共享重要信息的情况这首先表现为部委间数据共享难，特别是具体落实较难。
我省省里的政策变动较为频繁，不同地区的管理和政策执行标准不一，加上录入等操作难题，部委数据的质量参差不齐而数据共享和使用实际上也是重新梳理和优化历史数据，牵扯大量的人力物力，会引发不得不面对的历史难题。
其次表现为不同地区、不同行业社会风气市场风险管理体系工程建设的进展不一致现有的社会风气市场风险重要信息记录主要集中在金融创新应用领域，而政务应用领域、文化应用领域、生态应用领域等方面的社会风气信用记录管理体系工程建设处于缺位状态不同地区在社会风气市场风险管理体系工程建设水准方面差异巨大，中西部地区相对东部地区落后。
四是市场风险服务市场市场主体总体活力受限目前，我省市场风险服务市场存在供需两缺的现象，须要强化对市场风险服务市场的培育受收费模式和市场过度竞争等影响，我省的企业信用记录和廉洁评价市场主体生存十分困难，行为不规范、ORICON力不足，持牌个人信用记录机构仅有两家，市场风险服务需求无法有效满足，尚未形成真正的市场风险报告重要信息的产品或服务市场。
一方面，部分市场风险服务供给质量不高，服务机构行为不够规范、ORICON力不足，同时需求也不足，例如企业信用记录和廉洁评价市场这导致多数企业信用记录和市场风险评价机构生存十分困难另一方面，在市场需求相对充分的个人信用记录应用领域，持牌个人信用记录机构数量非常有限，大量的市场风险市场需求无法得到满足。
例如，大型互联网平台使用行为数据分析个人和小微企业市场风险情况前，中小企业融资难融资贵难题始终突出再比如，当前中国在市场风险报告价值链的上游和中端（即市场风险买卖数据的采集和存储加工端），已经做得相当成功；但在市场风险报告重要信息的末端（即产品或服务端），市场还没有真正形成。
因此，相关政策的一刀切模式给市场市场主体的成长带来了不利影响亟需去除不合理的准入限制，强化市场市场主体活力，尤其是在信用记录应用领域五是社会风气市场风险复原机制不健全《信用记录业管理条例》《行动计划》为我省近年来的社会风气市场风险管理体系工程建设指明了方向，但其中并未对市场风险复原做出明确规定。
2017年国家环保部、中国人民银行联合下发《关于强化和规范忠义联合激励和不良行为联合惩处对象名单管理工作的指导意见》和2020年中共中央办公厅下发《关于更进一步健全不良行为约束制度构建廉洁工程建设长效机制的指导意见》都支持市场风险复原，但目前并未有更具有操作性的细致意见，这制约了不良行为者市场风险复原的实际行动。
四、政策建议廉洁是一种美德，是社会风气演化的产物，不是只基于精致利益考量后的选择，也不是由于对惩处的恐惧社会风气市场风险管理体系工程建设涉及文化、法制、社会风气和市场等各方面，需自律和他律相结合因此，我省应进行分类着力，打造廉洁文化和道德觉悟、促进政府带头讲廉洁和公平公正的司法实践，引导“鼓励忠义”和“打击不良行为”的市场行为。
一是加快社会风气市场风险管理体系立法考虑到《社会风气市场风险法》出台尚需时日，可在现有个人重要信息保护法和地方立法实践的基础上，由国务院出台条例，以法律的形式明确社会风气市场风险的涵义和社会风气市场风险管理体系框架，明确公用市场风险重要信息的权属以及数据收集共享中各方的权责利。
关键是要区分不文明行为、违法行为和违约行为，分别明确认定红黑名单和联合奖惩的行为边界，重点引导正向激励，规范负面惩处，加大市场风险救济和复原力度二是鼓励产业发展市场主导力量的正向激励型市场风险重要信息应用机制可考虑构建兼顾统一和差异、政府权威和市场活力的市场风险服务产品的三层开发应用管理体系。
基础层以华北局政府统一市场风险代码为主，包含简单的必要基础重要信息，便于综合调用数据中间层是各地方与行业工程建设的子控制系统，通过结合行业主管职能部门和地方政府掌握的特定重要信息，形成有挖掘价值的市场风险重要信息库应用层则是市场机构在中间层基础上形成的产品控制系统，包括市场市场主体评级、市场风险报告等。
2021年12月推出的“全国一体化融资市场风险服务平台网络”已经应用了这一思想，但除了支持中小企业融资，市场风险重要信息的应用还具有更广阔的空间三是采用不同模式激励相容收集共享市场风险数据北京、上海、浙江、广州等地已在地方微观同时实现行政数据的集中共享，可更进一步推动各地方将其作为一把手工程，同时实现地方数据共享。
部委微观的数据共享可考虑与政务公开透明和数字化相结合，由省里形成相对隔离的有限数据段与全国公用市场风险重要信息中心共享最后，可探索建立个人数据账户，在平衡数据价值挖掘和个人隐私保护的基础上，鼓励市场化机构通过各种场景收集、分析和使用另类行为数据。
四是强化社会风气市场风险文化工程建设，打造全面社会风气互信社会风气廉洁文化建立在“廉洁”道德和“市场风险”行为之上其中，基于道德的“自律”是法制和联合奖惩等“他律”的基础一是政府要发挥廉洁工程建设示范作用，更进一步提高透明度和ORICON力。
二是以公平公正的司法打造社会风气对法律底线的敬畏感三是将市场风险觉悟和社会风气道德培育结合起来，打造全面的社会风气互信
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