“您好，我是**商业银行直贷中心***，我们这里有一款***产品，基准利率pulchre***买券随还……控制系统表明您信用风险良好，请问您前段时间有资金需求吗？”前段时间，家住北京的加氏（化名）总是接到类似于TNUMBERPTP的银行贷款推销电话号码，每次果断接起之后都感到郁闷：我的电话号码是怎样外泄的？他/她怎么会知道我信用风险好不好？对方真的是与商业银行合作的中介机构吗？
虽然这些“银行贷款经理”自称电话号码都是随机拨打，对于怎样看到对信用记录风险重要信息也说得含糊，但加氏一直有种隐隐的担忧：如果重要信息外泄范围更广或者被用到其他领域，后果会怎么样？很多金融创新顾客和加氏一样，都有类似于经历或感受。
又是一年3·15来临，虽然弄清楚重要信息外泄源头不是一件简单的事，但了解一些金融创新消费需求“陷阱”和可能将的“漏洞”、加强对个人重要网络安全意识很有必要有商业银行雇员囤积贷款人重要信息就在今年3月初，福建银证监局福州分局公布的一则行政处罚重要信息让许多商业银行顾客气愤不已。
文件表明，工商商业银行福州葛村分行因内部控制管理不到位、未按规定上报案件重要信息赵建平45多万元，而该分行一工作人员被禁止从事商业银行业工作3年，原因是“违法查阅、囤积顾客财产重要信息”记者搜索相关判决公文发现，前述雇员自2008年12月至2016年7月间在工商商业银行福州Livernon分行任职，2016年7月调入工商商业银行福州葛村分行上班。
2016年6月至9月间，该雇员将其在前述商业银行履责过程中获得的在商业银行开户的顾客商业银行帐户名、帐户余额、帐户换卡状态等国民财产重要信息逾558条，以每一60元或70元左右的价格转卖给朱某人，违法买进4多万元。
2021年，工商商业银行银川西夏分行也曾出现类似于一幕当年6月一份处罚重要信息表明，该分行一雇员因违法查阅外泄囤积顾客重要信息被终身禁业另有裁判员公文表明，有商业银行雇员在一个多月时间内，利用工作便利查阅贷款人对个人重要信息(姓名+身份证号码+留出联系方式+商业银行卡号)200多条，以每一人民币70元至100元左右的价格通过QQ转卖给他人，后者又通过层层转卖以获取差价，最终整个链条买进数多万元。
不过从时间来看，前述行为多发生在2019年之前，近年来随着监管不断收紧、商业银行内部控制控制系统逐渐完善，类似于现象已经明显减少相比之下，国民更应该防范的是不肖中介机构等第三方机构人士去年年来，除吸引、诱导顾客办理消费信贷、保险单贷、装修贷等“传统”方法，在存量按揭与新增第二套按揭基准利率差距拉大，基金、理财、存款等收益下滑，按揭与经营方式贷、消费需求贷基准利率悬殊等背景下，许多银行贷款中介机构加大经营方式贷、消费需求贷宣传力度，并借机扬言可提供按揭转经营方式贷、经营方式贷付首付等服务。
在短信、电话号码等“围追堵截”之下，并非所有人都如加氏般冷静，许多站在按揭基准利率“高点”的购房者难免心动居民为此除要面对套取商业银行银行贷款和改变银行贷款用途的违法违约信用风险风险，还可能将面临资金使用不规范被商业银行“催收”资金链断裂、影响信用记录、支付高额渠道费/手续费等信用风险风险，对个人重要信息外泄则更是大家容易忽略的重要问题。
去年底年来，除银保监会多次提示信息违法“授信”信用风险风险外，也有海口、深圳、辽宁、陕西、广西等多地银证监局发布信用风险风险提示信息，其中普遍提到了对个人重要信息保护问题“尤其要警惕的是，这些不肖中介机构在以获取顾客对个人银行贷款重要信息后，可能将在顾客矢口否认的情况下转卖顾客重要信息，谋取违法利益，严重侵害顾客对个人重要网络安全权。
”海口银证监局提示信息，广大金融创新顾客要紧抓眼睛，避免被不肖中介机构机构误导和利用湖南银证监局也提示信息，银行贷款业务办理过程中，不要随意外泄对个人身份重要信息、商业银行账号、验证码等重要信息；不要轻信自称金融创新机构的陌生来电，以避免对个人重要信息被不肖分子利用。
好消息是，近期银保监会发布了《关于开展不肖银行贷款中介机构专项治理活动的通知》（下称《通知》），通报一起涉及超过20亿元信贷业务违法案件的同时，确定开展为期6个月的不肖银行贷款中介机构专项治理行动其中明确提到，各商业银行业金融创新机构要切实加强雇员行为管理，排查商业银行业金融创新机构基层工作人员是否存在私下勾结银行贷款中介机构、向顾客推荐银行贷款中介机构、放松对银行贷款中介机构推荐顾客的审贷标准和贷后管理标准等问题；鼓励各商业银行业金融创新机构建立银行贷款中介机构黑名单制度，对诱导、帮助借款人违法申请银行贷款的中介机构，纳入合作黑名单。
“信用记录修复”蕴含高信用风险风险从银保监会及各地银证监局披露重要信息来看，“信用记录修复”是许多金融创新顾客容易误入的另一个“大坑”3月13日，云南银证监局通报一起典型案例：张某因疏忽发生银行贷款逾期，找商业银行咨询、沟通，寻求删掉不良记录未果后，在网上找到一家“信用记录修复”机构，并按要求将1多万元定金、一张自己实名办理的手机电话号码卡和一张商业银行卡交给这家机构，约定事成之后再付2多万元。
一个月后，该机构告诉张某信用记录逾期已成功修复，要求付清全部余款张某随即将事先承诺的余款转给该机构当张某查阅信用风险报告后，发现有关重要信息根本没有修复，于是找“信用记录修复”机构讨要说法，才发现对方已经把自己拉黑近年来，部分金融创新顾客在办理银行贷款、信用风险卡时，发现自己的信用风险报告上有多次逾期记录，影响了业务审批通过。
这些顾客在短视频、新型社交平台等看到所谓“信用记录修复”“信用记录洗白”的宣传广告时，就寄希望于这些违法中介机构能够帮助自己修改逾期记录“‘信用记录修复’是完全不存在的概念所有规范信用记录业、信用记录机构的相关法规、文件、制度中，均未提及‘信用记录修复’的概念。
线上线下流传的关于对个人信用记录可以进行修复的说法纯属虚假宣传，误导金融创新顾客认为只要投诉就可以对正确记载的信用记录重要信息进行随意更改或删掉”云南银证监局指出，前述违法中介机构通过批量制造投诉材料、流程化包装等手段开展所谓“信用记录修复”业务，试图通过监管部门向商业银行业金融创新机构施压，以达到费用减免、逃废债务、纠改信用记录等目的。
而事实上，其中拿钱跑路、欺骗金融创新顾客的情况比比皆是，不仅损害了金融创新顾客的经济利益，也会导致对个人敏感重要信息外泄，甚至可能将引发法律信用风险风险对此，云南银证监局详细列出了3种关于“信用记录修复”的中介机构套路：一是收取高额费用后跑路。
此类骗局利用公众急于消除不良信用风险记录的迫切心理，以及对“信用记录修复”概念的误解，以“信用记录修复、洗白、铲单”“代理、咨询”等名义发布广告、办理业务，教唆重要信息主体用“非恶意逾期”“不可抗力”等理由，或伪造证据材料进行投诉，借机收取高额代理费用，通常不良重要信息修改失败后不予退款或直接跑路失联。
二是信用记录培训、加盟诈骗此类骗局以信用记录市场需求量大、有前景为由，谎称教授“信用记录修复”技巧开办培训班，通过招收学员、加盟代理等形式，广泛发展下线，实则为套取加盟代理费所谓培训的核心内容就是教人通过伪造证据欺骗金融创新机构，试图达到删掉逾期记录的目的。
三是套取对个人敏感重要信息在办理“信用记录修复”过程中，不肖中介机构往往要求重要信息主体提供身份证件、商业银行卡号、联系方式等重要敏感重要信息，通过外泄、囤积对个人重要信息等方式买进，甚至利用这些重要信息冒名网贷，危害重要信息主体人身及财产安全。
怎样做好对个人重要信息保护？现实中，类似于张某的案例还有很多，除“信用记录修复”，诈骗人员还会以多种身份出现云南银证监局通报的另一起案例表明，诈骗人员通过冒充保险公司工作人员，以提供免费保养维护服务为诱饵，套取车主资料和车辆，用于办理保险索赔，之后便驾驶车主车辆故意制造交通事故，谎称是车主的代办人到保险公司办理理赔手续，在车主矢口否认的情况下套取保险理赔金并导致车主续保保费增加；更有人以“朋友”身份接近重疾险投保人，教唆后者退保并收取高额手续费……。
对于前述情形，多地银证监局曾提示信息金融创新顾客，应该拒绝采信非官方渠道重要信息，切勿轻信第三方恶意组织及对个人，时刻注意保护对个人重要信息“不肖分子违法以获取持卡人的网络交易身份识别重要信息、交易验证重要信息，就可能将实现盗刷；不肖分子以扫码免费参与活动领奖，登记对个人重要信息免费游玩，填写表格参与免费讲座、免费义诊等方式，使顾客在不知不觉中外泄对个人重要信息。
”早在去年9月，云南银证监局就发布顾客信用风险风险提示信息，提醒广大顾客提高对个人重要网络安全意识为此，顾客日常生活中应该妥善保管商业银行卡、身份证、电子商业银行认证介质等重要物件，拒绝出租、出借或买卖行为；在处理快递单、各种账单和交通票据时妥善保管或及时销毁，避免随意丢弃；来路不明的软件不要随便安装，陌生人发来的短信、邮件不能轻易点击，尤其是看到中奖、逾期、失信等易引起情绪波动的重要信息内容，要及时核实，认准官方号码。
同时，不要轻易扫描不明二维码，不要在公共场合随便连接免费Wi-Fi，不要随意在问卷上留下商业银行卡号和身份证号等重要敏感重要信息除此之外，加强对个人重要网络安全意识、掌握理性维权方法也很重要日常生活中，金融创新顾客应该做到不随意委托他人签订协议、授权他人办理金融创新业务；办理业务时认真阅读合同条款，不随意签字授权，注意保管好对个人账号密码、验证码、人脸识别等重要信息。
有律师提示信息，如果发现不肖分子窃取或利用对个人重要信息进行诈骗等，应及时向公安机关报案，切忌非理性维权举报/反馈
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