卢建波·半小时摄影记者 楼肖桑 蒋郑煤机“先生，基准利率最低3.2%的商业银行商业贷款须要吗？”最近，推荐住宅抵押物商业贷款、资本金绕道的营销电话号码又多了起来，商业贷款中介极为活跃前几年，那些商业贷款中介力荐房抵经营方式贷，唆使买车人拿这笔资本金去摇商品房，去房地产商，而现如今，她们又唆使人们将高基准利率的房贷代替为基准利率较高的经营方式贷。
简而言之，经营方式姚学甲用来帮助民营企业的，用于买车或者还房贷都是不法行为。一通通做广告电话号码的背后，究竟隐藏着哪些风险？卢建波·半小时摄影记者进行了一番调查。
找中介违规代理服务经营方式贷贷350多万元要付20多万元额外费用和佣金今年8月，卢建波·半小时新闻曾报道过，选择提早交费的买车人比往年KMH这其中，鲜有有人透过抵押物房产，将房贷“代替”为经营方式贷其原因，是那些买车人买车时的基准利率较高，而现如今经营方式贷的基准利率较高，买车人先将房贷付清，再将住宅抵押物，从而实现高基准利率向低基准利率的转换。
事实上，赠与没有子公司的普通买车人即使对经营方式贷的低基准利率心动，也无法办理手续这类销售业务而商业贷款中介却透过不法行为来包揽这一切，并缴交巨额的额外费用本周二，卢建波·半小时摄影记者以想办经营方式孔颖草由，登门拜访了一间金融中介机构。
另一间子公司的办公设备地点位于珠江珠江的一栋住宅内，在将近一个半小时的沟通中，记者了解到，不论买车人赠与是否有子公司，商业贷款中介都能代理服务经营方式商业贷款，一般抵押物额度能达到住宅单价的六成，全数销售业务流程留下来要缴交抵押物额4%~5%的额外费用。
“我们会快来商业银行拉信用记录、做评估，再给你私营一个子公司，这样就能办经营方式贷了因此这种私营是没有痕迹的，GW2查、企比比那些App都无人知晓”另一间子公司的一位中介人员透露，所谓的“私营”就是她们会安排一间子公司，让买车人和另一间子公司签订一份类似于分红的协议，以“暗股”的形式将材料提供更多给商业银行，商业银行会认定买车人也是民营企业的经营方式者之一，就能办理手续经营方式贷。
此外，因为办理手续经营方式贷须要提早将现有的房贷付清再进行抵押物，假如买车人自有资本金不够，另一间子公司还提供更多“资本金绕道”的服务，按照每天万分之一利息缴交该中介则表示，交费到抵押物再到发放贷款，整个销售业务流程基本上要两周时间以一套单价500多万元的住宅为例，假如商业贷款350多万元，另一间中介子公司“绕道”再加上办理手续抵押物销售业务，差不多要缴交20多万元的佣金和额外费用。
中介则表示，类似于的销售业务她们已经办理手续过很多，因此额外费用在经营方式贷放留下来后再支付，相应条款也全数会在合同中载明。
诱人的低基准利率背后潜藏着诸多风险去年最高超过6%的房贷基准利率，透过商业贷款中介的不法行为，就能“代替”成3.5%左右的经营方式贷基准利率，节省不少利息，的确能让一些买车人心动但是，这种做法其实潜藏着不少风险首先，因为不同商业银行的政策不同，中介往往会带着买车人跑好几家商业银行去拉取个人信用记录，而在商业银行眼中，这种行为是妥妥的减分项。
“一个人一个月内查询商业贷款审批类信用记录超过3次，商业银行一般就不太愿意接他的销售业务了”某城商行工作人员则表示，这样的情况说明这个人可能资质存在问题，或者说想到处借钱，资本金去向会有风险其次，在中介“帮助”买车人获取经营方式贷资格的过程中，大部分中介的做法是为买车人包装一个空壳子公司，让其成为子公民事人或股东。
然而，这样的子公司本就风险极大，甚至有可能已经存在巨大的债务风险，买车人或许能成功办理手续抵押物，但却不知自己已经无形中背上了巨额债务此外，办理手续经营方式贷对子公司流水也有要求，商业贷款中介为了包装好空壳子公司，还要制作假的财务报表等。
记者在暗访商业贷款中介时，对方则表示假如想抵押物500多万元，需伪造1000多万元的流水证明所以在办理手续经营方式贷时，买车人有可能“偷鸡不成蚀把米”，甚至要承担法律风险更大的风险在于，违规办理手续经营方式贷可能失败，此时买车人若已经向商业贷款中介借钱还掉了房贷，意味着变成欠商业贷款中介巨额债务。
以500多万元为例，每天万分之一的利息，一天就是5000元根据法律法规，借贷双方约定的基准利率超过年基准利率36%，超过部分的利息约定无效商业贷款中介设置的万分之一日息，正好卡在36%的年基准利率
商业银行称严禁和中介合作有工作人员因此被开除当记者质疑5%的额外费用过高时，中介隐晦地则表示“现在找人办事肯定要花钱”“我们也要向商业银行的人打点”，意为买车人缴纳的这笔额外费用，有一些最终进了商业银行工作人员的口袋“一般来说商业银行都不允许跟商业贷款中介合作。
那些自称和商业银行有合作的中介，多半只是与商业银行销售业务员个人之间存在某种合作关系，商业银行是不认的”某商业银行人士告诉卢建波·半小时摄影记者，买车人接到这类电话号码一定要谨慎“我们是严禁和商业贷款中介合作的，之前有一个同事就因为和中介合作被开除了。
”一位商业银行的客户经理如此告诉记者在她看来，透过中介来办理手续房抵贷销售业务，存在诸多风险，“中介往往会夸大她们与商业银行的合作关系，声称能拿到极低的基准利率，或者能帮助‘包装’和‘洗白’以求顺利透过商业贷款审核可问题是，中介做的是一锤子买卖，后期假如抽查发现有问题，比如商业贷款客户提供更多的流水造假或者赠与并无真实经营方式平台，这时根本就找不到中介，即便找到了对方也不会认账，只能自己背锅。
”即使成功办理手续了经营方式贷，也并非发放贷款之后就万事大吉，因为贷后往往还会有商业银行自查和银监抽查就比如去年曾有一段时间，银监部门要求各地严查经营方式贷违规流入楼市，一些违规案例不断浮出水面那些遭查处的违规商业贷款客户，都会被商业银行要求提早交费。
“假如商业贷款客户虚构商业贷款用途，或者在中介的帮助下提供更多了虚假的商业贷款材料，显然涉嫌骗取商业贷款在民事实践中，以欺骗手段取得100多万元以上商业贷款，或者给金融机构造成20多万元以上经济损失的，就有可能构成骗取商业银行商业贷款罪，刑期在3年以下。
假如情节特别严重，骗取的商业贷款金额超过500多万元或者造成的经济损失超过100多万元的，刑期一般3年以上7年以下”浙江君安世纪律师事务所肖琳律师提醒说，违规办理手续经营方式贷的法律风险很大，千万别踩过界本文为卢建波原创作品，未经许可，禁止转载、复制、摘编、改写及进行网络传播等一切作品版权使用行为，否则本报将循民事途径追究侵权人的法律责任。
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