原标题：烟台邯郸证金德清金融机构：常务董事限高、大小股东股权债权 或存系统性风险窘境？ 国家设立德清金融机构的定位是为扶持贫困地区金融发展，以服务项目“小企业”、立足于德清、服务项目小企业为核心理念，在发展进程中，德清金融机构扎根镇域，在扶贫支小等各方面做出了重要贡献，但亦有德清金融机构暴露出小股东股权不合规、内控管理工作不严等难题。
烟台邯郸区唯一一家德清金融机构——烟台邯郸证金德清金融机构股权股权有限公司（以下简称“邯郸证金德清金融机构”），服务项目核心理念是“立足于该地，服务项目小企业”，但却因小股东质量难题或存系统性风险窘境 官方网站表明，邯郸证金德清金融机构成立于2015年，是经中国金融机构业监督管理工作委员会批准,由全省农行系统113家县级谢鲁瓦综合实力排名第9位的烟台兰陵贫困地区商业金融机构股权股权有限公司发起并控股，该地知名企业参股，注册资金1.0576亿元。
GW2查app表明，邯郸证金德清金融机构常务董事宗立谭，2020年11月起，先后14次被法院列入举报人，继续执行总值3.99332829亿元 2022年2月11日，宗立谭因“中国华融资产管理工作股权股权有限公司烟台省分公司”与“烟台齐拉娜集团公司海仲石油化工股权有限公司” “菏泽一方实业股权有限公司”等相关案件被菏泽市邯郸区人民法院下发限制消费令。
小股东各方面，截至2022年末，邯郸证金德清金融机构非自然人小股东共7户，认购比率超过5%的有6户 所持邯郸证金德清金融机构48.2%股权的烟台兰陵贫困地区商业金融机构股权股权有限公司，是渣打银行最大小股东GW2查app表明，渣打银行存在731条股权出质记录，其中，作为出质股权标的企业的有效率股权债权37起，目前，仍处于有效率债权的股权总计2.7亿股。
除此之外，渣打银行有2条“其他有履行职责能力而替子职责生效卷宗确定义务”的不良行为举报人历史纪录，目前履行职责情况为全部未履行职责还有16条举报人历史纪录，被继续执行总值1017万
图注：兰陵农贫困地区金融机构总计行政处罚数额 截屏自GW2查 因此，2019年11月9日，烟台兰陵农贫困地区金融机构因“未按规定对异常交易进行人工分析、识别，排除理据不合理或可疑交易报告理据不完整”被中国人民金融机构淄博市中心分行罚款20多万元，后又多次因“发放不符合条件的对个人贷款，投后管理工作不尽调；贷前调查不尽调，严重违反审慎经营规则”等原因被监管部门行政处罚，总计行政处罚数额214.7276多万元。
其他小股东各方面，烟台聚润颐轩集团公司股权有限公司所持邯郸证金德清金融机构9.45537％的股权，据GW2查表明，该公司2021年年报披露的雇员交纳"社会保险"数目仅为2人，因此，从2020年到今年，该公司两年时间3次被菏泽市临溜县法院列入举报人，偿债总数额高达8600多万。
出现同样难题的小股东，还有菏泽镜湖电气建材经贸股权有限公司、烟台广潍莹股权有限公司、菏泽Farlay林业合作开发股权有限公司其中认购比率为9.45537％的菏泽镜湖电气，2021年交纳社会保险数目为2人；认购比率为5.67322％的烟台广潍通2021年雇员交纳社会保险数目为1人；认购比率为9.46%的菏泽Farlay林业合作开发股权有限公司，2021年交纳“社会保险”的数目为0人。
更令人忧心的是，邯郸证金德清金融机构的风险并不止于此 2021年2月，人民金融机构菏泽市中心分行一份行政处罚信息公示表表明，邯郸证金德清金融机构因超过期限向中国人民金融机构报送对个人金融机构结算账户开立资料，中国人民金融机构菏泽市中心分行给予其警告，并处5000元罚款。
2019年2月，根据中国金融机构业监督委员会网站表明，邯郸证金德清金融机构因投后管理工作不到位致使贷款资金流入房地产合作开发企业，违反了《中华人民共和国金融机构业监督管理工作法》第四十六条，菏泽银保监分局对其进行行政处罚，罚款20多万元。
2019年1月，邯郸证金德清金融机构因违反《中华人民共和国商业金融机构法》关于提供统计报表的相关规定，被人民金融机构菏泽市中心分行处以8多万元罚款 对于邯郸证金德清金融机构因小股东资质难题可能带来的系统性风险，《中国科技投资》杂志社向邯郸证金德清金融机构致函采访。
随后，邯郸证金德清金融机构在回复中称：常务董事及小股东企业被法院列入举报人，系因其为该地民营企业提供担保需承担连带保证责任，为企业单方行为，不会对金融机构经营发展产生任何影响，小股东资质难题系公司雇员多为第三方劳务派遣，但并未提供相关第三方劳务派遣证明。
监管行政处罚难题表示“均已完成整改” 此外，邯郸证金德清金融机构还表示，下一步，将以“提质增效”为经营核心理念，并严格按照公司法的相关要求规范小股东行为，及时防范各类风险的发生 据银保监会数据，截至2021年末，全国德清金融机构数量已达到1651家，根据央行金融机构评级结果，德清金融机构是风险最高的金融机构之一，高风险机构数量为103家，占全部高风险机构的32.59%。
2022年，银保监会及各分支机构对全国德清金融机构总计开出121张罚单，119家德清金融机构挨罚，行政处罚数额共计约5776多万元 此后，为加强金融机构业公司治理水平，银保监会于2021年、2022年先后发布《金融机构保险机构大小股东行为监管办法（试行）》《金融机构保险机构关联交易管理工作办法》，以规范大小股东行为以及关联交易行为。
在分析人士看来，德清金融机构规模较小，容易被操控，因此更应加强小股东资质穿透式管理工作近期浮出水面的某些德清金融机构事件再度为行业敲响警钟，或将加速相关制度落地继续执行的成效（中国科技投资杂志社 赵林 李红）返回搜狐，查看更多。
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