原副标题：我国金融创新消费市场联合会正式发布三份自我管理文档！（附概要）
为推动我国股权投资理财消费市场稳步健康产业发展，为保护金融创新行业自由竞争的消费市场自然环境，二要为保护股权投资人和金融创新消费者权益，科学规范规范化股权投资理财消费市场有关犯罪行为惯例，12月30日，我国金融创新消费市场联合会正式发布《我国金融创新消费市场股权投资理财产品销售业务自我管理规范化》（以下简称《自我管理规范化》）和《股权投资银行理财商品业绩预期较为计算方法展现准则》（以下简称《准则》），二要发挥股权投资理财金融创新行业自我管理管理职责。
《自我管理规范化》是我国金融创新消费市场联合会贯彻落实国务院金融创新稳定产业发展委员会“发挥自我管理组织作用、规范化金融创新行业产业发展”辅导意见的重要举措，是我国金融创新消费市场联合会加强自我管理管理、主动担当作为的实际行动。《自我管理规范化》主要包括第七条、自我管理签订合同、自我管理管理、附则等部分，内容涉及经营方式经营方式理念、内控管理、信用风险管理、股权投资理财产品销售、消费市场自然环境、道德规范化、重要信息公布、商品取向、产业发展养老保险商品、社会责任等方面，是我国金融创新消费市场联合会股权投资理财产品销售业务自我管理制度体系的纲领性文档，将为我国金融创新消费市场联合会履行股权投资理财产品销售业务自我管理管理组织工作奠定坚实基础。
《准则》属于股权投资理财产品销售业务自我管理制度体系的重要组成部分，依托《自我管理规范化》实行有关自我管理管理组织工作。由于许多股权投资人在做出股权投资银行理财商品股权投资决策时将业绩预期较为计算方法作为重要参考，规范化业绩预期较为计算方法展现犯罪行为将有助于充份反映股权投资银行理财商品的信用风险投资收益特点，向股权投资人充份公布重要信息和阐明信用风险，保证股权投资人的权利，增强股权投资人对商品性质和特点的判断，有利于充份阐明股权投资银行理财商品“卖者尽职尽责、买者自负”的信义义务特点，因此，制订《准则》意义重大。《准则》主要包括目的依据、适用范围、展现定义、目标取向、管理责任、一般明确规定、展现明确要求、一致性明确要求、豁免情况、实行情况等部分，并设置了6个月过渡时期。过渡时期内，有关政府机构应逐条对照、积极整改。正式实行后，我国金融创新消费市场联合会将积极开展专项自我管理检查组织工作，并对各政府机构严格遵守《准则》情况进行评价与处理。
下一步，我国金融创新消费市场联合会将在监管政府机构的辅导下，进一步推动股权投资理财产品销售业务自我管理管理体系建设，稳步完善有关实施细则和道德规范化，不断加强自我管理管理和有关组织工作督导，二要保证股权投资理财金融创新行业平稳、科学规范产业发展。
我国金融创新消费市场股权投资理财产品销售业务自我管理规范化
第一章第七条
第一条为推动我国银行股权投资理财产品销售业务司法机关合规性经营方式，为保护金融创新行业合理科学规范、自由竞争的消费市场自然环境，为保护股权投资人权益，推动股权投资理财产品销售业务平稳运行和健康产业发展，依照股权投资理财产品销售业务政策法规、《我国金融创新消费市场联合会章程》、《我国金融创新消费市场自我管理公约》等明确规定，经我国金融创新消费市场联合会有关相关政府机构协力协商，制订本规范化。
第二条积极开展股权投资理财产品销售业务应以司法机关合规性、自我管理廉洁、自由竞争、密切合作共赢、自我约束、严防信用风险、推动产业发展为基本原则。
第三条我国金融创新消费市场联合会可以依照监管政府机构明确要求、金融创新行业诉求以及股权投资理财产品销售业务产业发展实际，研究制订有关股权投资理财产品销售业务自我管理实施细则。
第四条本规范化适用于我国金融创新消费市场联合会和地方金融创新消费市场联合会（同业公会）的全体相关政府机构，以及经过监管政府机构批准积极开展股权投资理财产品销售业务或产品销售股权投资银行理财商品的金融创新消费市场金融创新政府机构，主要包括但不限于商业银行和股权投资理财公司。
第二章 自我管理签订合同
第五条秉持股权投资理财产品销售业务“受人之托、代客股权投资理财”的产品销售业务本源，秉持“合规性经营方式、廉洁尽职尽责、专业运转”的经营方式理念，支持实体经济产业发展，践行科技型金融创新实践，自觉为保护金融创新行业声誉，协力构建良好消费市场生态，不断助力资管金融创新行业高效率产业发展。
第六条秉持将内部控制贯穿决策、执行、监督管理和反馈全过程，全面覆盖各项产品销售业务流程和管理活动，全面覆盖所有部门、岗位和人员。形成合理制约、相互监督管理、二要有效的治理结构和运行机制。
第七条切实加强股权投资理财股权投资密切合作政府机构管理制度，标准化筛选流程，搞好严格资格审查和严谨尽调组织工作。完备股权投资授权机制，在股权投资端和交易端采取隔离措施，有效降低内幕交易及消费市场操纵信用风险。
第八条搞好股权投资银行理财商品的压力测试，建立并执行内部应急预案，做到对股权投资银行理财商品信用信用风险、操作信用风险、流动性信用风险、消费市场信用风险等的稳步监测和及时处理。
第九条切实加强股权投资银行理财商品流动性信用风险管理体系，确保股权投资银行理财商品股权投资运转平稳、净值计价公允，保证股权投资人的权益不受损害并得到公平对待。
第十条执意杜绝股权投资理财产品销售业务多层嵌套、杠杆不清、套利严重、投机频繁等金融创新行业乱象，毫不松懈严防化解重大金融创新信用风险。
第十一条在从事股权投资银行理财商品产品销售产品销售业务活动时，应严格遵守法律法规、监管明确规定、金融创新行业规则、密切合作协议及股权投资银行理财商品产品销售文档的签订合同，向股权投资人充份公布重要信息和阐明信用风险，打破刚性兑付，不直接或变相宣传品、允诺保本保投资收益。
第十二条著重营造自由竞争的消费市场自然环境，引导股权投资人推进对股权投资银行理财商品的理解，培植股权投资人理性成熟的股权投资经营方式理念，协力反对违规宣传品、产品销售误导、诋毁同业、虚假估值、允诺投资收益、违规操作等不正当竞争手段和犯罪行为。
第十三条著重加强员工操守道德规范化基础教育，严格严格遵守法律、行政法规和操守，保持廉洁和尽职尽责，执意反对以权谋私、违规操作等不法犯罪行为，不得损害社会公共自身利益、股权投资理财客户自身利益和金融创新行业自身利益等。
第十四条加强重要信息公布，著重公布重要信息的易懂性和易得性。通过合法公布方式，及时、真实、准确、全面地向股权投资人公布商品重要信息及信用风险提示，使股权投资人充份了解商品特点和资产投向，提升银行股权投资理财消费市场的透明度，为保护股权投资人的权利。
第十五条依照股权投资人的偏好和特点，推出高效率的股权投资银行理财商品，二要满足股权投资人多样化的股权投资需求。秉持长期股权投资、商业价值股权投资取向，避免引起消费市场大幅波动。以客户自身利益为根本，努力为股权投资人创造长期商业价值。
第十六条加强养老保险保证，丰富养老保险商品供给，提高专业管理水平，培植长期商业价值股权投资经营方式理念。
第十七条着力积极开展股权投资人基础教育和为保护组织工作，切实加强股权投资人基础教育服务体系。推进股权投资银行理财商品的科技型性、人民性特点，深入了解新市民等特定群体的股权投资理财需求，完善有关商品服务体系，加强服务深度。
第三章自我管理管理
第十八条我国金融创新消费市场联合会会同地方金融创新消费市场联合会（同业公会）负责股权投资理财产品销售业务的自我管理管理组织工作，组织对各政府机构严格遵守规范化的情况进行自我管理监督管理检查，各政府机构应予以配合。
第十九条我国金融创新消费市场联合会依照实际情况，建立组织工作机制，统筹负责商业银行股权投资理财产品销售业务自我管理管理组织工作。
第二十条地方金融创新消费市场联合会（同业公会）协助积极开展商业银行股权投资理财产品销售业务自我管理管理组织工作，建立有关组织工作机制，受我国金融创新消费市场联合会辅导，并向我国金融创新消费市场联合会报备。
第二十一条我国金融创新消费市场联合会和地方金融创新消费市场联合会（同业公会）主要履行以下职责：
（一）重要信息收集。收集违反自我管理规范化明确要求的问题线索，掌握金融创新行业动态。
（二）信用风险监测。稳步监测股权投资理财产品销售业务可能违反自我管理规范化明确要求的信用风险领域。
（三）情况核实。通过定向约谈、调查、检查等方式确认有关重要信息真实性。
（四）做出自我管理决定。依照核实情况，研究决定采取自我管理管理措施。
（五）重要信息共享。与监管政府机构共享有关重要信息。
第二十二条我国金融创新消费市场联合会对外公布线索收集渠道，接受相关政府机构和社会公众提供的问题线索。
第二十三条我国金融创新消费市场联合会对各政府机构严格遵守规范化情况进行评价与处理。
（一）对于涉嫌违法违规的金融创新消费市场金融创新政府机构、从业人员的投诉和发现的业内违法违规的犯罪行为，及时报告监管政府机构。
（二）在我国金融创新消费市场联合会网站公布各相关政府机构的自我管理情况。对严格执行自我管理明确规定的单位进行褒奖，对违反自我管理明确规定的相关政府机构采取相应的自我管理惩戒措施。
（三）对于违反自我管理规范化等致使金融创新行业自身利益受损的政府机构，我国金融创新消费市场联合会可按有关明确规定采取警示、内部通报、公开曝光、暂停行使会员权利、取消会员资格等自我管理处分措施。
第四章附则
第二十四条本规范化由我国金融创新消费市场联合会负责解释和修订。
第二十五条本规范化经我国金融创新消费市场联合会理事会审议通过后实行。
股权投资银行理财商品业绩预期较为计算方法展现准则
一、为进一步推动股权投资理财金融创新行业健康产业发展，形成更加公平、合理、科学规范的股权投资理财消费市场自然环境，充份为保护股权投资人和金融创新消费者权益，推动各商业银行、股权投资理财公司在选择展现股权投资银行理财商品业绩预期较为计算方法时加强道德规范化，依照《股权投资理财公司股权投资银行理财商品产品销售管理暂行办法》《我国金融创新消费市场自我管理公约》《我国金融创新消费市场股权投资理财产品销售业务自我管理规范化》等监管明确规定和自我管理明确要求，制订本准则。
二、本准则适用于按照有关监管明确要求产品销售或者代理产品销售股权投资银行理财商品的商业银行、股权投资理财公司等产品销售政府机构，以及委托其他政府机构产品销售其发行的股权投资银行理财商品的商业银行、股权投资理财公司等管理人。
三、本准则所称业绩预期较为计算方法展现，是指股权投资银行理财商品产品销售政府机构在积极开展产品销售产品销售业务时，通过主要包括但不限于商品宣传品产品销售文本、网站、网上银行、手机APP等形式或渠道对股权投资银行理财商品的业绩预期较为计算方法进行的列示、描述、解释、引用等犯罪行为。
四、展现股权投资银行理财商品业绩预期较为计算方法应当有助于反映股权投资银行理财商品的信用风险投资收益特点，向股权投资人充份公布重要信息和阐明信用风险，保证股权投资人的权利，增强股权投资人对商品性质和特点的判断，有利于充份阐明股权投资银行理财商品“卖者尽职尽责、买者自负”的信义义务特点。
五、商业银行和股权投资理财公司应当对本政府机构股权投资银行理财商品在不同产品销售渠道和宣传品产品销售文本的业绩预期较为计算方法展现承担管理责任，除非有充份证据表明已尽管理责任而代理产品销售政府机构不予配合。管理人应当独立制订股权投资银行理财商品业绩预期较为计算方法，股权投资银行理财商品代理产品销售政府机构不得利用金融创新行业地位、渠道优势等影响其独立性。股权投资银行理财商品代理产品销售政府机构应当配合管理人落实本准则有关明确要求。
六、股权投资银行理财商品业绩预期较为计算方法应严格区别于预期投资收益率，不具有签订合同投资收益的涵义，禁止以业绩预期较为计算方法直接替代或实际替代预期投资收益率，禁止在产品销售活动中以预期投资收益的概念误导股权投资人，禁止通过调节投资收益等方式变相实现业绩预期较为计算方法。
七、如股权投资银行理财商品中使用业绩预期较为计算方法，应当在产品销售文档中及时、准确、完整地向股权投资银行理财商品股权投资人进行公布，并由产品销售政府机构按照与股权投资人签订合同的方式向股权投资人提供业绩预期较为计算方法重要信息，保证股权投资人能够按照产品销售协议签订合同的时间和方式及时获取。
八、股权投资银行理财商品业绩预期较为计算方法的展现应科学合理、清晰易懂，避免使用晦涩难懂的语言文字。不得单独使用数值展现业绩预期较为计算方法，也不得突出使用数值展现业绩预期较为计算方法，禁止出现与其信用风险特点明显不匹配的情况。
九、股权投资银行理财商品业绩预期较为计算方法的展现应醒目显著，不得采用缩小字体、模糊色彩、缩减省略等方式影响显著性。应紧跟业绩预期较为计算方法固定数值、区间数值或指数加权等列示部分，于显著位置说明业绩预期较为计算方法的选择原因、测算依据或计算方法，以及“业绩预期较为计算方法不是预期投资收益率，不代表商品的未来表现和实际投资收益，不构成对商品投资收益的允诺”等涵义的文字性提示。
十、股权投资银行理财商品业绩预期较为计算方法的测算依据或计算方式应简洁明了。对于过于复杂的算法，应在展现时做出详细解释说明，在产品销售过程中提示股权投资人予以关注。
十一、股权投资银行理财商品业绩预期较为计算方法可在多种产品销售渠道和宣传品产品销售文本中展现，同一股权投资银行理财商品业绩预期较为计算方法在不同产品销售渠道和宣传品产品销售文本的展现应保持一致。
十二、股权投资银行理财商品存续期间，管理人应依照消费市场研判、股权投资策略等情况，审慎决定业绩预期较为计算方法的调整事项，如确需调整，除应通过常规展现方式向股权投资人充份、醒目公布调整重要信息和原因外，还应按照重要信息公布有关明确要求及时履行向股权投资银行理财商品持有人的告知义务。原则上，业绩预期较为计算方法展现应保持连贯性，不得取消或停止展现，不得在股权投资银行理财商品封闭运行期间调整业绩预期较为计算方法。
十三、如展现股权投资银行理财商品过往业绩预期，应合理制订有关展现规则。过往业绩预期的展现应遵循稳定性和内在逻辑一致性的基本原则，不得随意变更展现规则，不能片面夸大或刻意选择性展现，避免对股权投资人造成误导，为保护自由竞争的金融创新行业自然环境。
十四、监管政府机构另行明确规定的，从其明确规定。
十五、本准则经中银协理事会审议通过后实行。
关于《股权投资银行理财商品业绩预期较为计算方法展现准则》的说明
- 基本涵义
股权投资银行理财商品业绩预期较为计算方法是指商业银行或股权投资理财公司综合考虑消费市场自然环境、商品性质、股权投资策略、过往表现等因素，对股权投资银行理财商品设置的股权投资目标和有关解释说明。
- 一般人理解原则
股权投资银行理财商品业绩预期较为计算方法的设置应遵循一般人理解原则，即应站在一般人或普通人应有的知识、经验和理解习惯，避免使用晦涩难懂的语言文字和过于复杂的算法。
- 过渡时期
本准则的过渡时期为文档公布之日起6个月。过渡时期内，监管明确规定已有明确明确要求的，仍需执行有关明确规定。
- 过往业绩预期展现明确要求
我国金融创新消费市场联合会正针对过往业绩预期展现犯罪行为专题研究，有关自我管理准则另行正式发布。
- 自我管理管理组织工作
过渡时期结束后，我国金融创新消费市场联合会将依照《我国金融创新消费市场股权投资理财产品销售业务自我管理规范化》积极开展自我管理管理组织工作。
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