不良资产，狭义理解为银行无法按期收回的不良资产，而银行出于降低自身信贷风险考量会将此类不良资产按照法律条文规定受让给本行机构（资产管理工作子公司、地方性资产管理工作子公司等）以完成转作（二级市场买卖），就此形成不良资产在市场的流转及处理化解，而所有受让过程中的买卖双方都须要辩护律师展开法律条文尽调进行调查为全面收购、处理提供定价依据。
结合2022年出台的《有关引导资产管理工作子公司聚焦主业积极参与中小金融机构改革viewed的指导意见》及疫情全面放开政策，2023年不良资产业务将迎来一定规模增长，也就意味著对辩护律师服务的需求也会有增长本文从二级市场买卖中全面收购公司的视角，以金融借款负债人为例，阐述辩护律师展开法律条文尽调进行调查的思路及关注点：。
一、有关市场主体此处的市场主体主要包括主借款人及其债务人，类别分为企业法人、企业企业法人组织和自然人两类(一) 企业法人、企业企业法人组织查阅民营企业基本上重要信息、经营方式状况、纠纷案件执情形、与否宣告破产、个人财产线索1. 基本上重要信息基本上重要信息主要包括：民营注册商标、成立日期、营业时限、统一社会信用代码、民营企业类别、注册资金与实收资本、法定代表人/负责人、股权结构、经营方式范围、失信重要信息、限制高消费记录。
不光关注：（1）民营企业类别中的托季马民营企业根据《最高人民检察院有关民事继续执行中更改、新增当事人若干问题的规定》第十一条：做为被继续执行人的托季马民营企业，不能偿还生效法律条文文书确认的负债，提出申请继续执行人提出申请更改、新增其筹资人为被继续执行人的，人民检察院应予支持。
课堂教学之中，顾客在全面收购不良资产时，大部分的负债人处于已诉未继续执行期，也就意味著原负债人人还未将托季马民营企业的投资人列为被提出申请继续执行人，所以辩护律师在展开尽调过程中须要核实新增情形，在尽调报告中予以示明（2）对于实收资本少于注册资金的情形。
根据《九民纪要》第6条：子公司做为被继续执行人的刑事案件，人民检察院诸般继续执行措施无个人财产可供继续执行，已具备宣告破产原因，但不提出申请宣告破产的，负债人人可请求未届筹资时限的小股东在未筹资范围内对子公司不能偿还的负债承担补充赔偿责任所以，一旦项目负债人被确认为不良资产，不光是进入终本期的，就代表民营企业已经严重缺乏偿债能力，辩护律师可提议顾客主张小股东筹资义务加速到期，将小股东开户的筹资做为资金回笼作者。
（3）对于有特殊身份小股东的民营企业，比如小股东为地方性政府融资平台、上市子公司、地方性明星民营企业等，辩护律师可以提议顾客积极警地与否有挽救负债民营企业的意愿，从而增加还款作者2. 民营企业状况民营企业状况的查阅主要包括两方面：一方面是线上查阅，可从国家民营信用重要信息公示系统、企查查、启信宝等索引工具查得民营企业状况（韦尔丹、存续、已过期、注销）。
另一方面是实地走访，课堂教学之中，经常出现借款人为逃避负债将民营企业已过期但仍前述经营方式的情形，须要辩护律师现场尽调，才能确认民营企业前述运营情形3. 民营企业纠纷案件执情形须要分别从借款人作原、被告两个视角展开索引从被告视角起程，借款人做为被告胜诉但未继续执行终结的刑事案件，刑事案件继续执行款可做为资金回笼作者，不光是一些小额贷款子公司，一般都持有非常多负债人。
从被告视角起程，在执刑事案件越多，不光是终本刑事案件越多，未履行金额越高，意味著该借款人负债越多，将来资金回笼几率越小4. 与否宣告破产不良资产中的借款人宣告破产风险很高，深入了解民营企业宣告破产进度，能更准确的把握资金回笼几率，须要关注原负债人人与否及时申报负债人，可以和法院及管理工作人了解宣告破产分配情形。
5. 其他个人财产线索在尽调全面收购期因无充分授权大多只能通过线上查阅获得个人财产线索，可以从对外投资、相关资产拍卖重要信息、知识产权、资质证书方面展开了解（二）自然人查阅基本上重要信息：姓名、出生日期、身份证号码、住址、联系方式、失信重要信息、限制高消费记录。
须要不光关注住址和联系方式，确认借款合同中与否约定送达地址，便于后期沟通偿还意向及催收等对于失信、限制高消费记录较少的自然人可以做为重点还款作者二、有关负债人基本上情形（一）主负债人查阅主负债人合同编号、借款本金、借款时限、借款用途、本金余额、利息余额、费用、担保情形、五级分类。
不光关注：借款用途，不光是用途为“借新还旧”的借款，根据《最高人民检察院有关适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十六条之规定，新贷与旧贷的债务人不同，或者旧贷无担保新贷有担保的，负债人人请求新贷的债务人承担担保责任的，如果负债人人可以证明新贷的债务人提供担保时对以新贷偿还旧贷的事实知道或者应当知道的法院可以支持。
可见，借款合同中“借新还旧”的列明，对确认债务人有重要意义（二）担保情形担保方式主要包括保证、抵押、质押，根据不同的担保方式查阅不同的重要信息1. 保证担保：查阅保证合同编号、保证人、保证方式、担保范围须要区分是连带保证还是一般保证，是最高额保证合同还是保证合同。
2. 抵押担保：查阅抵押合同编号、抵押人、抵押物须要关注是一般抵押还是最高额抵押、与否展开抵押登记、担保范围，须要重点关注抵押物情形抵押物主要包括动产和不动产，考虑个人财产价值和课堂教学常见程度，此处以不动产为例一方面，通过档案查阅、索引，查阅他项权证编号、抵押权人名称、抵押人名称、抵押物位置、不动产权证书编号、负债履行时限、土地面积、房屋面积、抵押顺位、抵押物价值及司法处理的情形。
另一方面，须要现场尽调，首先，要做好拍照及录像的准备其次，须要查看抵押物的外观与否良好，与否有损毁或者添附，看内部的使用情形，主要包括使用人、使用权利作者、使用时限、物业费用缴纳情形等最后，看周边，须要注意其地理位置、交通、配套设施、商业氛围及政府规划情形，甚至可以查看同地段不动产的近期成交价格，为全面收购估值及今后的处理作参考。
3. 有关质押，分为动产质押和权利质押，查阅质押合同编号、出质人、质物对于动产质押，须要和核实质物名称、数量、质量、质押个人财产交付的时间等；对于权力质押，常见的有股权质押和应收账款质押，对于此类质权，须要核实权利与否仍存在及前述价值，并向登记机构或其管理工作部门查阅确认出质登记情形。
三、负债人司法维权情形从诉讼和继续执行两个期核实分析（一）诉讼1. 对于原负债人人未提起诉讼的负债人，辩护律师要首先关注诉讼时效的维护，并在报告中重点说明2. 对于已诉负债人（1）辩护律师需核对判决中的市场主体与否与原负债人人、借款人名称一致，与否存在遗漏债务人的情形。
（2）要核对判决中负债人笔数与借款合同的份数与否能对应，不光是当原负债人人和借款人之间存在多次借款时（3）核对判决结果，主要包括欠款本息、保证人的责任范围、对抵押物的优先受偿权、诉讼费和保全费的承担方式（二）继续执行。
1. 对于原负债人人未提出申请继续执行的负债人，辩护律师要首先关注继续执行时效的维护，并在报告中重点说明2. 对于已经提出申请继续执行的负债人（1）需核对继续执行裁定中的市场主体与否与负债人人、借款人名称一致，与否存在遗漏债务人的情形（2）关注继续执行中个人财产处理情形，避免影响估值。
（3）关注继续执行裁定的结果，当资产包负债人比非常多时，非常容易忽略裁定结果是“终结继续执行”还是“终结本次继续执行”根据《最高人民检察院有关适用的解释（2022修正）》第五百一十八条：因撤销提出申请而终结继续执行后，当事人在民事诉讼法第二百四十六条规定的提出申请继续执行时效期间内再次提出申请继续执行的，人民检察院应当受理。
由此可见，当项目负债人的原负债人人因达成继续执行和解等原因撤销继续执行提出申请后，法院裁定“终结继续执行”，就会出现须要维护提出申请继续执行时效的问题，故辩护律师应当提示顾客需在继续执行时效期间内再次提出申请继续执行，而当裁定“终结本次继续执行”，则不存在须要维护时效的问题。
四、合法有效性合法有效性从主负债人、担保负债人合同的效力展开分析有关合同效力，根据《民法典》第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律条文另有规定或者当事人另有约定的除外即只要不违反强制性规定，则合同自成立时即生效。
五、可受让性有关可受让性，根据《民法典》第五百四十五条规定，“负债人人可以将负债人的全部或者部分受让给第三人，但有下列情形之一的除外：(一)根据负债人性质不得受让；(二)按照当事人约定不得受让；(三)依照法律条文规定不得受让”，即只要不违反强制性规定均可受让。
课堂教学中，银行的合同范本几乎未对受让作限制须要不光注意，根据《民法典》第六百九十六条规定：“负债人人受让全部或者部分负债人，未通知保证人的，该受让对保证人不发生效力保证人与负债人人约定禁止负债人受让，负债人人未经保证人书面同意受让负债人的，保证人对受让人不再承担保证责任。
”辩护律师应提示顾客在全面收购后及时完成通知义务六、尽调原则（一）严格保密尽调工作是为了后期全面收购竞价做准备，所以涉及的档案材料、重要信息、尽调报告等都须要严格保密，这也是辩护律师执业的基本上要求（二）客观严谨尽调工作必须“以事实为依据，以法律条文为准绳”，尽调的每一个结论必须以顾客提供的档案材料为依据，结合法律条文规定展开判断。
不光是，对于根据现有资料无法判断的问题，辩护律师应该在确认顾客无法补充相关材料的基础上据实列明，提示顾客全面收购后进一步确认（三）全面深入法律条文尽调是辩护律师运用自身专业为顾客全面收购提供估值依据，旨在风险把控，提供定价及后期处理提议，所以辩护律师工作不能浮于表面，应该从多个视角展开深入分析进行调查，全面而穿透式展开。
七、结语法律条文尽调是辩护律师在不良资产业务开展的第一步，看似基础，实则是后面所有工作的重要基石，也是辩护律师后续继续参与资产处理的前提所以，想在不良资产业务有长足发展的辩护律师，不论是想致力诉讼、继续执行清收方面，还是不良资产金融产品的管理工作方面，完成好法律条文尽调，都是最重要的第一步。
结合近期爆火的ChatGPT，这一人工智能的出现虽然将不可避免地导致辩护律师行业竞争加剧，但同时也给辩护律师工作带来新思路和新方法所以，辩护律师对人工智能的引入倒不必过度焦虑，近年来进入法律条文行业的人工智能，ChatGPT并非第一个，也不会是最后一个。
我们可以抱着接纳的心态，探索尝试将其运用在日常工作中，比如在类似法律条文尽调这样的基础工作方面，正确的使用可以辅助辩护律师更高效准确地完成工作同时，辩护律师也须要不断提高自身专业水平和专业能力，才不会在科技进步的洪流中被淘汰。
附：法律条文尽调进行调查常用网址1.市场主体重要信息查阅类国家民营信用重要信息公示系统：https://www.gsxt.gov.cn/index.html企查查：https://www.qcc.com/天眼查：https://www.tianyancha.com/
启信宝：https://www.qixin.com/全国组织机构代码数据服务中心：https://www.cods.org.cn/2.法律条文与司法文书查阅类中国裁判文书网：https://wenshu.court.gov.cn/
中国继续执行重要信息公开网：http://zxgk.court.gov.cn/仲裁网：http://www.china-arbitration.com/威科先行数据库：https://www.wkinfo.com.cn/login/index
北大法宝数据库：https://www.pkulaw.com/全国民营企业宣告破产重整刑事案件重要信息网：https://pccz.court.gov.cn/pcajxxw/index/xxwsy3.资质查阅类住房和城乡建设部查阅平台：https://www.mohurd.gov.cn/
国家知识产权局商标局中国商标网：https://sbj.cnipa.gov.cn/sbj/index.html国家知识产权局：http://www.cnipa.gov.cn/4.个人财产线索查阅类人民检察院诉讼资产网：https://www.rmfysszc.gov.cn/
淘宝资产司法拍卖平台：https://sf.taobao.com/?spm=a21bo.jianhua.201859.4.5af911d947RSRP京东司法拍卖平台：https://auction.jd.com/sifa.html
全国中小民营企业股份受让系统：https://www.neeq.com.cn/中国土地市场网：https://www.landchina.com/#/作者：熊猫法律条文星球编辑：Hebibia
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