2021年，《中国银行保险报》面向行业开展中国金融市场信息化事例征集活动福州花旗银行股份有限公司的“GW2”睿智信用风险预警控制系统控制系统，作为福州花旗银行“擎天”方案的关键关键组成部分，透过资源整合沃苏什卡海量，同时实现顾客信贷销售业务全销售业务流程7×24半小时全貌扫描器确诊，同时实现信贷销售业务销售业务全销售业务流程的不间断静态静态监视、科孔农行信用风险金融资产入省，提高福州花旗银行行系统化信用风险服务水平。
一、事例概述福州花旗银行坚决贯彻落实“信息技术引领”发展战略，稳步加快金融创新信息技术技术创新步伐，建立销售业务与信息技术紧密融和的敏捷组织架构与金融创新信息技术技术创新项目的孵化机制，信息技术人才占比与年均信息技术资金投入在国内中小银行信用卡业务中位居前列。
福州花旗银行稳步加强信息信息技术信用风险管理工作体系和制度建设，高度重视信息信息技术控制系统的信用风险预警控制系统严防工作，并将其纳入内控管理工作体系福州花旗银行全面性应用金融创新信息技术，形成服务虚拟经济的“与银行E家”交易银行品牌，利用人工睿智、大数据、云计算等新技术，打造出独具特色的“小、精、灵”蜂窝点。
2018年启动全面性信用风险管理工作体系（代号“擎天”方案）建设，透过深入数字化转型稳步加强经营管理工作、信用风险管理工作与营销服务的睿智化水平“GW2”睿智信用风险预警控制系统控制系统（以下简称“GW2控制系统”）是福州花旗银行“擎天”方案的关键关键组成部分，透过资源整合沃苏什卡海量，同时实现顾客信贷销售业务全销售业务流程7×24半小时全貌扫描器确诊，技术创新同时实现信贷销售业务销售业务全销售业务流程的不间断静态静态监视、科孔农行信用风险金融资产入省，提高福州花旗银行系统化信用风险服务水平。
自2020年8月份控制系统上架以来，“GW2”控制系统助推加强资源分配，加强一流工业、战略性战略性、现代第三产业和体育产业等领域的全力支持工作力度，为高效率发展添砖加瓦二、事例背景及意义GW2控制系统在广泛汲取国内外信用卡业务相关实战经验的基础上，融合福州花旗银行销售业务特点，充分利用大数据、人工睿智等新技术、新方式，技术创新预警控制系统商业模式、技术创新风险控制管理工作体系、技术创新金融创新信息技术，充分落实“四早”（早发现、早预警控制系统、早辨识、早处理），在信用风险防控工作上先人一步棋。
有效严防企业信用信用风险事件，在降低金融市场控制系统性信用风险，对同时实现社会金融创新稳定具有积极影响GW2控制系统作为该方案的关键关键组成部分，是福州花旗银行打造出的风险控制新利器，也是推进“擎天”方案落地的关键一步棋透过资源整合沃苏什卡海量，同时实现顾客信贷销售业务全销售业务流程7×24半小时全貌扫描器确诊，技术创新同时实现信贷销售业务销售业务全销售业务流程的不间断静态静态监视、科孔农行信用风险金融资产入省，提高系统化信用风险服务水平。
2020年8月份控制系统上架以来，“GW2”控制系统助推加强资源分配，加强一流工业、战略性战略性、现代第三产业和体育产业等领域的全力支持工作力度，在全力支持虚拟经济与金融创新信用风险防控工作方面找到捷伊平衡点，为高效率发展添砖加瓦三、事例重点解决问题及主要技术创新点
（一）技术创新信用风险预警控制系统商业模式，同时实现信用风险“生态圈管理工作”GW2控制系统借助新技术、新方式，以及人工睿智的风险控制数学模型，打造出完整的贷前、贷中、投后信贷销售业务周期全销售业务流程信用风险预警控制系统管理工作体系，同时实现顾客尽职、信贷销售业务申请、信贷销售业务审批、额度生效、贷款发放、投后管理工作、信用风险处理销售业务流程生态圈管理工作。
（二）技术创新提出“准则+数学模型+人工”预警控制系统方式，提高预警控制系统准确度GW2控制系统带入工商、司法、财务管理工作、评级、舆情等海量沃苏什卡数据，技术创新性构建包括东证数学模型、财务管理工作评分数学模型等信用风险监测数学模型，以及九大维度近200条预警控制系统准则，并带入专家实战经验判断，加强企业信用风险的有效辨识。
（三）不间断静态信用风险监测，落实“早发现、早预警控制系统”GW2控制系统透过接入海量，借助一流的预警控制系统数学模型，已同时实现信用风险监视“全金融资产、全销售业务流程、全渠道、不间断”7×24半小时静态静态监测，信用风险管控商业模式从之前的人工为主，转向“机控为主，人控为辅”，不断提高运营效率。
（四）打造出GW2数学模型实验室，反复训练准则数学模型GW2控制系统搭载数学模型实验室功能，基于生产环境中已有的指标集变量，分析判断现有准则是否达到预期目标，根据数学模型实验室历史数据的训练验证结果，稳步调优准则阈值，并考虑增加捷伊预警控制系统准则，从而不断加强GW2控制系统预警控制系统准则有效性。
（五）信用风险联防联控，多控制系统信用风险数据静态交互GW2控制系统在管理工作商业模式上解决了总行集中管理工作与分行同步与共享的问题，与福州花旗银行信贷控制系统、顾客管理工作控制系统、邮件控制系统等无缝衔接，做到信用风险信息静态提醒、及时共享，做到信用风险“查得到、看得清、管得住”，促进信用风险管理工作的精确化、智能化。
四、事例主要建设内容（一）资源整合海量沃苏什卡数据，挖掘数据价值GW2控制系统透过接入行内大数据平台，以及外部海量，包括工商、司法、税收、人行征信、外部采购数据（WIND、GW2查、拓尔思、财汇等）、公开网站（如国家企业信用信息网、中登网等）同时实现沃苏什卡信用风险信息资源整合，打破数据孤岛。
在充分利用大数据、云计算基础上，构建完整的顾客知识图谱，稳步开展全貌信用风险扫描器确诊、同时实现7×24半小时不间断静态监视，每天扫描器的信息数据条数达百万级，同时实现信用风险“早发现、早辨识、早预警控制系统、早处理”（二）信贷销售业务全销售业务流程信用风险预警控制系统，打造出静态机控新商业模式
GW2控制系统透过对信贷全销售业务流程的功能再造，以顾客信用风险为轴线，贯穿顾客信贷销售业务全销售业务流程信用风险预警控制系统和监测，透过静态信用风险扫描器，快速辨识、定位信用风险点，并对信用风险做出快速、有效的响应控制系统全销售业务流程流线上化管理工作，改变信用风险管理工作线下作业的传统商业模式，打造出7×24半小时不间断的机控商业模式。
（三）“准则+数学模型+人工”，全方位辨识顾客信用风险GW2控制系统借助新技术、新方式，以及人工睿智的风险控制数学模型，带入工商、司法、财务管理工作、评级、舆情等海量沃苏什卡数据，技术创新性构建包括东证数学模型、财务管理工作评分数学模型等信用风险监测数学模型，以及九大维度近200条预警控制系统准则，加强企业信用风险的有效辨识。
多维度的预警控制系统准则管理工作体系透过资源整合各销售业务条线成熟的准则样本，借鉴信用卡业务一流实战经验，GW2控制系统建立起囊括财务管理工作信用风险、公司治理、证券市场、缓释信用风险、人行征信、账户信用风险、外部舆情、市政相关、关联关系九大维度近200条预警控制系统准则。
并按照各类准则信用风险程度的不同，由高到低划分为一级信号、二级信号、三级信号，针对不同的预警控制系统信号等级设置不同的控制系统销售业务流程，同时实现顾客的全方位信用风险监视统一的财务管理工作评分数学模型鉴于财务管理工作指标对信贷销售业务顾客信用风险预警控制系统的关键作用，GW2控制系统在现有的预警控制系统准则管理工作体系内进一步棋构建财务管理工作评分数学模型，基于机器学习平台，透过建模方式迭代和加强财务管理工作预警控制系统数学模型，提高财务管理工作预警控制系统的有效性和自动化水平。
创造性搭载数学模型实验室GW2控制系统创造性搭载了预警控制系统准则数学模型实验室功能，基于生产环境中已有的指标集变量，对比数学模型实验室预警控制系统效能分析结果数据与生产环境正式结果，分析判断现有准则是否达到预期目标，不断调优准则的阈值；对于预警控制系统效能较差的准则予以废除，并根据数学模型实验室历史数据的训练验证结果，考虑增加捷伊预警控制系统准则，从而不断加强GW2控制系统预警控制系统准则有效性。
综合信用风险评分统一顾客画像综合信用风险评分透过对顾客发生的各类信用风险进行线性加总的综合评估指数，基于预警控制系统准则对信用风险的先验性逻辑，透过信号叠加法赋予不同的预警控制系统信号不同的权重，并对顾客历史上触发的各类信号带来的信用风险进行量化并加总后得到的评分。
GW2控制系统透过对预警控制系统准则的具象分析，构建综合评分数学模型，统一顾客信用风险画像，并针对不同信用风险等级的顾客提出针对性的信用风险管控建议效能分析稳步校验准则的有效性透过定期检视触发预警控制系统的顾客在一定时间内的信号覆盖率、信号转化率、触警率、误报率、出险率等指标，从控制系统运行和预警控制系统信号两个维度分别展示预警控制系统准则的效能。
其中控制系统运行分析服务于整体的信用风险预警控制系统成效分析，综合判断控制系统的运行效果；信号维度分析为准则策略人员提供准则调优的基础信息，全力支持控制系统导出各项指标的运行情况，从准则转化率、准则覆盖率等综合判断准则的有效性（四）建立科学的考核机制，提高主动预警控制系统能力
GW2控制系统已同时实现信用风险预警控制系统销售业务流程全方位的监视和分析，透过线上化和标准化的销售业务销售业务流程，做到宏观掌握发展态势，微观明确异常原因，销售业务流程节点静态可查同时，根据控制系统销售业务流程种类、信用风险等级，以及销售业务的审批权限的等情况，科学设置相应的处理时效要求，并透过邮件控制系统、顾客管理工作控制系统等发送待办提醒，及时提醒相关人员处理信用风险信息。
透过建立全面性、透明的销售业务流程处理时效考核机制，加强顾客经理主动严防信用风险的意识，大大提高了信用风险管控的效率和质量五、事例效果自GW2控制系统于2020年9月上架以来，已同时实现包括工作台管理工作、预警控制系统销售业务管理工作、顾客全景信用风险视图、信用风险预警控制系统效能分析、信用风险静态展示、预警控制系统配置管理工作、报表管理工作、控制系统管理工作等八大功能模块。
根据福州花旗银行组织架构，技术创新构建了从预警控制系统信号下发、信号反馈、反馈审核、审核归档、处理跟踪、销售业务流程监视等信用风险“生态圈管理工作”，把控用户在福州花旗银行信贷销售业务的整个生命周期信用风险情况，同时实现全销售业务流程线上化管理工作，提高了福州花旗银行预警控制系统的智能化水平。
截至2020年末，GW2控制系统累计下发预警控制系统信号达8436条，从农行的使用反馈看，GW2控制系统能够提前发现用户信用风险并及时预警控制系统，预警控制系统效能不断提高在新冠肺炎疫情的冲击、全球经济形势复杂多变、国内信用信用风险隐患集聚的背景下，GW2控制系统助推福州花旗银行前瞻信用风险管控，督进信用风险隐患用户的处理进展，取得优异成绩。
截至2020年末，福州花旗银行不良贷款率0.84%，较2020年末我国商业银行平均不良贷款率（1.84%）处于优良水平六、总结经过福州花旗银行不断的加强和更新，GW2控制系统现已发展成为一整套较为成熟的信用风险监测预警控制系统管理工作体系，在与信用卡业务交流中获得普遍的认可和赞誉。
根据整体规划，福州花旗银行将稳步打磨控制系统，进一步棋完善控制系统功能，在信用风险预警控制系统领域做精做细，致力于打造出领先信用卡业务的行业标杆，并逐步对外输出，为金融市场金融创新机构建立智能化信用风险预警控制系统控制系统，提高行业信用风险服务水平作出贡献AD
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