摘要：许多民营私营企业在优先选择个人人寿保险业务上会有许多疑问，今天整理常了一下常见条款，民营私营企业示例等，方便民营私营企业查看在优先选择个人人寿保险业务上的注意细则~一：民营企业个人人寿保险业务简介民营企业个人人寿保险业务源于爱和谊业务，是指用存放在固定场所并处于相对静止状态的个人财产军用物资为保险业务正股的一种个人人寿保险业务，主要财产险各种自然灾害与意外事件导致的个人经济损失。
发展至今，民营企业个人人寿保险业务已经成为民营企业客户分担信用风险损失的首选保险产品近年来我国自然灾害多发，2019年经国家有关部门协调会议审定，全年各种类别自然灾害共导致1.3万人次受灾地区，909人死亡失踪，12.6万间住宅倒塌，作物受灾地区人口19256.9万公顷，直接经济损失3270.9亿元。
超巨爵“纳沙”、云南“8·20”强降水特大山洪山洪自然灾害、山西郏县“3·15”崩塌自然灾害等自然灾害均导致特定地区居民、民营企业等非常大损失另外，除自然灾害外，各种类别意外事件的发生也导致了重大社会损失“3.19”云南遂宁工厂核爆交通事故、“3.21”江苏常熟水泥厂核爆、“4.21”大连水泥厂核爆Conques交通事故等，均导致赔付民营企业及邻近区域非常大伤亡及个人经济损失。
二：民营企业个人财产投保类别民营企业个人人寿保险业务作为普遍适用于各种类别机关团体单位的保险业务类别，能够广泛覆盖各种类别民营企业个人财产类别，针对个人财产正股土地权属要求如下：在保险单写明地址范围内下列个人财产可作为保险业务正股：（一）属于投保人所有或与别人共有而由投保人负责的个人财产；
（二）由投保人经营管理或替别人保管的个人财产；（三）其他具有法律上承认的与投保人有经济利害的个人财产个人财产正股类别：科灰藓个人财产： — — 各行: 固定资产、超额、挪用资金资产等；— — 个人财产项目: 住宅、建筑物、机器电子设备、存货等；。
1：特约科灰藓个人财产：（未经保险业务人双方特别约定并在保险业务人中写明保险业务商业价值的，不属于该保险业务人的保险业务正股）— — 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古玩、纪念邮票、字画、艺术品、云母等珍贵财物；— — 河渠、堤坝、铁路、道路、引水渠、隧道、桥梁、码头；
— — 矿山（坑）内的电子设备和军用物资；— — 手持式通讯器、手持式计算机电子设备、手持式照相照相器材以及其他手持式器、电子设备；— — 尚未投入使用或验收的工程2：不科灰藓个人财产：— — 土地、矿藏、水资源及其他自然资源；。
— — 矿山、矿洞；— — 货币、票卡、票据以及有现金商业价值的科季夫、集成电路（IC）卡等米洛韦；— — 文件、暂缺、图象、技术资料、计算机硬件、计算机参考资料等无法鉴定商业价值的个人财产；— — 武器弹药；— — 违建、危险建筑、非法占用的个人财产；
— — 领取公共行驶资格证的大客车；— — 动物、植物、作物。
三：常见保险业务责任根据保险业务责任范围不同，民营企业个人人寿保险业务可以划分为个人财产基本险、个人财产综合险及个人财产一切险等三个险别，具体保险业务责任差异如下：个人财产基本险：保险业务期间内，由于下列原因导致保险业务正股的损失，保险业务人按照本保险业务人的约定负责赔偿：
火灾；核爆；雷击；飞行物体及其他空中运行物体坠落保险业务交通事故发生时，为抢救保险业务正股或防止自然灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而导致保险业务正股的损失，保险业务人按照本保险业务人的约定也负责赔偿保险业务交通事故发生后，投保人为防止或减少保险业务正股的损失所支付的必要的、合理的费用，保险业务人按照本保险业务人的约定也负责赔偿。
个人财产综合险：（在个人财产基本险基础上额外增加）暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性崩塌、崩塌、山洪、地面突然下陷下沉；投保人拥有个人财产所有权的自用的供电、供水、供气电子设备因保险业务交通事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致导致保险业务正股直接损失，保险业务人按照本保险业务人的约定也负责赔偿。
个人财产基本险个人财产一切险个人财产综合险个人财产一切险在保险业务期间内，由于自然灾害或意外事件导致保险业务正股直接物质损坏或灭失，保险业务人按照本保险业务人的约定负责赔偿前款原因导致的保险业务交通事故发生时，为抢救保险业务正股或防止自然灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而导致保险业务正股的损失，保险业务人按照本保险业务人的约定也负责赔偿。
保险业务交通事故发生后，投保人为防止或减少保险业务正股的损失所支付的必要的、合理的费用，保险业务人按照本保险业务人的约定也负责赔偿四：常见责任免除原因除外下列原因导致的损失、费用，保险业务人不负责赔偿：投保人、投保人及其代表的故意或重大过失行为；。
行政行为或司法行为（政府行为会给予补偿；违法行为除外）；战争、类似战争行为、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；地震、海啸及其次生自然灾害；核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；
大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险业务交通事故导致的非放射性污染不在此限（地震、海啸、核辐射及污染等属巨灾信用风险，破坏力强大，波及面广，损失难以确定）；保险业务正股的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、烘焙；（渐变原因或正常损耗属一般个人财产正股无法避免的情况，难以财产险）
盗窃、抢劫（信用风险特殊，个体信用风险差异大，不利于信用风险管理和定价）损失除外下列损失、费用，保险业务人也不负责赔偿：保险业务正股遭受保险业务交通事故引起的各种间接损失（额外费用损失、收入损失、责任损失等）；设计错误、原材料缺陷或工艺不善导致保险业务正股本身的损失（制造商或供应商责任）；。
广告牌、天线、霓虹灯、太阳能器等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内部的保险业务正股以及简易建筑本身，由于雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴导致的损失（抵御信用风险能力较低，可单独评估信用风险，扩展财产险）；
锅炉及压力容器核爆导致其本身的损失（经常处于高压状态，信用风险突出，可扩展财产险）；非外力导致机械或电气电子设备本身的损失；（机器损坏保险业务财产险范围）；投保人及其雇员的操作不当、技术缺陷导致被操作的机械或电气电子设备的损失（机器损坏保险业务财产险范围）；
盘点时发现的短缺（管理问题）；任何原因导致公共供电、供水、供气及其他能源供应中断导致的损失和费用；本保险业务人中写明的免赔额或按本保险业务人中写明的免赔率计算的免赔额五：常见附加条款一般扩展责任类：水箱、水管、爆裂扩展条款：。
经双方同意，由于水箱、水管因雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落、高压、碰撞、严寒、高温导致爆裂，致使其本身损失以及由此引起的其他保险业务正股损失，保险业务人按照本保险业务人的约定负责赔偿但由于下列原因导致保险业务正股损失，保险业务人不负责赔偿：（一）水箱或水管安装、检修、试水、试压；。
（二）水箱、水管年久失修以及未采取必要的防护措施；（三）水箱、水管本身的质量缺陷；（四）临时性管道的爆裂盗窃、抢劫、扩展条款：经双方同意，由于使用暴力手段进出保险业务正股坐落地址或被电子监测系统记录的，并经公安部门证明确系盗窃或抢劫行为导致保险业务正股的损失，保险业务人按照本保险业务人的约定负责赔偿。
但下列损失，保险业务人不负责赔偿：（一）投保人雇员、家庭成员及寄宿人员直接或间接参与盗窃及内外串通、故意纵容别人盗窃或抢劫所致的损失；（二）放置在室外的保险业务正股遭受的盗窃损失；（三）保险业务正股坐落地址发生火灾、核爆时保险业务正股遭受的盗窃损失；
（四）无合格的防盗措施、无专人看管或无详细记录情况下发生的损失；（五）营业或工作期间、进出库过程中发生的盗窃损失；（六）盘点时发现的短缺保险业务人履行赔偿义务后破案追回的保险业务正股，应由双方协商处理如归投保人，投保人应将已获赔款退还保险业务人；对被追回保险业务正股的损失部分，保险业务人按照本保险业务人的约定进行赔偿。
自动喷淋系统、水损扩展条款：经双方同意，由于自动喷淋系统的突然破裂、失灵导致保险业务正股的损失，保险业务人按照本保险业务人的约定负责赔偿但下列损失，保险业务人不负责赔偿：（一）自动喷淋系统本身的损失；（二）严寒致使自动喷淋系统的破裂导致的损失；。
（三）自动喷淋系统未处于工作状态或废弃期间发生的损失特定正股扩展责任类：玻璃破碎，扩展条款：经双方同意，在本保险业务人中写明的保险业务正股地址内，作为被保险业务建筑物组成部分的玻璃破碎损失，保险业务人按照本保险业务人的约定负责赔偿。
但由于该玻璃破碎引起的其他物品的损失，保险业务人不负责赔偿建筑物外部附属设施扩展条款：经双方同意，由于暴风、暴雨、龙卷风、台风、飓风、雷击、冰雹、暴雪、冰凌、洪水导致被保险业务建筑物外部的广告牌、天线、太阳能器、霓虹灯的直接物质损失，保险业务人按照本保险业务人的约定负责赔偿。
投保人保证按相关规范对上述设施进行定期检查并采取合理的维护措施锅炉、压力、容器扩展条款：经双方同意，在本保险业务人中写明的保险业务正股地址内，投保人所有的或管控的锅炉、压力容器在正常使用过程中，由于下列原因导致自身的损失，保险业务人按照本保险业务人的约定负责赔偿：
（一）操作不当；（二）核爆但存在下列情形时发生的损失，保险业务人不负责赔偿：（一）未按规定和技术规程进行维护保养、检修或违规运行及给水水质不良；（二）操作人员无政府有关部门签发的操作上岗证进行操作；（三）锅炉未取得政府有关部门颁发的使用登记证或年检合格证。
投保人应保证所投保的锅炉、压力容器的质量符合有关法规及行业规范建筑物，变动条款：经双方同意，鉴于投保人已缴付了附加的保险业务费，本保险业务人扩展财产险保险业务个人财产在进行扩建、改建、维修、装修过程中发生的本保险业务人责任范围内的物质损失，但投保人须以书面形式提前通知保险业务人，并克尽职责防止损失发生。
灭火费用，扩展条款：经双方同意，投保人为扑灭本保险业务人中写明的保险业务正股地址内的火灾而发生的下列必要及合理的费用，保险业务人按照本保险业务人的约定负责赔偿：（一）对在灭火过程中使用过的灭火器材重新填充的费用；
（二）投保人的雇员在灭火过程中直接损毁的个人物品本附加条款项下保险业务人的赔偿责任不超过本保险业务人中写明的相应赔偿限额清理残骸费用 扩展条款：经双方同意，因发生保险业务责任范围内的损失而产生的清除、拆除或支撑受损保险业务正股的费用，保险业务人按照本保险业务人的约定负责赔偿。
本附加条款项下保险业务人的赔偿责任不超过本保险业务人中写明的相应赔偿限额。
六：民营企业示例【不科灰藓个人财产有哪些，为什么此类个人财产不可财产险？】不科灰藓个人财产一般包括：土地、矿藏、水资源及其他自然资源；矿山、矿洞；—不属于一般性的生产资料或商品，数量和商业价值不易估算；货币、票卡、票据以及有现金商业价值科季夫、集成电路（IC）卡等米洛韦；—信用风险特殊，应投保专门的现金保险业务；
文件、暂缺、图象、技术资料、计算机硬件、计算机参考资料等无法鉴定商业价值的个人财产；—主要商业价值在于所载的信息，商业价值难以鉴定；武器弹药； 违建、危险建筑、非法占用的个人财产；—与政府的有关法律法规相抵触或为必然会发生危险的个人财产；
领取公共行驶资格证的大客车；动物、植物、作物等—应该投保其他保险产品的个人财产【民营企业个人人寿保险业务一般如何赔偿？】投保人或投保人受到保险单约定的保险业务交通事故，且导致损失的，可以要求补偿补偿以实际损失为限，补偿仅限使保险业务正股恢复到保险业务交通事故发生之前的状态，而非赔偿保险业务正股的原始商业价值。
【库存、仓储物能不能投保个人人寿保险业务？】仓储类个人财产险一般为财险公司普遍谨慎财产险的业务类别库存、原材料等一般堆放集中、间隔小、中小民营企业管理不严、消防设施不充足等原因，导致仓储类个人财产险信用风险较高，尤其是库存原材料包含易燃易爆等危险品的民营企业，财产险难度大，费率高，保险业务公司多建议联同住宅建筑等一并投保。
险别一般仅限个人财产基本险或个人财产综合险同时，保险业务公司也会对仓储条件作出要求并定期查勘复勘如就仓储物投保的，建议收集仓库外观、内部房住宅支撑结构、存货区域、消防设施的照片【代替别人管理个人财产投保/理赔时有哪些注意事项？】。
代保管个人财产，需在保险单明细表中将此部分正股单独列明或进行特别约定，否则可能导致代保管个人财产赔付后无法获得赔偿；赔付后，需了解代保管个人财产的确切金额，一般所需资料包括财务资料、仓库台账、收发货流程及代管合同等若赔付时代保管个人财产实际金额高于保险业务金额，则需进行比例赔付。
【投保后民营企业个人财产商业价值变动怎么处理？】投保后民营企业个人财产贬值的，根据损失补偿原则，投保民营企业仅能获得赔付时个人财产实际商业价值的等额赔付举例如下：民营企业就商业价值25万元的机器电子设备投保个人财产综合险，每年折旧2万元，赔付时该电子设备贬值为23万元，如赔付致电子设备全损，则民营企业能够获得23-2=21万元赔偿；投保后民营企业个人财产升值的，赔付时投保民营企业仅能获得不超过保险单保额上限的赔付。
举例如下：民营企业就商业价值250万元的厂房投保个人财产综合险，赔付时该厂房升值为300万元，如赔付致住宅建筑全损，则民营企业能够获得赔付上限仍为250万元【投保后民营企业个人财产增加怎么处理？】民营企业投保后新增资产，由于在保险单生效后才增加，不包含在财产险时用以确定保险业务金额的账面金额中，也不属于财产险时确认的保险业务正股范围。
为规避此类信用风险，建议扩展“自动财产险新增资产条款”，不过一般此类条款都规定有金额限制，且需要及时向保险业务人申报，有些情况下还需补缴保费后方可财产险总结：今天就分享到这里~民营企业个人人寿保险业务作为各种类别机关团体单位最为常见和普遍的保险业务需求，能够切实保障民营企业个人财产及财务安全，尤其可以为生产、经营性民营企业提供日常经营保障。
针对各种类别民营企业差异化保险业务需求关于我自己：我是明亚保险业务经纪人余庭康，和一般的保险业务销售不同，我不属于任何一家保险业务公司，也不会向您推销保险业务产品，保险业务之根本是根据不同人，不同情况，不同家庭情况来配置的，我可以当您的私人保险业务顾问，根据您的需求来出发，为您甄选保险业务产品，节省保费支出。
我致力于还原保险业务本该有的样子，认真聆听每一名咨询者的需求，严谨选保，用心负责，对得起每一名客户的信任我的个人准则：做大家身边最合适的保险业务经纪人！时刻保持着【中立】【客观】的态度不为任何一家保险业务公司站台，解决大家最实际的家庭保障问题。
在保险业务经纪这个行业，我也在不断的学习成长，奉行长期主义！各位读者朋友如有【个人财产保全】【信托】【养老】【财富传承】【儿童教育金】【儿童医疗保险业务】【普惠医疗保险业务】【高端医疗保险业务】 【重疾险】的问题，欢迎大家一起交流。
我会知无不言的去做分享，在此，也欢迎大家见证我的成长！
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